Роман Панько
Роман Панько личный блог
07 февраля 2019, 18:20

Мой первый брокер - Тиньков Инвестиции. Отзыв

Тиньков Банк
Привет. Банком Тиньков пользуюсь давно и в целом он мне нравится. Было достаточно времени проверить работу банка включая спорные ситуации. Этот банк фактически является флагманом рынка по внедрению новых технологий и сервисов. Вообще насколько я понял Олега Тинькова, как человека, по его книгам и роликам — бизнесмен он жесткий, но не кидала (о чем речь пойдет далее). Т.е., по-идее, в руководстве TCS пи-ов быть не должно как например в Русском Стандарте, Банке Траст и прочее. Извините за прямоту, думаю это важная отправная точка для дальнейшего предметного монолога.

Тиньков Инвестиции
Совсем недавно начал интересоваться ценными бумагами и хотел бы рассказать о моем первом брокере Тиньков.
Начал работу с ТИ в период акции 0% комиссии (сейчас тоже самое повторяет Сбербанк по-моему). Конечно эффект такого агрессивного демпинг маркетинга очень мощный. Насколько я понимаю ТИ в очень короткие сроки добился впечатляющих результатов:
21 место по объему клиентских операций
2 место по количеству зарегистрированных клиентов
1 место по количеству активных клиентов

ТИ стартовал как инвестиции для домохозяек. Счет открывается на следующий день. Через собственное приложение возможны простейшие сделки покупки\продажи основных ценных бумаг, облигаций и валюты. В усеченном виде доступны малоинтересные FX ETF. Анализ компаний в приложении минимален, но есть неплохая подборка рекомендаций по крупным компаниям. Торговля проходит на биржах moex и spbexchange. Внимание: с заявленной биржей londonstockexchange ТБ фактически не работает!

Очевидно ТИ нельзя упрекнуть в технической отсталости, т.к. это сложности роста. Уже в 1 квартале 2019г. ожидается новый терминал с возможностью сделок short, предоставлением кредитного плеча, принятием заявок GTC, stop loss и take profit, отложенных ордеров и т.д. Также ожидается торговля на срочных рынках (фьючерсы, опционы).

Важнейшей фишкой связки банка и брокера является моментальный перевод денег, включая валюту, на брокерский счет и обратно без комиссии. Кроме того у ТИ эти переводы выполняются даже во внебиржевое время через карточный овердрафт также без комиссии!

Тарифы
В настоящее время есть 2 основных тарифа:
Инвестор: 0,3% — за любую сделку и 99 руб. за месяц в котором была сделка
Трейдер: 0,03% — за любую сделку и 590 руб. за месяц в котором была сделка
Других скрытых комиссий нет. Как видите тарифы близки к среднерыночным. Плюсом является универсальность тарифов. Минусом является дороговизна тарифа для отдельных видов сделок (по отдельности можно найти дешевле).

Факты
К сожалению заявленный тариф не определяет окончательную цену сделки. Механизм сделки таков, что в окне покупки ТИ добавляет по факту 0,5-1% к цене на графике. Затем ТИ покупает по наиболее выгодному курсу и возвращает зарезервированную разницу на брокерский счет. Но сделка может пройти и по максимальной цене на внебиржевом рынке в условиях низкой ликвидности! Аналогичная ситуация возникает при продажах. К сожалению на сайте ТИ указана недостоверная информация о добавлении 0,3% в схему сделки. Естественно для объективности нужна большая выборка. Здесь будет лишь несколько примеров.
Тем не менее ТИ никого не обманывает, т.к. максимально возможная цена сделки указана в окне покупки! Думаю все же было бы правильно ограничить максимально возможное отступление от цены графика в соответствии с информацией на сайте ТИ.

Например на внебиржевом рынке были куплены:

05.02.19 в 14:30 покупка TCS по 20,11$
цена на графике 20$
т.е. спред составил 0,55% помимо комиссии брокера

Мой первый брокер - Тиньков Инвестиции. Отзыв

Мой первый брокер - Тиньков Инвестиции. Отзыв

05.02.19 в 11:37 покупка DIS по 113,5$
цена на графике 112,26$
т.е. спред составил 1,1% помимо комиссии брокера
(«частокол» на графике это я так понимаю другие покупки клиентов Тиньков по доллару с носа)

Мой первый брокер - Тиньков Инвестиции. Отзыв

Мой первый брокер - Тиньков Инвестиции. Отзыв


В период максимальной ликвидности 17:30-00:00 МСК
06.02.19 в 23:54 покупка AT&T по 29,55$
цена на графике 29,55%
т.е. помимо комиссии брокера спреда не было вообще!
(хотя в терминале на американские бумаги почти всегда добавляется 1 запасной цент за 30$)
Мой первый брокер - Тиньков Инвестиции. Отзыв
Мой первый брокер - Тиньков Инвестиции. Отзыв


При покупке\продаже неполных лотов валюты замечал, что сделки проходят с разницей ~1 копейка за доллар по вышеуказанной схеме.

При покупке российских акций во время работы биржи разницы замечено не было.

Сам график цен ТИ соответствует графику tradingview

Домыслы
Когда банк и брокер совпадают в одном лице и используют собственный терминал, естественно возникают опасения «кухонного» характера сделок. Однако я не могу утверждать, что вышеуказанные «спреды» были украдены ТИ. Возможно действительно была доступна только спекулятивная цена на внебиржевом рынке в текущий момент. Возможно это еще хороший показатель для внебиржевых сделок и неполных лотов валюты. Опытные товарищи меня поправят. В любом случае такие моменты минимизируются при торговле в ликвидное время.
Любопытно: в техподдержке мне сообщили, что ТИ не торгует на Лондонской бирже. Однако ТИ продает и покупает собственные акции TCS (размещенные на LSE) по вышеуказанной схеме в обход биржи ?! При этом собственные облигации ТБ не продает.

Акции TCS
К сожалению я поздно заинтересовался темой биржевой торговли и пропустил все возможные ралли. Однако у меня была определенная информация о развитии банка как у клиента банка, а также из промо-книг Тинькова.
Сейчас имея общее представление о фундаментальном анализе, могу сказать, что банк очень хорош. Единственный параметр, который меня немного смутил PB 6.1, что существенно хуже банковского рынка. Однако возможно цена к стоимости собственных активов не так важна для банков. Пусть опытные товарищи меня поправят.
Таким образом рост стоимости акций можно было прогнозировать.
Сейчас цена дошла до уровней поддержки 2018г. — 20$
Что будет дальше предсказать не возьмусь, т.к. уже имею опыт наказания маркетмейкерами, несмотря на все показатели, на примере Русал и En.
Сейчас, насколько я понимаю, фактически идет обратный выкуп акций. Может цена ещё пойдет вверх, а потом Олег обвалит акции, поднимет их вновь и заработает на волатильности несколько раз, как умеют биржевые акулы из Лондона. (Падения в истории банка уже были после IPO в 2013г.). А может будет всё не так.

Мой первый брокер - Тиньков Инвестиции. Отзыв



Мой первый брокер - Тиньков Инвестиции. Отзыв

Выводы
ТИ — хороший брокер для тех, кого устроит универсальный тариф и сам банк Тиньков. В ближайшее время ожидаются основные брокерские инструменты.
Потенциальный бонус может быть в переводах больших сумм между банком и брокерским счетом (например для спекуляций пока деньги не используются по основному назначению).

Обновление
Невероятно сегодня 08.02.19 ТИ обновил приложения и добавил лимитные заявки на покупку \ продажу по своей цене. Как будто эту статью прочли и приняли срочные меры за 1 день!

23 Комментария
  • Igr
    07 февраля 2019, 18:26
    а у вас все чеки сохранены, все ходы, сможете объяснить откуда бабло?  иначе готовьтесь отдать 15% 
      • Igr
        08 февраля 2019, 09:51
        RRomanov, должно, но пока вроде всё так же 
  • siesta00
    07 февраля 2019, 18:30
    Тиньков рубит бабло, поэтому нормального терминала у него никогда не будет, в котором можно увидеть реальную рыночную цену. И спред конский.
  • Indigo-On
    07 февраля 2019, 18:46
    RRomanov, Вы работаете в Тиньке?
    • Мадам Лизюкова
      07 февраля 2019, 19:25
      Indigo-On, это копирайтер с Фриланса
      • Indigo-On
        07 февраля 2019, 19:36
        Лизюкова, да уж. Реклама для лопоухих.
        Для человека, который, якобы, открыл свой первый брокерский счет, пост изобилует всякой технической информацией.
        А так да, неуд копирайтеру. Слишком много букв. я осилил только по диагонали. Проще надо.
  • Вадим Джог
    07 февраля 2019, 19:25
    господа как доллары заводить на счет в тиньке??
  • Gryzla
    07 февраля 2019, 19:26
    2 дня аккаунту. Реклама голимая
  • Андрей Меликян
    07 февраля 2019, 19:27
    Только в шорт там нельзя ни по какому инструменту.
  • Андрей Меликян
    07 февраля 2019, 19:29
     Вообще насколько я понял Олега Тинькова, как человека, по его книгам и роликам — бизнесмен он жесткий, но не кидала (о чем речь пойдет далее), конечно, опустить ООО и ИП на 20% от счета — это просто жесткий бизнес.
    • Igr
      07 февраля 2019, 19:56

      Андрей Меликян, )))) какой в жопу бизнес )   это обычное кидалово, мошенничество, надежда что клиент плюнет и заплатит 

       

      особенно интерсное оправдание, типо не можете объяснить откуда бабло, платите 20% и мы не будем спрашивать откуда оно, тупо отмыв бабла за 20% 

       

      это уродство 

  • Egorax
    07 февраля 2019, 21:02
    Трейдер: 0,03% — за любую сделку и 590 руб. за месяц в котором была сделка

    Пиzдец какой конский тариф 
  • Negativ
    07 февраля 2019, 22:33
    Торгую через этот банк уже более полугода в рамках инвестпортфеля. Кому интересно, от себя могу добавить следующее:
    1. Сделки реально выводятся на биржу, их видно по количеству последней сделки в биржевой таблице котировок. Никакого спреда от брокера нет.
    2. При выводе с брокерского счета деньги действительно мгновенно становятся доступными на банковском счете, но процент на остаток по ним начнет начисляться только через 2 дня.
    3. Банк по своей воле и без особого предупреждения может менять список доступных для инвестирования инструментов. Иногда возникают курьезные ситуации. В частности, я купил облигации, а через некоторое время они стали недоступны для любых операций и даже для просмотра котировок и графика. Как выяснилось, это случилось именно из-за исключения бумаг из основного списка. Банк обещал решить проблему, но уже недели две решения нет.
    4. Без лимитных ордеров жутко непривычно работать.
    5. Тариф, который тут называют «конским», меня вполне устраивает: Сформирую инвест.портфель и забуду о нем на время. И это время будет для меня бесплатным.
     
    • Bruho
      08 февраля 2019, 07:37
      Из Кустов, Согласен с Вами. Торговать на Тинькове начал, когда он еще был посредником БКС. С того времени качество заметно улучшилось. Про 590 рублей. Это раз в месяц, если торгуете по 200-300к, за сделку, то это слезы, при этом тариф 0,03%.
      • Елена__Я
        08 февраля 2019, 15:43
        Глушков Александр, 590 руб. в месяц — это много, даже для крупных сделок. Например, в ВТБ депозитарий 150 р. в месяц если были сделки, а если в портфеле есть хоть один лот акций ВТБ, то комиссия уменьшается до 105 руб., и это не предел. Тариф стандартный 0,04%, при больших оборотах может быть и ниже. Чем же Тиньков предпочтительнее ВТБ, может поделитесь?
        • Bruho
          08 февраля 2019, 17:17
          Елена Яцкова, Скорость сделок, мгновенный вывод денег с брокерского счета, возможность покупки акций США с карты рублевой, возможность торговать на премаркете США, и фантастический сайт, без всяких квиков дебильных и стаканов сделок. Очень удобно.
        • Bruho
          08 февраля 2019, 17:27
          Елена Яцкова, Добавлю, что я с брокером ВТБ не торговал, не могу сравнить. На Квике в БКС намучился.
          • Елена__Я
            08 февраля 2019, 17:40
            Глушков Александр, благодарю за развернутый ответ 
            • Bruho
              09 февраля 2019, 08:20
              Елена Яцкова, Рад был помочь

Активные форумы
Что сейчас обсуждают

Старый дизайн
Старый
дизайн