Расчет налога при покупке ОФЗ ниже номинала.

Может кто нибудь решить задачу.
Покупка ОФЗ 26214 цена 97,94% сумма 979 400 руб
Верно я понимаю, налог 1 млн — 979400 =20600*13% = 2678 руб
По сути 0,3% или ошибка где то?
Просто при таких данных, с учетом ком брокера, рисков просадки и разницы с вкладом в банке в 1%. Итоговый доход с 1 млн составит
1- 0,3% налог- 0,1% ком брокера = 0,6% или 6000. По сути в ОФЗ даже смысла лезть нет.
По ИИСу под налоговый вычет возможно вернуть этот налог?

офз

dekab1

Ижевск

146

7 360

с 18 июня 2017

24 Комментария

Федор Ели
05 сентября 2018, 17:32
А что вам не нравится? Даже с налогом и коммисия доход больше, что не так?
0
- dekab1
  05 сентября 2018, 17:48
  Федор Ели, шкурка выделки не стоит. Я как то рассчитывал на доход минимум 1%. Просто если ключевую поднимут и ставки в банках вырастут, этот доход в 0,6% легко может обернутся убытком (упущенной выгодой) в 5-10%.
  Вот думаю, смысл вообще в ОФЗ вкладываться.
  Естественно, если расчеты выше верны.
  0
  - sergik99
    05 сентября 2018, 17:57
    excell85, Шкурка в том, что вы не теряете доходность при досрочном получении денег в отличии от вклада.
    Минус — нет гарантии выплат от АСВ.
    НО при дефолте по ОФЗ уже никакой АСВ и с вкладами не поможет.
    Кроме того есть различные ОФЗ… Да и купон не облагается налогом.
    
    0
    - dekab1
      05 сентября 2018, 18:03
      sergik99, понятие расходные вклады вам явно ни о чем не говорит.
      0
      - sergik99
        05 сентября 2018, 19:13
        excell85, нет
        0
  - Dodger
    05 сентября 2018, 18:01
    excell85, ставки в надежных банках сравнимы с ОФЗ на (условно) длинных вкладах. И разве, если ставки поднимут Вы сможете переразместить вклад без существенной потери накопленных процентов по новой ставке не дожидаясь его окончания?
    Или пока ставки не подняли деньги просто лежат ждут поднятия ставки?
    0
    - dekab1
      05 сентября 2018, 18:05
      Dodger, угу в РСХБ ждут новостей на расходном вкладе под 7,5%. До марта 21 аналогичный вклад открыт под 6,8%.
      Из ОФЗ при просадке фиг выйдешь без убытка, с вклада можно.
      0
      - Dodger
        05 сентября 2018, 18:17
        excell85, в РСХБ нашел со снятием комфортный,
        но там для ставки от 5,5 нужно уже 700т.р. положить и в условиях:
        Частичное снятие возможно
        Минимальный неснижаемый остаток равен первоначальной сумме вклада
        Досрочное расторжение по ставке до востребования
        
        Вы про какой вклад в РСХБ мне тоже было бы интересно вклад и выходом без существенных штрафов?
        0
Stas222
05 сентября 2018, 18:13
А если сумма 5,10 или 27 млн, то бегать по разным банкам и открывать вклады частями? Асв покрывает же до 1.5млн?
0
- dekab1
  05 сентября 2018, 18:19
  Stas222, какое АСВ в гос банках?
  0
  - Stas222
    05 сентября 2018, 18:25
    excell85, те втб или сбер, и там и там ставка 6.5 потолок и срок на год, а заморозить деньги под 6.5 на год это не вершина экономической прозорливости ))
    0
*Джон Голт*
05 сентября 2018, 18:24
Держите до погашения и налога не будет
0
- dekab1
  05 сентября 2018, 18:26
  *Джон Голт*, в том то и дело что будет. Сам планировал брать под погашение.
  0
  - Stas222
    05 сентября 2018, 18:29
    excell85, кстати когда берёшь офз под 101%, и при погашении никаких убытков не начисляют(из личного опыта), значит и обратное верно, когда берёшь по 99 и ждёшь дюрации
    0
  - *Джон Голт*
    05 сентября 2018, 18:29
    excell85, вы идете на погашение. Налог берется с продажи. У вас продажи нет
    0
    - dekab1
      05 сентября 2018, 18:32
      *Джон Голт*, http://www.banki.ru/forum/?FID=21&PAGE_NAME=read&TID=287588
      Коротко — будет облагаться налогом.
      0
      - *Джон Голт*
        05 сентября 2018, 18:37
        excell85, могу сказать по личному опыту в Промсвязь (брокер). При погашении брокер исчислил налог, я написал претензию. Заверили, что по итогам года вернут. Как сказали так и сделали.
        0
- iddqd3n
  05 сентября 2018, 18:27
  *Джон Голт*, я боюсь, что будет :) Была новость, что только выпуски 2017+ не будут облагаться налогом на дисконт, и то на пару лет всего, в качестве стимула.
  0
  - *Джон Голт*
    05 сентября 2018, 18:33
    Денис Г., согласен, но это касалось корпоративных бумаг
    0
iddqd3n
05 сентября 2018, 18:25
За полтора года дюрации вам особой премии к безриску и не дадут, тут не благотворительный фонд :)
0
dekab1
05 сентября 2018, 18:29
Осталось понять можно ли на этот налог сделать налоговый вычет через ИИС. Если можно нет проблем.
0
- Petrov4849
  05 сентября 2018, 19:10
  excell85, берём 1 млн. руб. По цене 97,94% сумма 979 400 руб. Сейчас на 1 млн можете купить 1003 облигации. Постоянный купон 31.91 длится 182 дня. 31.91/182=0,1753. 0,1753*1003=175,85р в сутки будете получать. 630 дней до погашения. 630*175,85р=110789 за все время купоны. разница покупка\продажа 20600 тоже вам, итого ваш доход за 630 суток 20600+110789=131289. Вычитаем налог 2678.
  131289-2678=128611 это вы получите. (если не продадите раньше, именно до погашения расчет). 128611 за 630 суток, 128611/630=204,14 в сутки. 204,14*365= 74512 в год. 74512/1000= 7,45% годовых.
  +3

Читайте на SMART-LAB:

💪 Аудиторы подтвердили рост SOFL по всем ключевым показателям

Друзья! Отчетность Софтлайн по МСФО за 12 месяцев 2025 года успешно прошла аудиторскую проверку. Были подтверждены все основные финансовые показатели: • Оборот составил 132,1 млрд рублей (+10%...

Softline

09:11

Сделки в портфеле ВДО

📌Редактируемая версия таблицы — в 👉👉👉 чате Иволги : 👉 https://t.me/ivolgavdo/88806 👉 max.ru/c/-72213144171887/AZ09Qd8vbbY Все изменения облигационных позиций в...

Иволга Капитал

08:58

GBP/CHF: В зоне перехвата — увенчается ли успехом атака продавцов?

Кросс-курс GBP/CHF протестировал область пересечения нисходящей линии тренда (построенной по максимумам 25.03.2025 и 14.01.2026) с уровнем сопротивления 1.0610. Текущая техническая картина...

Tickmill

29.03.2026

Сколько миллиардов заработает Ренессанс страхование на снижении процентных ставок?

Стоимость акций Ренессанс страхование продемонстрировала значительную коррекцию на 35% относительно пиковых показателей весны 2025 года. На мой взгляд, причина этого кроется в завышенных...