Личное финансовое планирование - шаг к сбережениям.

Доброго времени суток, коллеги!

А часто ли вы задумывались о финансовом планировании? Или возможно кто-то из вас считает, что это глупо и бесполезно?

Зачем я пишу про это? Потому что это связано с инвестициями.

Давайте разберемся..

Какая самая распространенная реакция людей встречается в вопросе о финансовом планировании и инвестициях?

20-25 лет: “Финансовое планирование? Инвестиции? Пенсия? Ты смеешься? Я слишком молод. Мне нужно зарабатывать деньги, тратить их на развлечения, а то так и молодость вся пройдет… Тем более это все воздух и я вообще ничего в этом не понимаю”

25-35 лет: “ Финансовое планирование? Инвестиции? Я строю свою карьеру, у меня есть жена и дети, которых нужно содержать, я лучше буду инвестировать в свои знания, чтобы в дальнейшем заработать еще больше денег..”

35-45 лет: “Финансовое планирование? Инвестиции? У меня семья, нужно оплачивать обучение детям, у меня сейчас и без того огромные расходы… дача, новая машина, вот сейчас с женой хотим себе дом построить, а ты знаешь сколько он будет стоить???!!!..”

45-55 лет: “Финансовое планирование? Инвестиции? Мои дети повзрослели, необходимо оплачивать высшее образование, возить всю семью за границу, да и вообще с нашим государством… инвестирование… вы о чем? Я даже не знаю, что завтра меня ждет… Вспомни 90-е, да что там… 2008 год, ”

55-65 лет: “Финансовое планирование? Инвестиции? Друг мой… Это нужно было делать раньше… сейчас у меня уже нет таких больших сумм, да и пенсия уже скоро… Вот предложил бы ты мне это лет так 15-20 назад..”

Более 65 лет: “Финансовое планирование? Инвестиции? Милок… В мои то годы… У меня уже нет ни денег, ни сил… да и особо лишних не было… с нашим то государством… оно вообще обо мне не заботится… платит мне копейки… Мне бы твои годы… Хорошо хоть дети немного помогают..”

Я думаю каждый увидит себя, найдет множество оправданий в свою защиту, завалит комментариями под этим постом, будет делать все… чтобы доказать обратное. НО это к сожалению наш менталитет и наша реалия. Она грустна… мы хотим все и сразу. Мы не готовы ждать, мы не готовы начинать что-то делать для этого.

У кого-то мало денег, кто-то не видит смысла в этом, потому что это не стабильно… что угодно можно написать, но факт остается фактом. Мы ничего для этого не делаем. Я не веду речь конкретно об инвестировании в акции. Я описываю картину в целом. Нужно начать хотя бы с финансового плана.

Ниже предлагаю рассмотреть, из чего он состоит.

Давайте для начала разберемся в наших доходах.

Далее подсчитываем расходы… тут нужно быть предельно честным самим с собой..

Далее соответственно из доходов вычитаем расходы и смотрим сколько осталось.

В целом это те деньги, которые вы можете направить на инвестиции, это те деньги, без которых вы в состоянии прожить сегодня. Получившуюся сумму можно разделить на две части.
Первую часть вы накапливаете на банковском депозите на “черный день”, вторую часть можно направить на инвестиции. У каждого получится свое значение. Оно зависит от многих факторов: размер зарплаты, количество членов семьи, которые приносят денежные средства домой, от расходов и “хотелок” и т. д.
Не важно, сколько вы будете накапливать или инвестировать, ВАЖНО это делать стабильно и выработать привычку. Вроде бы кажется, что выше описаны бесполезные действия. Это только на первый взгляд.

Вы ужаснетесь, когда увидите на что вы расходуете ежемесячно деньги и в каких размерах… Вы посчитаете это все в рамках 1 года… потом 5 лет, 10 лет… и поймете, что вы богаче, чем думаете.

Есть анекдот на эту тему:

Пациент к окулисту приходит и говорит “Доктор, у меня проблема”

Доктор спрашивает “Какая?”

Пациент отвечает “Я зарабатываю очень много денег, но не вижу их..”

Эта проблема, к сожалению, преследует большое количество людей. Причем не видят деньги ни те, кто зарабатывает мало, ни те, кто зарабатывает много… Всем всегда не хватает денег..

Осильте себя и начните записывать свои расходы. Есть множество инструментов для этого (специализированные приложения, мобильные банки (если преимущественно вы оплачиваете картой, вам проще будет понять, на что вы тратите деньги), в конце концов, заведите тетрадку.

По собственному опыту могу сказать, что 10% от дохода вполне реально инвестировать. Сократите расходы сегодня, чтобы вам было комфортнее завтра.

Если вы скептик и не верите в завтра и все это, что я описал не для вас… Вы все равно попробуйте… Сегодня вы из-за этого много не потеряете… а вот в будущем возможно… будете счастливы.

Этот пост я написал по той причине, что увидел разницу… раньше я не вел учет личных финансов, сегодня веду и на собственном опыте могу сказать – это работает.

Спасибо за внимание!

финансовое планирование

moneynomics

Moneynomics

Москва

432

5 636

с 14 февраля 2017

79 Комментариев

Vano13
10 июля 2018, 16:13
приложение какое посоветуешь?
+1
- Moneynomics
  10 июля 2018, 16:18
  Vano13, их много, мне нравится «Личный финансовый менеджер», там мешочек денег изображен. У меня Андроид, не знаю есть ли на IOS. Monefy есть еще. Скачайте несколько, где будет удобно отображать, тот и используйте.
  +3
  - Vano13
    10 июля 2018, 16:20
    Инвестор Алёshа, попробую, спасибо
    +1
    - Moneynomics
      10 июля 2018, 16:21
      Vano13, Успехов!
      +1
- Moneynomics
  10 июля 2018, 16:20
  Vano13, Можете за основу взять статьи доходов/расходов моей статьи и вносить туда данные (например, распечатать на А4), предварительно внеся свои коррективы, ведь у вас данные могут быть иными.
  +1
- Мигель Санчез
  11 июля 2018, 11:04
  Vano13, 1С деньги пользую уже 5 лет, чтобы торговые операции учитывать есть проблемы, а так очень даже хорошо.
  +2
Slava_v
10 июля 2018, 16:22
полностью согласен, кроме этого я получаю удовольствие когда получается инвестировать очередную порцию денег
0
- Moneynomics
  10 июля 2018, 16:24
  Slava_v, Отлично! Искренне рад, что кто-то использует данный метод контроля денег! =)
  +1
Alex
10 июля 2018, 16:25
вот все что вам нужно знать о личном финансовом планировании:

© Иван Владимиров "Разгром помещичьей усадьбы" (1926)
+3
- Moneynomics
  10 июля 2018, 16:27
  Alex,
  +1
КУКЛ
10 июля 2018, 16:33
Все это как-то наивно, как-будто списано из умных книжек про фин. Свободу, инвестиции и т.п. В жизни все по-другому. В жизни люди, поначитавшись таких книг, покупали покупали акции Газпрома по 300 р, по 250 р., по 200 р.(самый ликвид, ну что вы, максимальные запасы газа в мире, самая крупная компания в мире. Бла, бла). А сейчас что? По 150 то не всегда можно успеть сдать, и дивы смешные. Вот вам и накопления на старость. А через 15 лет путмнская клика полностью выдоит Газпром и останется от него одни долги.
+2
- Moneynomics
  10 июля 2018, 16:36
  Уоррен Баффет, 1) Я это лично использую. 2) Когда вы говорите о газпроме за 300… была ли эта цена справедливой для него в то время? 3) Речь идет в целом о инвестициях, не читайте между строк пожалуйста.
  +1
  - КУКЛ
    10 июля 2018, 17:17
    Инвестор Алёshа, Вы лично используете в течение 20 лет или 30? Если 5-10 лет, то это ни о чем.
    0
    - Moneynomics
      10 июля 2018, 17:22
      Уоррен Баффет, Я использую финансовое планирование и оно уже дало плоды. Надеюсь будет помогать и дальше.
      0
      - КУКЛ
        10 июля 2018, 17:28
        Инвестор Алёshа, а зачем пиарите? Если для себя используете и используйте на здоровье? Или вы хотите предложить свои услуги людям за деньги? Ну тогда это реклама себя как фин.консультанта, оплачивается ТМ по тарифам. Обращайтесь к нему.
        0
        Moneynomics
        10 июля 2018, 17:34
        Уоррен Баффет, Я ничего не пиарю и ни в коем случае не предлагаю платных услуг, я веду свой блог. Так как на меня ежедневно подписываются пользователи смарт лаба, добавляют в избранное и плюсуются записи… просто продолжаю писать. Если вам данная информация бесполезна, то кому то наоборот. Я это делаю бескорыстно для повышения финансовой грамотности читателей.
        0
anektar
10 июля 2018, 16:33
Квартира — это тупейшая инвестиция. Копишь на нее всю жизнь, а потом получаешь с нее подачку, на которую даже продукты не купить.
Эти деньги с ренты с тех же акций при том же инвестированном капитале принесут в 2-3 раза больше только дивидендами, плюс акции могут вырасти, плюс они ликвидны, а квартиру невозможно продать в нужный момент.
Рекомендую посмотреть видос про реальные финансовые результаты от инвестиционной квартиры.

0
Йонатан Берсон
10 июля 2018, 16:38
Мне нравится тема! Чем больше таких тем, тем крах ближе и значит совсем скоро можно будет поживиться и купить на долго бумажечки.
Автор забыл указать, что инвестиции в рублях это смешно и опасно.
5% действительно не сложно и обычно не напряжно откладывать из доходов от трудовой деятельности. Другой вопрос если у тебя 30 тысяч, то откладывая 1.5 тыс рублей ты не получишь финансовую свободу о которой многие мечтают.
+1
- Евгений Сергеевич
  10 июля 2018, 16:41
  Йонатан Берсон, если хотя бы с 25 лет откладывать эти сраные 1,5к, то к старости может поднакопиться солидная сумма. Если, конечно, не тупо в кубышку все класть.
  0
  - Moneynomics
    10 июля 2018, 16:43
    Евгений Сергеевич, Согласен
    0
  - Йонатан Берсон
    10 июля 2018, 16:43
    Евгений Сергеевич, а не тупо это как?
    0
    - Евгений Сергеевич
      10 июля 2018, 16:47
      Йонатан Берсон, пытаться пускать бабло в дело=) что-нибудь, да за всю жизнь выстрелит
      0
      - Йонатан Берсон
        10 июля 2018, 17:06
        Евгений Сергеевич, с биткоинами я опоздал )))
        0
- Moneynomics
  10 июля 2018, 16:42
  Йонатан Берсон, Да хоть 100 рублей. Главное, чтобы это было привычкой. Время и % сделают свое.
  0
  - Йонатан Берсон
    10 июля 2018, 16:44
    Инвестор Алёshа, 100 рублей тебе не помогут в старости, даже на лекарства, не надо строить иллюзий
    0
    - Moneynomics
      10 июля 2018, 16:49
      Йонатан Берсон, Среднегодовая доходность депозитов за последние 20 лет = 10%, прирост ММВБ 20%. Давайте будем серьезными… 100 рублей — это абстрактно. Даже если 100 рублей положить под сложный % = 10%, то через 10 лет это будет 19 000 рублей. Под 20% = 34 000 рублей. Если 1000 рублей инвестировать, то 10% дадут за 10 лет 189 000 рублей, а 20% принесут 339 000 рублей.
      0
      - Барсуков Андрей
        10 июля 2018, 16:59
        Инвестор Алёshа, ваши расчеты не учитывают издержки
        0
        Moneynomics
        10 июля 2018, 16:59
        Барсуков Андрей, Что вы понимаете под издержками? Комиссии, инфляция? Разумеется, что это сухие подсчеты, показывающие общую концепцию.
        0
        Барсуков Андрей
        10 июля 2018, 17:04
        Инвестор Алёshа, это не общая концепция .
        Вы же говорите о финансовом планировании, ну спланируйте издержки на депозит и издержки на инвестирование в ММВБ.
        0
        Moneynomics
        10 июля 2018, 17:13
        Барсуков Андрей, Они не такие высокие.
        0
        Барсуков Андрей
        10 июля 2018, 17:19
        Инвестор Алёshа, высокие или нет познается в сравнении.
        0
        Moneynomics
        10 июля 2018, 17:22
        Барсуков Андрей, Да, с этим не поспоришь.
        0
      - Йонатан Берсон
        10 июля 2018, 17:05
        Инвестор Алёshа, за последний 21 год инфляция 1703% в рублях. Исходите из этого. Соответственно 10% за 21 год дает процент 740%.
        Не накопить вам на счастливую старость теряя больше половины своих копеек…
        0
        Moneynomics
        10 июля 2018, 17:13
        Йонатан Берсон, Посмотрите мой вчерашний пост, там есть расчеты с учетом инфляции.
        0
        Йонатан Берсон
        10 июля 2018, 17:22
        Инвестор Алёshа, а я что сам не могу сделать расчеты? Я не знаю от куда вы взяли расчеты, может с потолка. Делать 15% в год за счет инвестиций не каждый может сделать, а 15% каждый год это минимальное требование для выхода «в ноль» с учетом инфляции… так что не стать вам богатым буратино просто покупая что есть и как есть.
        0
        Moneynomics
        10 июля 2018, 17:24
        Йонатан Берсон, Время рассудит :)
        0
Барсуков Андрей
10 июля 2018, 16:42
Если вам нужны деньги, то нужно менять одни деньги на другие.
0
- Moneynomics
  10 июля 2018, 16:43
  Барсуков Андрей, Каждый для себя сам выбирает инструмент.
  0
  - Барсуков Андрей
    10 июля 2018, 16:50
    Инвестор Алёshа, я не про инструмент, инвестирование дело высоко рискованное с большими издержками.
    0
    - Moneynomics
      10 июля 2018, 16:52
      Барсуков Андрей, Посмотрите мой вчерашний пост.
      0
      - Барсуков Андрей
        10 июля 2018, 16:57
        Инвестор Алёshа, я его вчера читал.
        0
        Moneynomics
        10 июля 2018, 16:59
        Барсуков Андрей, Понравился? :))) Все, что приносит доход — риск. Иначе нельзя. Поэтому мы и выделяем те деньги, без которых мы бы прожили.
        0
        Барсуков Андрей
        10 июля 2018, 17:11
        Инвестор Алёshа, акции риск +издержки( особенно для небольшого капитала), неприемлемо.
        0
        Moneynomics
        10 июля 2018, 17:14
        Барсуков Андрей, Нужно все считать. Выход есть всегда.
        0
        Барсуков Андрей
        10 июля 2018, 17:15
        Инвестор Алёshа, то считать нужно я вами согласен на 100%.
        0
        Moneynomics
        10 июля 2018, 17:16
        Барсуков Андрей,
        0
дадашов фархад
10 июля 2018, 16:52
Знаете как я начал зарабатывать. Так у меня и планирование появилось.
+1
- Moneynomics
  10 июля 2018, 16:53
  дадашов фархад, Хорошо, если вы к этому пришли через заработок.
  0
Гражданин РФ
10 июля 2018, 17:05
Увы у большинства люденй совсем другие проблемы, а не эти цитата: “Я зарабатываю очень много денег, но не вижу их..”.
0
- Moneynomics
  10 июля 2018, 17:14
  Гражданин РФ, Деньги найти можно всегда, речь не идет о десятках тысяч. Вопрос в привычке откладывать и накапливать.
  0
  - Гражданин РФ
    10 июля 2018, 17:34
    Инвестор Алёshа, посмотрите официальную статистику по средней ЗП в регионах она близка к истине, отнимите от неё 5-6 штук и получите реальный доход 80% граждана РФ.
    Как говориться с хрена сала не надерёшь.
    0
    - Moneynomics
      10 июля 2018, 17:36
      Гражданин РФ, У меня есть родственники в регионах и я понимаю какие там зарплаты, а еще я понимаю, что там очень много денег тратится на алкоголь и сигареты. И это далеко не из за плохой жизни.
      0
      - Гражданин РФ
        10 июля 2018, 17:40
        Инвестор Алёshа, ага каждая вторая семья с ЗП бежит в К&Б тариться.
        да алконавтов у нас хватает, но не стоит их к большиснтву относить.
        0
        Moneynomics
        10 июля 2018, 17:45
        Гражданин РФ, Ни в коем случае не отношу. Просто статистика и наблюдения удручают… лучше бы в банк под 5-6 % клали. Пользы больше бы было… причем как банку, так и людям.
        0
        Гражданин РФ
        10 июля 2018, 18:49
        Инвестор Алёshа, многим нечего в банк нести.
        0
        Moneynomics
        10 июля 2018, 18:51
        Гражданин РФ, Потому что все пропивают))
        0
        Гражданин РФ
        10 июля 2018, 18:57
        Инвестор Алёshа, коммуналка, дети и т.д. всё съедают.
        0
        Moneynomics
        10 июля 2018, 19:00
        Гражданин РФ, У вас не остается и 1000 рублей? Может стоит распределить иначе затраты?
        0
        Гражданин РФ
        10 июля 2018, 19:28
        Инвестор Алёshа, от 100 штук останется от 20 штук маловероятно.
        0
        Moneynomics
        10 июля 2018, 19:38
        Гражданин РФ, начните с тех сумм, которые можете себе позволить.
        0
        Гражданин РФ
        10 июля 2018, 19:44
        Инвестор Алёshа, мой доход повыще чем у большинства. прочтите внимательно мой первый тут пост. Со 100 рублей выхлопа не будет.
        0
        Moneynomics
        10 июля 2018, 19:49
        Гражданин РФ, прочитал, я выложил лишь то, чему следую сам. Каждый найдет для себя что то полезное или просто не обратит внимание. Закончим на этом :)
        0
      - iddqd3n
        10 июля 2018, 20:27
        Инвестор Алёshа, живу в лютой провинции (правда, в неплохом районе), не вижу тут курящих и алкашей :) Курит только сосед-пенсионер, ну и у пивняков на улице всегда есть народ, но не так, как на фотках того же позднего СССР.
        
        Но есть у нас другая «беда», как бы цинично ни звучало, — многие в 18-25 заводят детей, а то и двух. Денег нет, работы нет, универ на тройки (=карьеры тоже не будет), зато уже родители. А когда они ещё и ладу калину и айфон в кредит берут, это вообще финиш, вся эта пирамида держится исключительно на деньгах родителей (а потом на их пенсии).
        
        P.S. Достаточно давно и веду домашнюю бухгалтерию, и инвестирую, показывая всем, что деньги на инвестиции в провинции есть. Ну, по крайней мере, если ты профессионал в реальном секторе :)
        0
        Moneynomics
        10 июля 2018, 23:20
        Денис Г., отлично! Так держать! :)
        0
Ilya
10 июля 2018, 17:13
полная фигня все приложения. просто придумываете тупое правило типа 50-30-20 типа и все. иначе сколько не учитывай без ограничений ничего не скопишь, а если бюджетирование есть и и ограничения то нет смысла учитывать.
только эта тема работает. кто считает иначе либо учето-дрочер либо не шарит и не пытался учитывать и разобраться.
0
Ilya
10 июля 2018, 17:14
это как тайм менеджмент — люди расписфвают и планируют больше чем делают. а толку ноль.
0
- Moneynomics
  10 июля 2018, 17:15
  Ilya, Лично мне помогает. Если вам интересно, можете мне написать в ЛС, я помогу составить план. Хотя бы общий.
  0
  - Ilya
    10 июля 2018, 17:22
    Инвестор Алёshа, я как раз таки давно разобрался и у меня все ок. любое личное финансовое планирование всегда состоит из 1 правила/панкта — Х% с любого дохода я откладываю в копилку(у нее может быть любая структура).
    только так это работает. если делать только это — результат неизбежен, если не делать — неизбежно обратное. все упирается как на рынке только в человека. 90% людей не могут на мобилку без кредита отложить. им ничего не поможет. те кто смогут откладывать и получать удовольствие что на счет закинули очередную тыщу и он с тал на тыщу больше — вот у них все получится. а кому «деньги ляшку жгут» безнадежны.
    +1
    - Moneynomics
      10 июля 2018, 17:23
      Ilya, Хорошо, что у вас получается!
      0
Вячеслав Slake
10 июля 2018, 20:31
Всё хорошо написано, но вот как избавиться от кредитов(я о нормальных кредитах — квартира, машина)… Вот тут вопрос… Как только закрываешь кредит тут же появляется необходимость улучшения жилищных условий либо хочется обменять свой авто на более новый и по кругу пока виллу с ролсройсом не купишь.
0
- Moneynomics
  10 июля 2018, 23:21
  Вячеслав Slake, бессмысленно гнаться за роллс ройсами и тд. Это все будет, если разумно подходить к инвестированию сегодня. И с кредитом можно копить потихоньку. Касаемо машины, можно взять попроще.
  0
Александр Е
10 июля 2018, 21:36
Очень важная привычка — откладывать долю дохода, а не жить от зарплаты до зарплаты.
Меня эта привычка очень спасла, когда долгие месяцы не мог найти нормальную работу, а семью надо было кормить.
Дело не столько в сумме, сколько в привычке. Психология.
+1
- Moneynomics
  10 июля 2018, 23:22
  Александр Е, согласен!
  0
Stasik
11 июля 2018, 12:46
Не просирать всю зарплату. Всё что надо знать.)
0
- Moneynomics
  12 июля 2018, 16:11
  Stasik, Что равно финансовому планированию)
  0
  - Stasik
    13 июля 2018, 09:58
    Инвестор Алёshа, не совсем, привычка откладывать с детства еще идет, просто когда кризис каждые полгода, как то автоматом собираешь деньги. До сих пор осталось, не покупать вещи если не будешь постоянно пользоваться. Как то посмотрел про минимализм, оказалось про меня.))
    0
    - Moneynomics
      13 июля 2018, 10:03
      Stasik, :)) тоже хорошо
      0