Почитал тут недавно пост "
Продолжение про пенсии" от
civilizator
Посмеялся. Забавно, когда люди делают общие выводе на основании частных явлений. Естественно, ошибочные выводы.
Вроде "… а вот тут мы откроем депозит в банке Х, по максимальной ставке… потом когда банк Х лопнет… откроем в банке Y тоже по максимальной ставке… в итоге заработаем ..."
Если хочешь считать доходность по инструментам — возьми релевантную информацию, а не хз какую выборку по банкам, половина которых
сольется с последствиями в виде забалансовых вкладов и невозможностью получения страховки в АСВ.
Собственно ниже сравнение доходности «широкого рынка» депозитов с инфляцией в РФ с 1999 года.
2018-2013 Средневзвешенные процентные ставки кредитных организаций по кредитным и депозитным операциям в рублях без учета ПАО Сбербанк (% годовых), свыше 1 года
2012-2002 Ставки по кредитам нефинансовым организациям и депозитам физических лиц в российских рублях, По депозитам физических лиц без депозитов «до востребования». * По операциям кредитных организаций на срок до 1 года, по России в целом без учета Сбербанка России.
2001-1998 Ставки по кредитам предприятиям и организациям и депозитам физических лиц в российских рублях, По депозитам физических лиц. * По операциям кредитных организаций на все сроки до года, по России в целом без учета Сбербанка России.
На основании официальных данных ЦБ РФ
cbr.ru/statistics/?PrtId=int_rat
По инфляции — информация Госкомстата —
www.gks.ru/free_doc/new_site/prices/potr/tab-potr1.htm
А вот в логарифмической шкале:
Итак, алгоритм:
1. Я построил синтетический
индекс депозитов, на основе официальной статистики ЦБ (см. выше).
В январе 1999-го года открыли вклад на 1 год по действующим ставкам (1). Через месяц — открыли ещё один вклад (2), снова на один, уже по февральским ставкам… И так далее до вклада №12 в декабре (12). Когда вклад (1) истекает - открываем его снова (13), на один год, но уже естественно по действующим на этот момент
ставкам. Т.е. постоянно роллируем вклады (типа как бонды в облигационных ETF)
.
* в модели сделано допущение, что %% капитализируются ежемесячно, т.е. вклад пополняется ежемесячно на величину выплаченных за месяц %%.
Это увеличивает расчётную доходность по индексу, хотя фактические условия в банках конечно же могли отличаться.
2. По инфляции всё просто — считаем ежемесячно по оф. данным за аналогичный период с 1999-го года.
Всё закономерно и ожидаемо. Чудес не бывает.
Реальная доходность доходность депозита —
отрицательная. Чуть ниже нуля. Так должно и быть.
Модель —
здесь docs.google.com/spreadsheets/d/1GUJkEc-BIRUgnlmCg-joA80eKsleLb4MhGhb6URNEv8/edit?usp=sharing
Если будет интересно — могу построить за последние 5 лет например, или 10 лет.
Критика, оскорбления, переход на личности, срач и т.п. — как обычно приветствуются в каментах.
Вот только ничего общего этот Ваш сферический вклад с реальностью не имеет. Говорю, как пресловутый «серийный вкладчик».
поэтому предложил алгоритм, рассчитал и проверил.
а выводы пусть каждый сам делает.
Посчитайте с 2011 г по конец 2017 г — посмотрим на сколько Ваша «теория» отличается от реальной практики.
У меня «получилось» реально порядка 180% чистыми за 7 лет. Интересно сколько получится у Вас в «теории».
Те кто «зарабатывал на депозитах» — никогда не открывал их на 1 год — обычно 2-5 лет по привлекательной ставке.
И за 19 лет «профессиональные» вкладчики намного обогнали официальную рублевую инфляцию
Отличный результат, как мне кажется.
По синтетике: депозит 9,03% инфляция 7,28% (среднегодовая за период 01.2011 — 12.2017)
Так держать