Вот с чего надо начинать знакомство с финансовыми рынками

Всем привет! Это первый пост в моём блоге на Smart-Lab, который я решил назвать «Блог Казначея», сокращённо БК.
Для тех, кто не знает, Казначей — это такой человек в банке, который отвечает за управление Cash Flow, Ликвидностью, отслеживает все изменения на денежном и валютном рынках, привлекает и размещает средства.

И раз я начал вести свой блог, то расскажу, с чего надо начинать любому начинающему инвестору. И не важно, пришёл этот инвестор в банк или начинает торговать из дома. Предупреждаю сразу, пост скорее образовательный, поэтому если вы всё знаете, то можете не читать и не комментировать. И раз он первый прошу перекинуть его в раздел «Облигации» — сам я там публиковать не могу.

• Полную версию статьи читайте здесь

С чего же надо начинать? С облигаций!  

Начинающие игроки на рынке думают, что покупка ценных бумаг – это сложно, нужно много денег, а прибыль не гарантирована. Им кажется, что легче открыть вклад в банке или купить земельный участок, чтобы получить небольшой доход и сохранить деньги от инфляции. Но банк может обанкротиться и не вернуть деньги, а цена участка может снизиться. 
Альтернативный вариант — купить облигации - Уделите час или два личного времени в день, не гонитесь за очень высокими процентами – через пару лет получите больше денег, чем по депозиту в банке.

Инвестиции в ценные бумаги – это вдумчивая работа, где прибыль и убыток зависят от человека.

Облигации – лучший выбор для начинающих инвесторов:

1. Не нужно много времени на изучение рынка и выбор стратегии. Это – как вклад, у которого более высокая доходность вложений.
2. По сравнению с акциями, цена колеблется не так сильно – значительно снижается вероятность получить убыток.
3. Можно открыть «вклад» на 10 лет и получать постоянный доход вне зависимости от ситуации в экономике.
4. При досрочном закрытии накопленные проценты сохраняются. В этом отличие от вклада в банке, где при досрочном закрытии выплатят только мизерную часть накопленного дохода.
5. Можно открыть краткосрочный «вклад» на одну-две недели.
6. Платежи по облигациям обеспечиваются государством или компаниями. Мало шансов, что Российская Федерация, Сбербанк, Газпром станут банкротами и не выплатят долги.

Облигация – это долговая ценная бумага, по которой платится фиксированный доход в течение определённого периода времени. Выпускается государством, крупными компаниями и банками для финансирования обязательств или займов для развития. С её помощью компания или государство берёт деньги в долг, и потом возвращает их с процентами. При этом заранее известно сколько денег вы получите и в какой срок. На международном и российском рынке к долговым ценным бумагам относятся казначейские векселя, облигации, депозитные сертификаты и депозитарные расписки.

Облигация – это источник финансирования для компаний. Говоря простыми словами, когда вы её покупаете, то даёте компании заём взамен на её обязательство вернуть его с процентами. Например, при покупке облигаций Роснефти за 1 000 рублей вы даёте этой компании деньги в долг. Теперь Роснефть должна выплатить вам 1 000 рублей вместе с фиксированным процентом через определённое время. Если продать облигацию за 1 000 рублей, то право на получение этой 1 000 и процентов перейдёт к другому покупателю.

В отличие от акций, доходность долговых ценных бумаг – пассивная. Большинство инвесторов получают периодические платежи процентов от эмитентов и не занимаются активными операциями на рынке облигаций. Управление сводится к выбору бумаг по доходности, сроку до погашения и последующей ребалансировке – покупке одних выпусков в портфель и продаже других.

Облигации являются долговой ценной бумагой. Когда вы их покупаете, даёте денег в долг крупной компании, банку или государству. Они удостоверяют, что в будущем компания-заёмщик вернёт основной долг вместе с процентами. Подразделяются на следующие категории:

Государственные – Федерального займа и Еврооблигации в иностранной валюте. Выпускаются Министерством Финансов РФ.
Муниципальные – выпускаются властями регионов. Например, облигации Москвы или Санкт-Петербурга.
Корпоративные – выпускаются крупными компаниями и банками.
Торговля происходит на фондовой секции ММВБ, сделки совершаются в электронном виде. Теперь не нужно ехать на биржу чтобы заключить сделку, всё просто, удобно и точно – как в аптеке.

Облигации лучше депозитов в банке – у них более высокая доходность, несмотря на налоги. Если возникнет необходимость, то можно продать ценные бумаги и сохранить накопленный доход за весь срок. Еще их можно использовать в качестве платы за товары и услуги, как залог по кредиту или ипотеке.