Подробный лонгрид о криптовалютах

Сегодня мы расскажем про криптовалюты: сначала на примере биткоина погрузимся в теорию, потом рассмотрим другие криптовалюты и хайпы, способы создания своей криптовалюты, а также осветим отношение различных стран к криптовалютам с юридической стороны.

Тем из вас, кто уже имеет достаточно опыта и знаний в сфере криптовалют, мы рекомендуем ознакомиться с русскоязычным отчетом о правовом регулировании криптовалютного бизнеса в ряде стран, где эта сфера наиболее активна. Вы найдете его в конце данной записки. Надеемся, что он будет Вам полезен.

Биткоин

Понятие «криптовалюта» у многих связано с Биткоином (Bitcoin) — это первая и самая известная  из множества криптовалют (по последним, данным насчитывается около 700 наиболее ликвидных), а также одноименная денежная единица, которая обращается внутри системы (BTC). Поэтому знакомство начнем с него.

1. Что такое биткоин?

Виртуальная (цифровая) валюта. Отличается от традиционных фиатных денег тем, что не создается и не контролируется государством.

2. Кто создал биткоин?

Разработчик программы скрывается под псевдонимом Сатоши Никамото (Satoshi Nakamoto), он предложил электронную платежную систему, основанную на математических вычислениях. Идея состояла в том, чтобы произвести обмен монетами без любой центральной власти, в электронном виде, более или менее мгновенно, с наименьшими издержками. Биткоин начинался с документа, опубликованного 31 октября 2008 года. С 3 января 2009 года берёт своё начало практическая реализация этой концепции в программном коде. Именно тогда был сгенерирован первый блок в сети. Этот день считается днем рождения биткоина и отмечается сообществом по всему миру.

Подробнее о том, кто такой Сатоши Накамото, читайте здесь — прочитать и здесь — прочитать.

3. Кто печатает биткоины?

Никто. Это валюта не печатается центральным банком и не работает по его правилам. Банки могут напечатать сколько угодно денег, чтобы покрыть государственный долг, тем самым обесценивая свою валюту.

Напротив, эмиссия биткоинов возможна только в цифровом виде и любой желающий может начать добывать или, говоря профессиональным сленгом, майнить биткоины в любое время.

4. Можно ли добыть миллиард биткоинов?

Нельзя. В коде биткоина стоит ограничение, «добыть» максимум можно 21 миллион биткоинов. Несмотря на это, биткоин может делиться до бесконечности на более мелкие части, поскольку это цифровая валюта. 1 сатоши это 0.00000001 btc (назвали в честь создателя).

5. Отличие биткоина от традиционных электронных денег (yandex деньги, webmoney, qiwi):

• Децентрализация — центрального органа контроля сети не существует, сеть распределена на всех участников, каждый компьютер, добывающий биткоины является участником этой системы. Это означает, что никакой центральный орган не имеет возможности диктовать правила владельцам биткоинов. И даже если какая-то часть сети уйдет в оффлайн, платежная система продолжит работать стабильно.
• Простота в использовании — открытие расчетного счета займет 5 минут. Именно столько времени займет создание биткоин кошелька, которым можно сразу начать пользоваться. Подробнее биткоин-кошельки будут рассмотрены ниже, или же Вы можете прочитать это сейчас — прочитать.
• Анонимность — биткоин полностью анонимен и одновременно полностью прозрачен. Можно создавать бесконечное количество биткоин-адресов без привязки к имени, адресу или любой другой информации.
• Прозрачность — биткоин хранит всю историю транзакций, которые когда-либо имели место, называется это последовательная цепочка блоков или блокчейн. О том, что такое блокчейн и как компании используют эту технологию в бизнесе мы рассказывали Вам ранее. Блокчейн: теория (прочитать) и Блокчейн: практика (прочитать). Цепочка блоков похожа на глобальную книгу учета, поэтому если биткоин адрес используется публично, то любой желающий может посмотреть, сколько находится на этом счету биткоинов. Если же пользователь не сообщает, что адрес принадлежит ему, то никто никогда не узнает его обладателя. Для полной анонимности обычно используют один биткоин адрес для единственной транзакции.
• Низкие комиссии — в то время как банк может списать $50 комиссии за международный перевод денег, перевод биткоинов происходит с минимальной комиссией (комиссия по умолчанию на данный момент равна 0,0005 BTC, то есть около 10–20 копеек, перевод более 0.01 BTC комиссией не облагается).
• Скорость перевода — биткоины можно отправить куда угодно и кому угодно, приходят они обычно в течение 15–30 минут.
• Безотзывные транзакции — после отправки биткоинов адресату, вернуть их невозможно. Только если получатель сам не захочет сделать это.

6. Чем обеспечен биткоин?

Ничем, это чистая математика. Некоторые проекты утверждают, что их коины подкреплены драгоценными металлами и камнями (например,PinkCoin), — однако это не более чем маркетинговый ход.

Здесь они в чем-то схожи с национальными валютами, которые в теории обеспечены ВВП, а на деле получается, что тоже ничем.

7. Как получить или заработать биткоин

Шаг 1. Выбрать и установить биткоин-кошелёк.

Пользователь может создавать неограниченное количество кошельков. Каждый кошелёк имеет свой адрес, приватный ключ и баланс.

• Адрес — это уникальный набор символов, на который переводятся средства, как на счёт в банке, однако принцип работы совершенно иной: своим адресом пользователь делится с другими для обмена криптовалютой. Ассоциации: адрес — это Ваши ФИО в социальной сети, благодаря которым другие пользователи смогут Вас найти.
• Приватный ключ — это уникальный идентификатор, который позволяет использовать средства внутри кошелька с помощью криптографической подписи. Но разглашать информацию о приватном ключе не следует, так существует риск потерять доступ к своему кошельку. Ассоциации: приватный ключ — это пароль от Вашего аккаунта всё в той же социальной сети.
• Баланс — это количество денежных единиц цифровой валюты, которыми владеет пользователь кошелька.

С вводными разобрались, теперь рассмотрим виды биткоин-кошельков. Существует множество форм кошельков, но все они могут быть разбиты на пять основных категорий:

• Кошельки для ПК

1. Предлагают один из самых высоких (если не самый высокий) уровней безопасности с точки зрения хранения криптовалюты.
2. Для использования необходимо загрузить программное обеспечение на свой компьютер и проводить биткоин-транзакции только с ПК.
3. Может показаться сложным для новичков.

Примеры: Bitcoin Core, Multibit HD, Armory.

• Мобильные кошельки

1. Практичны и доступны.
2. Многие из них довольно надежно защищены, биткоин-пользователи практически не подвергаются риску.
3. Рекомендуется хранить небольшое количество Bitcoin’ов в мобильном кошельке, а остальные монеты в более безопасных вариантах кошельков.

Примеры: Mycelium Bitcoin Wallet,Wirex, Xapo.

• Онлайн-кошельки

1. Легкий доступ через интернет с помощью любого устройства.
2. Благодаря легкой доступности кошелька, совершать сделки проще и быстрее.
3. Фишинг, вредоносные программы, инсайдерский взлом делают кошелек доступным для хакеров.
4. Провал двух крупных бирж Bitcoin (Mt GOx и Bitfinex) заставляют людей настороженно относятся к таким услугам.

Примеры: Blockchain.info, Bitgo, GreenAddress.

• Аппаратные биткоин-кошельки (похожи на флешку, подключаются через USB)

1. Рекомендуют для тех, кто держит большое количество биткоинов.
2. Удобны и портативны.
3. Опции “Plug-and-Play” предоставляют пользователям полный контроль над своими Bitcoin-средствами.

Примеры: KeepKey, Trezor, Ledger Nano.

• Бумажные кошельки

1. Полностью защищают от хакеров, т. к. монеты находятся “offline”.
2. Проблема в хранении: бумага может быть уничтожена, разорвана, повреждена или утеряна.
3. В отличие от аппаратных кошельков, не существует никакого механизма для восстановления бумажных кошельков — потерянный ключ =потерянным на всегда Bitcoin’ам.

Примеры: BitcoinPaperWallet, BitAddress

Подробнее ознакомиться с существующими кошельками можно здесь:bitcoin.org.
Нажимая на иконки кошельков, можно прочитать описание и особенности каждого.

Шаг 2. Охота за биткоинами

Дальше есть возможность выбирать:

• Майнинг

Таким словом называют процесс подтверждения транзакций. Майнинг выполняется с помощью аппаратных ресурсов компьютера, которые обычно называют мощностью компьютера. Единица измерения вычислительной мощности — хэшрейт (мощность хэширования). Подробнее о майнинге с технической стороны можно прочитать или посмотреть на видео ниже:

Говоря простым языком, люди (майнеры) пытаются разгадать уникальный код (хэш) текущего блока, состоящий из хэша предыдущего блока, общей суммы хэшей за последние несколько минут и случайного числа, которое можно менять, чтобы оно строго подошло условиям системы. Как только хэш будет разгадан, начинается разработка нового блока. Благодаря майнингу люди (майнеры) получают вознаграждение за подтвержденные транзакции в виде новых, только что созданных, коинов. Именно так и происходит эмиссия (выпуск) новых коинов.

Майнинг часто называют добычей коинов (или добычей монет). Множество компьютеров во всем мире, придерживаясь строго установленных математических алгоритмов, пытаются 24/7 добывать новые монеты. Первые пару лет после запуска биткоина добывать новые монеты можно было со стационарного компьютера.

Интересно, что награда за добычу одного блока уменьшается в 2 раза после каждых 210 тысяч добытых блоков. До декабря 2012 года разовое вознаграждение равнялось 50 BTC (~700$ по курсу на тот момент), с тех пор сумма два раза уменьшалась и сейчас это 12.5 BTC (~12500$).






























Однако сейчас для этого требуется гораздо больше мощностей из-за роста сложности добычи блоков. Поэтому майнингом занимаются с помощью специально разработанных интегральных схем повышенной мощности, называемые ASIC (Асик), а также благодаря пулам (люди объединяются в большие группы, суммируя мощности своих компьютеров). Множество компьютеров, одновременно занимающихся добычей криптовалюты, называют фермой. Ниже приводим в пример видео об одной из крупных биткоин ферм Китая:

В связи со сложностями в майнинге биткоина, майнеры переключились на альткоины (подробнее). Они позволяют майнить с затратой меньшей мощности, для чего не обязательно покупать специализированное оборудование.

• Биткоин в подарок

Получить биткоины можно совершенно безвозмездно благодаря так называемым сатоши-кранам — это сайты, которые предлагают бесплатные биткоины, но в очень малых количествах.

Больше всего подарочных сатоши (одна стомиллионная BTC) предлагается за привлечение новичков в качестве рефералов, меньше предлагают за ввод капчи или просмотр объявлений и рекламы. Как правило затраченное на получение бесплатных сатоши время не стоит полученного дохода. Кроме того, иногда счета на таких сайтах закрывают без причины.

Но есть и более достойные подарки, например, от друзей и биткоин-энтузиастов при использовании сервисов ChangeTip, Telebit и Gliph, через приложения для социальных сетей или бонусами в играх. Такие микроплатежи придуманы для поощрения авторов интересных постов, статей, картинок, фотографий и другого контента.

• Покупка биткоина

По ссылке (открыть) можно найти рейтинг 40+ сайтов для покупки биткоина и других криптовалют. Также там можно подобрать биржу, позволяющую купить криптовалюту с помощью кредитной карты, PayPal, наличных, банковских переводов.

Как правило, крупнейшие биржи находятся наверху рейтинга: OkCoin, GDAX, БТК-е, Coinbase. Однако ежедневный объем меняется, следовательно, меняется и рейтинг бирж. Довольно полный список ключевых платформ для торговли биткоином и их долю в общем объеме можно найти здесь: bitcoinaverage. По остальным валютам эту информацию можно найти здесь: coinmarketcap

Интересно:

1. В Вене в феврале этого года открылся первый «Биткоин-банк», предоставляющий услуги обмена фиатных валют на биткоин. В «Биткоин-банке», расположенном на Mariahilfer Strasse, можно не только обменять фиатную валюту на биткоин, но и получить всю необходимую информацию о криптовалютах.
2. Криптовалютная биржа CoinsBank (ex. Bit-x) выпустила Биткоиновую дебетовую карту, которую можно обналичивать в банкоматах.

• Прямая покупка

Доступный в 14019 городах 249 стран, сервис Localbitcoins предоставляет возможность найти покупателей и продавцов в Вашем городе и встретиться с ними лично. Также можно купить биткоины по заявкам, размещенным на сайте. Необходимо зарегистрироваться, составить объявление самостоятельно или выбрать из предлагаемых вариантов.

• Транзакции

Биткоины можно легко переводить на счет другого пользователя или наоборот получать биткоины на свой кошелек. Все проводимые операции, будь то получение или отправка коинов, называются транзакциями. Все транзакции подписываются в системе приватным ключом и записываются в одну цепочку блоков блокчейн. Благодаря блокчейн все транзакции открыты для просмотра абсолютно всем пользователям сети, каждый может узнать нужную информацию, просмотреть ту или иную транзакцию и выяснить, например, остаток средств на балансе или откуда, на какой адрес и сколько было отправлено коинов.

Транзакции состоят из:

• Input (вход) — адрес начального отправителя;
• Amount (сумма) — количество отправленных коинов;
• Output (выход) — адрес конечного получателя.

После завершения транзакцию ждёт “испытание” в виде получения статуса подтверждения. Подтверждение означает, что транзакция наверняка не будет отклонена системой. Чтобы транзакция получила статус подтвержденной, она должна включиться в специальный блок, который в свою очередь должен полностью соответствовать установленным криптографическим требованиям. Блоки формируются случайным образом, и не могут формироваться кем-то со стороны (никто из пользователей не сможет их подделать, так как не может контролировать или предугадать появление блоков).

Транзакции начинают подтверждаться примерно в ближайшие 10 минут после своего завершения. В среднем необходимое количество подтверждений транзакции — от 6 и выше, этого придерживаются большинство членов сообщества (покупатели, простые участники, владельцы Интернет-проектов и прочие), поэтому иногда приходится ждать некоторое время, пока деньги поступят на счет, в среднем до 60 минут, но бывает и быстрее.

Если транзакция не подтверждена, она исключается из цепочки блоков.

Другие криптовалюты

Марк Уилльямс, преподаватель финансов в Бостонском университете, который изучает Биткоин и другие виртуальные валюты:

«Сегодня Биткоин является знаменосцем. Пока он держит лидерство, но уже существует более сотни виртуальных валют, готовых в любой момент подобрать флаг и занять место на пьедестале.»

Так как Биткоин имеет открытый программный код, его технология стала известна всему миру. Она стала основой для разработки множества альтернативных цифровых валют — альткоинов (их иногда называют форками (Fork). Первым из форков был Namecoin (NMC,Неймкойн). На его основе создана неподконтрольная правительству США альтернативная система доменных имен DNS, одобренная в том числе Wikileaks. Namecoin добывается совместно с Bitcoin.

Зачем нужны форки: Некоторые создаются в надежде внести реальные инновации в мир криптовалют, т.к. исходный код можно улучшать, в то время как другие просто копируют биткоин и пытаются продвинуться за счет его популярности. Часть альтернативных криптовалют создается просто ради шутки (например, PutinCoin) или же для поддержки определенных целей (например, MazaCoin — цифровая валюта американских индейцев, цель которой — создать локальное экономическое сообщество, способное помочь коренным жителям Америки возродить свою культуру).

Не-форки: есть криптовалюты, чей программный код написан «с нуля», поэтому их нельзя отнести к форкам биткоина. Пример: Ripple.

Всего насчитывается более двух тысяч различных криптовалют. Капитализацию и другие финансовые метрики наиболее ликвидных из них можно посмотреть по ссылке: посмотреть.