Бэнкинг по-русски: Бедный "Юрик"! Я знал его хорошо.....

Как спасти деньги со счета юридического лица и стоит ли это делать. Обзор рисков и правовых последствий, основанных на судебной практике

Глава 1. Ложки нет..

— Не пытайся согнуть ложку. Это невозможно. Для начала нужно понять главное.— Что главное?

— Ложки не существует.
— Не существует?
— Знаешь, это не ложка гнется. Все — обман. Дело в тебе.

В преддверии банкротства кредитная организация испытывает определенные трудности в исполнении обязательств перед своими клиентами. При этом данное обстоятельство не означает, что за месяц до назначения временной администрации кредитная организация вовсе перестает исполнять поручения клиентов.
Однако в определенный момент указанные трудности трансформируются в нарастающую с каждым днем картотеку неисполненных платежных документов, вызванную объективной невозможностью удовлетворения всех предъявленных к банку требований.
В этой связи определяющим для ряда дел об оспаривании сделок банка-должника по указанному выше основанию является установление дня возникновения картотеки, что позволяет определить точный период, в который может быть оказано предпочтение по сделкам, относящимся к обычной хозяйственной деятельности кредитной организации.  (Такие подходы изложены в определении Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 23.11.2015 № 305-ЭС15-58158)

Возьмем простейший пример: перевод собственных средств:

10 августа 2015 года по поручению ФГУП «Казанское ПрОП» Минтруда России со счета № 40502810700000214256, открытого в АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО) была произведена банковская операция по перечислению денежных средств на собственный расчетный счет открытый в ПАО «Тимер Банк» 

Арбитражный суд МСК определил: 
Признать недействительной банковскую операцию от 10.08.2015 года, оформляющую списание денежных средств в размере 39 999 000 руб. с расчетного счета ФГУП «Казанское ПрОП» Минтруда России № 40502810700000214256, открытого в АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО) и
перечислению на расчетный счет ФГУП «Казанское ПрОП» открытый в ПАО «Тимер Банк».

Применить последствия недействительности сделок, а именно:
— взыскать с ФГУП «Казанское ПрОП» в пользу АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО) денежные средства в размере 39 999 000 (тридцать девять миллионов девятьсот девяносто девять тысяч) руб.;
— восстановить задолженность АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО) перед ФГУП «Казанское ПрОП» по расчетному счету № 40502810700000214256 в размере 39 999 000 руб.

обратите внимание — специально взята бюджетная организация, чтобы показать что суд в данном случае беспристастен ко всем

Организация (в нашем случае даже ФГУП) сумела какими-то аргументами убедить руководство Временной администрации банка, руководимой в то время Опекуновым исполнить данную платежку в обход других. Так мечтали, пытались и делали многие и практически все поплатились за свои старания (((
Ибо спустя год-полтора суды мало того, что взыскали с них, или их контрагентов перечисленные суммы, так и они лишились возможности включить восстановленную задолженность в реестр кредиторов своей очереди.

Для тех кто далек от всех этих премудрых формулировок попробую объяснить все простыми словами:

Когда у банка отзывают лицензию все расчеты прекращаются.
Приходит Временная Администрация (ВА), состоящая из сотрудников ЦБ, иногда и АСВ и производит в первую очередь оценку состояния реестра вкладчиков физлиц, ибо по нему АСВ выплачивать уже через  2 недели. Специальная программа анализирует сомнительные операция, произведенный в предбанкротный период направленные на дробление вкладов, пополнение счетов физлиц за счет юрлиц и прочие операции, направленные на увеличение необоснованных выплат из фонда АСВ.
Все без операции отобранные этой программой исключаются из реестра.
На этом этапе про юридических лиц просто забывают, они конечно имеют право принести заявление о включении в реестр кредиторов и передать его ВА, заодно получить «крайнюю выписку по счету», но все это потом просто передается Конкурсному Управляющему (КУ), назначаемому судом в ходе Банкротства или ликвидации кредитного учреждения.
Решение суда о банкротстве или ликвидации выносится месяца через 2 после отзыва лицензии (зависит от сроков анализа масштаба бедствия ВА). После этого ВА передает дела КУ (как правило он тоже сотрудник АСВ, но из другого отдела) и именно Конкурсный Управляющий принимает решение о включении в реестр кредиторов.
Физические лица, получившие через 2 недели, положенные им страховые выплаты могут подать заявление о включении суммы превышения 1.4 млн в реестр кредиторов 1 очереди (т.е. раньше всех), а юридическим лицам и ИП отводится 3я-очередь кредиторов.

Вот тут хотелось бы сделать небольшую ремарку — некоторые «лжеюристы-решалы» берутся различными методами перевести требования клиента из 3ей очереди в первую, убеждая, что «все что причитается физику это первая очередь а юрику третья».
По сложившейся практике в первой очереди выплаты достигали 30%, а в особых случаях и 100%
Это неправда — тупиковый путь, на практике ни у одного известно мне специалиста, не приведший к окончательному положительному итогу.
Никакими цессиями, зачетами, индосаментами векселей, исполнительными листами и т.п не удастся изменить очередной в реестре.
Есть четкие и пресекательные правила: что? когда и почему включаются в реестр кредиторов той или иной очереди и как эти права впоследствии могут быть переданы...

С момента публикации в СМИ о начале Банкротства или принудительной ликвидации банка открывается на 60 дней реестр в который можно подавать заявление о включении, если вы не успели это сделать в период действия ВА. После закрытия реестра можно бесконечно долго предьявлять требования, но :

-----
В соответствии с п. 11 ст. 189.86 Закона о банкротстве требования кредиторов, предъявленные после закрытия реестра требований кредиторов, удовлетворяются за счет имущества кредитной организации, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, предъявленных в установленный срок и включенных в реестр требований кредиторов.

-------

Проще говоря, все, что заявлено в реестр спустя 2 месяца — утрачено безвозвратно. Ведь даже включенных в третью очередь кредиторов ждет в среднем 5-7% выплат, растянувшихся на годы.  Мне известно всего два случая полного расчета с кредиторами 3 очереди в рамках принудительной ликвидации банков — Банк24.ру и Совинком (на самом деле есть еще но это было давно и они совсем кэптивные)

Вывод совсем неутешительный: Клиенты юридические лица крайне не защищены действующим законодательством, и либо они утратят свои денежки в рамках банкротства, или попадут в лапы мошенникам, затратив еще больше средств на попытки спасти деньги в обход системы((

Справедливости ради, надо отметить, что некоторые попытки обойти Банкротное законодательство в части нарушения календарной очередности платежа все же увенчались успехом. Вкратце рассмотри и их. Самый яркий пример в августе 2015 клиенты умирающего Пробизнесбанка бросились платить авансы в пользу различных Таможенных органов, используя лазейку в программном обеспечении банка, позволяющую вручную менять очередность платежа в макете картотеки. В итоге из банка было выведено около 1 млрд руб по таким основаниям (5 очередь изменили на третью и БЭСПом раскидали). КУ попытался оспорить их все и вернуть средства в конкурсную массу. Но суд выборочно развернул сделки, но в отношение кое кого и отказал.

случай 1:
-------------

В материалах дела отсутствуют документы подтверждающие, что ООО «Дакар» ранее осуществляло перечисление авансовых платежей в адрес Федеральной таможенной службы.

Балтийской таможней 21.09.2015 года по заявлению ООО «Дакар» о возврате авансовых
платежей был осуществлен возврат авансовых платежей на сумму 13 055 700 руб. Указанные денежные средства были возвращены ответчику на расчетный счет открытый в ФАКБ «Абсолют банк» в Санкт-Петербурге. — признать сделку недействительной

Случай 2:
-----------

 В материалы дела представлена карточка счета 76.05 за период с 27.03.2014 года по 18.03.2016 года, из которой усматривается, что ООО «АгроФуд» уплатило Астраханской таможни 125 477 500 руб.
Астраханской таможней 25.08.2015 года по заявлению ООО «АгроФуд» о возврате авансовых платежей был осуществлен возврат авансовых платежей на сумму 60 000 000 руб. — отказать.