Тинькофф Банк

ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ 2014 Г. И НАЧАЛА 2015 Г.

• В 2014 г. Тинькофф Банк запустил ряд кобрендинговых кредитных карт совместно с ведущими игроками российского розничного рынка (OneTwoTrip, eBay, «АФИМОЛЛ Сити» и Kanobu)
• Осенью 2014 г. Тинькофф Банк в пилотном режиме запустил зарплатный проект, который сейчас готов к полномасштабному внедрению
• В 2014 г. в рамках развития мобильных разработок Тинькофф Банк выпустил несколько моноприложений для мобильных устройств, в том числе «Штрафы ГИБДД» и «С карты на карту — быстрые переводы денег»
• В 2014 г. в дополнение к существующим сервисам Тинькофф Страхование выпустила на рынок продукты автострахования
• Осенью 2014 г. Тинькофф Банк стал первым российским банком, внедрившим технологию по распознаванию голоса в режиме реального времени, что позволило существенно ускорить идентификацию клиентов, звонящих в центр обслуживания по телефону
• В декабре 2014 г. Группа выплатила своим акционерам дивиденды в денежной форме на сумму 3 млрд руб.
• В январе 2015 г. Тинькофф Банк выпустил кобрендинговую дебетовую карту совместно с одним из ведущих российских онлайн-агентств путешествий OneTwoTrip
• С января 2015 г. банк «Тинькофф Кредитные Системы» и страховая компания «Тинькофф Онлайн Страхование» были переименованы в Тинькофф Банк и Тинькофф Страхование соответственно
• По состоянию на 1 марта 2015 г. выпущено 5 млн кредитных карт
• В 2014 г. привлечено более 560 тыс. новых активных клиентов
• В феврале 2015 г. «Тинькофф Банк» запустил новый интернет-банк и мобильный банк
• Мобильный банк «Тинькофф Банка» завоевал ряд наград (в 2014 г. признан компанией Deloitte лучшим мобильным приложением в России, а аналитическое агентство Frank Research Group в том же году признало приложение для iOS лучшим по функциональности)

Комментируя результаты, Председатель Правления Тинькофф Банка Оливер Хьюз отметил: «Мы очень довольны результатами за 2014 г., который стал одним из наиболее трудных для российской банковской отрасли. Менеджмент компании своевременно среагировал на резкое ухудшение обстановки в самом начале 2014 года, и те меры по сокращению расходов, которые мы предприняли и которых мы придерживались в течение года, позволили нам полностью контролировать ситуацию на протяжении всего года и закончить его с сильными результатами, что демонстрирует правильность выбранной стратегии и гибкость нашей бизнес-модели.

Чистая прибыль за год составила 3,4 млрд руб., достигнув верхней границы прогнозного диапазона. С высокой рентабельностью собственного капитала на уровне 15,7%, Тинькофф Банк остается одним из наиболее прибыльных российских банков. Мы сформировали значительный запас ликвидности, а успешная политика управления депозитным портфелем позволила обеспечить его стабильность даже в периоды рыночной волатильности.

Основное внимание в 2014 г. мы уделяли управлению рисками и качеству нашего кредитного портфеля, что позволило снизить стоимость риска с максимального значения 20,5% в I квартале 2014 г. до 15,1% в IV квартале 2014 г. Намеренно замедлив рост кредитного портфеля и снизив долю одобренных кредитных заявок до 15%, мы продолжили работу по привлечению высококачественных клиентов с низким уровнем риска и за год увеличили кредитный портфель на 12,8% и привлекли более 560 тыс. новых клиентов. Мы сократили операционные расходы и закрыли дорогостоящие каналы привлечения клиентов, оставив только наиболее эффективные из них.

Несмотря на ухудшение конъюнктуры рынка и замедление роста кредитного портфеля, мы продолжили движение к намеченным целям и в сложившихся условиях сумели воспользоваться новыми возможностями для развития бизнеса и запуска новых продуктов. В 2014 г. мы запустили четыре кобрендинговых продукта совместно с крупными российскими и международными онлайн-ритейлерами, а всего пару недель назад мы запустили полностью обновленные интернет-банк и мобильный банк.

Наконец, с начала 2015 года основная компания Группы называется Тинькофф Банк, что отражает нашу долгосрочную стратегию развития в качестве универсальногоонлайн-провайдера финансовых услуг для розничных клиентов со специализацией на кредитных продуктах. Сильные результаты за 2014 год демонстрируют эффективность бизнес-модели Группы и ее способность быстро реагировать на меняющуюся ситуацию на рынке, что выгодно отличает нас от остальных игроков.


 



 

В IV квартале и 2014 г. было выпущено 259 тыс. и 1 023 тыс. новых кредитных карт соответственно, при этом объем денежных операций по кредитным картам за 2014 г. остался на уровне 2013 г. и составил 93,3 млрд руб.

Несмотря на трудную экономическую ситуацию в 2014 г., Группа закончила год с сильными результатами, продемонстрировав устойчивую рентабельность. На протяжении всего года Группа уделяла основное внимание снижению рисков, улучшению качества кредитного портфеля, оптимизации работы коллекторских служб и увеличению операционной эффективности, ориентируясь при этом на будущий рост и новые возможности рынка.

В 2014 г. валовый процентный доход Группы вырос по сравнению с 2013 г. почти на 12%, достигнув 39,1 млрд руб. Валовая доходность снизилась за тот же период на 7 процентных пунктов в первую очередь из-за удержания неработающих кредитов на балансе Группы.

Стоимость фондирования Группы уменьшилась с 12,4% в 2013 г. до 10,9% в 2014 г., так как Группа погасила часть размещенных ранее выпусков облигаций. В результате процентные расходы в IV квартале 2014 г. сократились до 1,9 млрд руб. по сравнению с 2 млрд руб. во III квартале 2014 г.

Чистый процентный доход за 2014 г. вырос на 15% по сравнению с предыдущим годом и составил 30,8 млрд руб (в 2013 г. — 26,9 млрд руб.), а чистая процентная маржа до вычета создания резервов по кредитам составила 34.8%, что обеспечило высокий уровень рентабельности и достаточный запас прочности для покрытия возможных убытков. Несмотря на рост стоимости риска по всему рынку потребительского кредитования в России, скорректированная на риск чистая процентная маржа Группы после создания резервов на возможные потери по ссудам достигла довольно высокого уровня — 16.9%.

В 2014 г. в центре внимания Группы были вопросы, связанные с возможными потерями по ссудам. Стоимость риска, достигшая максимальных 20,5% в I квартале 2014 г., снизилась в IV квартале 2014 г. до 15,1%, хотя и продолжает оставаться несколько выше уровня долгосрочного тренда. Стоимость риска за весь 2014 г. стабилизировалась на управляемом уровне 17,6%, что значительно ниже нижней границы диапазона, спрогнозированного Группой в ноябре 2014 г. (19–21%). Расходы на создание резервов на возможные потери по ссудам выросли на 62% по сравнению с предыдущим годом и достигли 15,8 млрд руб., что обусловлено ростом кредитного риска на российском рынке потребительского кредитования в целом в связи с общим ухудшением состояния российской экономики. Управление рисками и работа коллекторских служб оставались приоритетными направлениями работы Группы, цель которых — обеспечить надежное управление стоимостью риска в течение будущих периодов и нейтрализовать потенциальную отрицательную динамику на рынке потребительского кредитования.

Группа поддерживает высокую эффективность деятельности: операционные расходы в 2014 г. по сравнению с предыдущим годом не изменились. В 2014 г. Группа смогла существенно сократить расходы, по-прежнему привлекая новых клиентов (более 560 000 за 2014 г.) и выпустить на рынок новые продукты. Все механизмы привлечения новых клиентов сохранили свою работоспособность и готовы заработать на полную мощность, как только на рынке откроются значительные возможности для роста. В результате усилий по снижению расходов соотношение расходов и доходов Группы в 2014 г. существенно снизилось и составило 29,6% (в 2013 г. — 35,6%).

В 2014 г. доля страховых услуг в непроцентном доходе Группы составила почти 0,8 млрд руб. Этот объем обеспечивается в основном существующей клиентской базой, что позволяет Группе рассчитывать на потенциал роста за счет страховых продуктов (в том числе автострахования), выведенных в 2014 г. на открытый рынок.

В 2014 г. чистая прибыль Группы достигла высокого уровня 3,4 млрд руб., тем самым достигнув верхней границы диапазона, спрогнозированного в ноябре 2014 г. (2,9–3,4 млрд руб.). В указанной сумме учтен убыток от колебаний валютных курсов в размере 1,1 млрд руб., полученный в рассматриваемом периоде. Высокая прибыль обеспечила значительные показатели рентабельности собственного капитала на уровне 15,7% в 2014 г.

Совокупные активы в 2014 г. выросли на 9,9% по сравнению с предыдущим годом и достигли 108,8 млрд руб. (99 млрд руб. по состоянию на конец 2013 г.). С целью снижения издержек по хранению заемных средств в 2014 г. Группа вложила часть избыточных денежных средств в высоколиквидные долговые ценные бумаги, допущенные к сделкам репо с ЦБ РФ. Денежные средства на конец года составляют 10% активов и 25% средств на клиентских счетах.

Прирост совокупного кредитного портфеля Группы на 12,8% в 2014 году до 94 млрд руб. отражает целенаправленную работу над снижением темпов его наращивания и сокращением доли одобренных кредитных заявок, обусловленную сложившейся на рынке непростой ситуацией с кредитными рисками.

В 2014 г. Группа существенно ужесточила критерии андеррайтинга. Эта стратегия позволила повысить качество кредитного портфеля: доля кредитов, просроченных на срок от 90 до 180 дней, в портфеле Группы сократилась в III квартале 2014 г. до 4,1% и оставалась на этом уровне на протяжении IV квартала 2014 г. Такие результаты были обеспечены более строгой политикой андеррайтинга и усовершенствованными процессами взыскания задолженности, которые способствовали появлению в портфеле более надежных поколений кредитов, постепенно замещающих более старые и рискованные кредиты.

Благодаря политике удержания просроченных и неработающих кредитов на балансе в целях более эффективного взыскания задолженности по ним собственными силами, доля неработающих кредитов (в том числе кредитов, по которым ведется взыскание задолженности в судебном порядке) в общем объеме кредитного портфеля увеличилась до 14,5% в 2014 г. по сравнению с 7% по состоянию на 31 декабря 2013 г. Отношение резервов под возможную просроченную задолженность к неработающим кредитам осталось на уровне 1,4. Резервы под обесценение кредитного портфеля в 2014 г. выросли до 19,3 млрд руб. по сравнению с 9,4 млрд руб. по состоянию на конец 2013 г. вследствие консервативной политики Группы в области формирования резервов.

В 2014 г. Группа продолжала поддерживать долю одобренных кредитных заявок на низком уровне — 15%. В результате этого в 2014 г. объем кредитов за вычетом резервов оставался на стабильном уровне, а их доля в совокупных активах Группы снизилась до 68,5%.

В IV квартале 2014 г. обязательства Группы увеличились на 20% до 87,8 млрд руб. (на конец III квартала 2014 г. — 73,1 млрд руб.). Объем клиентских депозитов вырос до 43,4 млрд руб. и сейчас составляет 49% от совокупных обязательств Группы. Портфель депозитов оставался неизменным на протяжении всего периода, и Группа может регулировать его объем в соответствии со своими задачами.

Балансовая стоимость долговых инструментов Группы увеличилась в связи с переоценкой иностранной валюты по еврооблигациям. В части активов это соотносится с увеличением стоимости свопов ( доллар-рубль ), которые Группа использует в качестве инструмента валютного хеджирования. Уровень фондирования Группы поддерживается на высоком уровне, что позволяет ей выполнять все обязательства по ликвидности, не прибегая к привлечению внешнего финансирования, и с успехом выполнять бизнес-план.

Группа сохраняет высокие показатели капитала: по состоянию на конец 2014 г. показатель достаточности общего капитала Группы по нормативу Н1 ЦБ РФ составил 15,5%. Показатель Н1 Группы снизился на 100 б. п. с 16,5% по состоянию на конец III квартала 2014 г. в основном из-за выплаты дивидендов в декабре 2014 г. За 2014 г. собственные средства Группы выросли на 2%, до 21 млрд руб.

***

В среду, 4 марта 2015 г., в 14:00 по британскому времени (17:00 по московскому времени, 09:00 по восточному летнему времени США), руководство Банка проведетконференц-звонок для инвесторов и аналитиков.

Отчетность по МСФО будет представлена на сайте «Тинькофф Банк» по адресу:

https://www.tinkoff.ru/eng/investor-relations/results-and-reports/

Для подключения необходимо воспользоваться следующими данными.

Презентация в реальном времени будет транслироваться по адресу:https://pgi.webcasts.com/starthere.jsp?ei=1055558

Презентация будет также размещена на сайте «Тинькофф Банк» до началаконференц-звонка по адресу:

https://www.tinkoff.ru/eng/ investor-relations / results-and-reports /

Рекомендуется зарегистрироваться приблизительно за 10 минут до начала звонка.

***