Анализ банка Пересвет

АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ЗАО) зарегистрирован Банком России 13 октября 1992 года. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2110 от 13 октября 1992 года, обновлена 13 февраля 2012 года.                       Уставный капитал Эмитента на 01.10.2014 г. составил 1 797,7 млн. рублей, что в 3,3 раза (или на 1 255 ,3 млн. рублей) больше, чем на дату окончания (01.10.2013) аналогичного периода 2013 года. Увеличение уставного капитала, прежде всего, связано с дополнительной эмиссией привилегированных акций эмитента в сумме 4 000 тыс. рублей, отчет об итогах выпуска которых зарегистрирован 28.11.2013 года и капитализацией собственных средств путем увеличения  номинальной стоимости всех размещенных акций (обыкновенных и привилегированных) со 100 рублейза одну штуку до 329 рублей за штуку в сумме 1 251 256 тыс. рублей.На 01.10.2014 года собственные средства (капитал) Эмитента по сравнению с данными на 01.10.2013 года увеличились на 18,6% (или 1 907,7 млн. рублей). Увеличение произошло за счет полученного эмиссионного дохода и прибыли. Чистая прибыль Эмитента за 9 месяцев 2014 года составила 1 364,6 млн. рублей, что на 27,47% (или 516 756 тысяч рублей) меньше, чем за аналогичный период – 9 месяцев 2013 года.  Данное уменьшение обусловлено, прежде всего, макроэкономическими причинами, — отрицательным значением суммы переоценки иностранной валюты в сумме 1 941, 2 млн. рублей на конец отчетного периода (01.10.2014) вследствие значительного роста курса иностранной валюты за анализируемый  период. Так на 01.10.2013 года курс ЦБ РФ составлял 32,4839 за 1 доллар США и 43,8143 рублей за 1 евро, а на 01.10.2014 курс ЦБ РФ составил 39,3896 рублей за 1 доллар США (увеличение на 22%) и 49,9817 рублей за 1 евро (увеличение на 25%). Рентабельность активов уменьшилась на 35,66%, в связи с описываемым выше уменьшением прибыли после налогообложения эмитента на 27,47% и ростом собственных средств эмитента на 18,6%, а также ростом активов эмитента на 11,20% за анализируемый период.Рентабельность капитала увеличилась незначительно (+4,37%).На 01.10.2014 года, привлеченные средства эмитента составили 98 932,9 млн. рублей, что больше показателя аналогичного периода прошлого года на (12%) или 10 534 млн. рублей. Рост показателя обусловлен увеличением объема депозитов физических и юридических лиц, выпуском Банком облигаций.Показатели ликвидности и достаточности капитала. Эмитент выполняет все обязательные нормативы ликвидности и поддерживает ликвидные активы на уровне достаточном для выполнения краткосрочных обязательств и покрытия текущих операционных расходов.Норматив достаточности собственных средств (капитала) Н1 регулирует (ограничивает) риск несостоятельности и определяет требования по минимальной величине собственных средств (капитала), необходимых Банку для покрытия кредитного и рыночного рисков. Изменение норматива Н1 за период с 01.10.2013 по 01.10.2014 составило +10,3%. Рост норматива Н1 обусловлен привлечением субординированного займа и прибыльностью банка. Соблюдение Н1 показывает, что Банку достаточно собственных средств для ведения нормальной деятельности.Норматив мгновенной ликвидности Н2 регулирует (ограничивает) риск потери Банком ликвидности в течение одного операционного дня. Изменение норматива Н2 на 10% и более  процентов за период с 01.10.2013 по 01.10.2014 составило +24,43%. На данный норматив оказывают влияние изменение сумм высоколиквидных активов, а также изменение сумм пассивов по счетам до востребования. Выполнение норматива показывает, что у АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ЗАО) достаточно высоколиквидных активов для своевременного исполнения обязательств до востребования.Норматив текущей ликвидности Н3 регулирует (ограничивает) риск потери Банком ликвидности в течение ближайших к дате расчета норматива 30 календарных дней. Изменение норматива Н3 за период с 01.10.2013 по 01.10.2014 составило +9,9%. По нормативу Н3 изменения происходили за счет роста высоколиквидных активов в части вложений в долговые ценные бумаги в виду более эффективного размещения привлеченных средств и средств, размещенных в кредитных организациях на срок до 30 дней. Выполнение данного норматива показывает достаточное наличие ликвидных средств для своевременного исполнения срочных обязательств (текущих до 30 дней).Норматив долгосрочной ликвидности Н4 регулирует (ограничивает) риск потери Банком ликвидности в результате размещения средств в долгосрочные активы. Изменение значения данного норматива связано с изменением суммы долгосрочных кредитных требований Банка, а также изменением размера собственных оборотных средств и обязательств Банка с оставшимся сроком до даты погашения свыше 1 года в течение рассматриваемого периода. Изменение норматива Н4 на 10% и более процентов за период с 01.10.2013 по 01.10.2014 составило — 40,53%.Выполнение данного норматива показывает достаточность активов Банка для исполнения своих обязательств в долгосрочной перспективе (свыше 1 года).Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (норматив Н6) изменялся на 10% и более процентов за период с 01.10.2013 по 01.10.2014 +30,7%. Выполнение Н6 показывает, что размер риска на одного заемщика в АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ЗАО) не превышает установленные нормы.Выполнение норматива Н7 (максимальный размер крупных кредитных рисков) показывает, что совокупная величина кредитных рисков кредитной организации-эмитента не превышает допустимой нормы. На 10 и более процентов за период с 01.10.2013 по 01.10.2014 норматив Н7 изменялся на -35,6%. Изменения значения данного показателя связаны с изменением объема собственных средств, а также изменением величины крупных кредитов, предоставленных заемщикам.Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам (норматив Н9.1) за период с 01.10.2013 по 01.10.2014 год изменился с 0,2 до 0, что показывает, что величина кредитного риска по акционерам Банка равна 0. На 10 и более процентов за период с 01.10.2013 по 01.10.2014 норматив совокупной величины рисков по инсайдерам (Н10.1) изменился на -46,6%. Изменение норматива совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1) обусловлено сокращением кредитных требований к инсайдерам Банка и ростом капитала. Выполнение норматива показывает, что совокупная величина риска по лицам, способным воздействовать на принятие решения о выдаче Банком кредитов минимальна.Изменение норматива использования собственных средств для приобретения акций (долей) др. юр. лиц (Н12) за период с 01.10.2013 по 01.10.2014 составило +16%. Изменение связано с ростом капитала и относительным снижением вложений Банка в акции других юридических лиц.
Ссылка на полный текст статьи  

Список рекомендуемых облигаций

Анализ облигаций статья