Дьявол в деталях или зачем класть доллары и евро в банк под 3%, если он может вам платить 16,8% годовых?» (i)

Продолжение темы финансовой грамотности и грязного маркетинга наших брокеров - Простота, которая хуже воровства или разговор о 0,2%, тогда Открытие отличилось, сейчас БКС.



Да и сейчас банеры Открытия есть в  интернете с рекламой «акции Сбербанка выросли на +14% за 3 недели».

Вот пост из ЖЖ от Спирина Сергея

Дьявол в деталях  8 апр, 2014 at 8:38 AM  
   Наткнулся сегодня в интернете на рекламу БКС «Облигации. Высокий доход для вложений от 3’000’000 рублей». 





Ссылка ведет на страницу http://promo.broker.ru/bonds/ с еще более любопытным текстом:

«Зачем класть доллары и евро в
банк под 3% если он может вам
платить 16,8% годовых?» ⁽ⁱ⁾

Вы доверяете банкам, но вас не устраивают смешные процентные ставки по депозитам?

Через облигации вы можете легально занимать деньги банкам под 15-16% годовых. Так делают тысячи инвесторов в Европе и США.

С.С.:
Ага, тысячи инвесторов в Европе и США размещают деньги в банках под 15-16% годовых. Расскажите это европейцам и американцам, а то, как говорилось в одной рекламе, «а мужики-то и не знают!» :). Впрочем, если речь идет про «тысячи» людей во всей Европе и США, то, наверное, формально даже и не врут — авантюристов везде хватает.

Разгадка кроется в маленьком значке «i» в кружочке.

Если вы наведете на него мышку (на оригинальном объявлении), то прочтете скромное примечание: «Доходность рассчитана с учетом текущей рыночной ситуации и использованием клиентом заемных средств»

(В скобках напишу, что этот фокус с наведением мышки на нужную часть экрана – явление, на мой взгляд, еще более позорное, чем мелкий шрифт в договорах. Это та самая простота, которая хуже воровства. И для понимающего человека, привыкшего к фокусам брокерских и финансовых компаний, это «i» в кружочке просто вопиет: от вас очень хотят скрыть нечто чрезвычайно для вас важное, замаскировав это под несущественный пустяк, который, по мнению рекламщиков-продавцов БКС, заслуживает разве что всплывающего примечания).

Давайте я объясню вам, что значит эта фраза: «Доходность рассчитана с учетом текущей рыночной ситуации и использованием клиентом заемных средств». Поскольку даже не сомневаюсь, что менеджер БКС, который будет впаривать вам сей продукт, этого внятно не сделает.


Либо сделает это так, чтобы Вы все равно ничего не поняли. Примерно как буква «i» в рекламе, на которую надо навести мышку. Наведете мышку – узнаете правду (впрочем, далеко не всю, правда запрятана куда глубже). Не наведете мышку (не будете задавать менеджеру лишних вопросов) – даже не узнаете.

Либо, еще хуже (но и это тоже очень вероятный вариант) – менеджер и сам может этого вообще не понимать. Вчерашним выпускникам финансовых ВУЗов, прошедшим курсы повышения мастерства продаж, такие вещи обычно не рассказывают. Много будешь знать – плохо будешь продавать.

Первая часть этой фразы «с учетом рыночной ситуации» в переводе с рекламного языка на язык профессиональный означает: «мы подобрали период расчета таким образом, чтобы получить впечатляющие данные». Похожим образом недавно поступили их коллеги из «Открытия» — те стеснялись еще меньше. Чтобы не повторяться, см. пост «Простота, которая хуже воровства» — механизм один и тот же.

На это только полбеды. Это означает, что вы, скорее всего, получите доходность куда меньше, чем в рекламе, но, вероятно, все же что-то получите.

Настоящая беда скрыта во второй части примечания, про «использование заемщиком заемных средств». Вот эта вот казалось бы несущественная фраза означает, что вы можете не только не получить получить никакой доходности, но и вообще лишиться капитала.

Готов держать пари, что клиентам, обратившимся по рекламе в БКС, об этом не только не расскажут, но даже не намекнут.

Как же это возможно?

Читайте мой старый пост «Про покупку облигаций с плечом». Там все расписано подробно и в деталях. Кстати, читая, обращайте внимание на сходство сумм и условий инвестирования. Судя по всему, речь идет об одних и тех же граблях схемах. Только вместо относительно надежного Ростелекома теперь предлагают откровенно «мусорный» ТКС-банк, что делает эту схему еще намного более рискованной.

Вопрос, который для меня пока остался открытым (ответа на него у меня нет): БКС только клиентам впаривает это дерьмо, зарабатывая на комиссиях? Или сам тоже рискнул таким образом в него вложиться, как это сделали в 2008-м мои бывшие работодатели, после чего их банк в кризис накрылся медным тазом и был в спешке продан новым владельцам?

Было бы очень интересно это узнать.

Если меня читает кто-то из людей, имеющих инсайдерскую информацию про собственные вложения группы БКС, напишите мне в личку, пожалуйста. Я обещаю сохранить ваше инкогнито, и не давать информацию в публичный доступ. Если второй вариант, то, пожалуй, я и с брокерского счета БКС деньги заберу. 

От себя: Я деньги из БКС вывел почти год назад. И честно сказать — не жалею, при моей манере инвестирования, их обязательные платежи в месяц хотя бы при одной сделки, плюс в день минимальный платеж… просто жесть...

В Промсвязьбанке 0,06% (биржа и брокер) со сделки и всё...)) БКС для мелких инвесторов не вариант!

Думаю, представители БКС есть на сМарт-Лабе. Если можно ответьте на данные претензии Сергея Спирина, вполне обоснованные — пирамида облигаций не очень надежный продукт… Завтра цена упадет — и пирамида рухнет...(( А всё позиционируется, как безрисковая стратегия!?