Специально для Василия Олейника и Ко. Перечитать еще раз - 11 марта 2028 г.

Про инвестиции…

Инвестиции в акции – это страшно и опасно, но по мне, это ничем не опаснее, чем инвестировать в недвижимость или размещать денежные средства в банке, а даже и безопаснее и проще. Ты покупаешь производительный актив, который генерирует прибыль.

Есть четкая пищевая цепочка – «вкладчики-банкиры-собственники бизнеса».

Собственники бизнеса находится в самом вверху «пищевой цепочки инвестиций». Для четкого понимания того, что я имею ввиду приведу интересную инфографику опять же от Арсагера))) Я её уже раньше приводил.



По-моему очень наглядно. Если Вы хотите быть вкладчиком, пожалуйста…

Если Вы так пессимистически смотрите на будущее бизнеса в России, то и России не будет…

Вы знаете – что доходы в стране генерирует только бизнес! И никто больше! Бизнес платит налоги, на которые содержат всех бюджетников, бизнес создает рабочие места, бизнес платит зарплаты сотрудникам, с которых тоже платятся налоги, на которых содержат всё государство. Без бизнеса не будет ничего…

Посмотрите, что происходит, когда бизнес убит – Украина, Сомали…

Отношение к покупке акций в России, как к тому, что Вас «кинут», «обманут» и т.д. – это позиция «потерпевшего», слабака, неудачника. Конечно можно и так жить.

И так говорят, те кто живут в России?! Просто нонсенс.

Если у Вас такое отношению к бизнесу, а акции и есть «кусочки» бизнеса и покупая их Вы становитесь владельцем части бизнеса – то это просто жесть. В комментариях не пишите, что миноров обижают – я это знаю!!!

Но мы миноритарные акционеры – огромная сила, по крайней мере можем ей стать. Должны менять жизнь к лучшему! Иначе никак!!! За нас это никто не сделает. Конечно, можно и дальше скулить, ложить деньги на депозит, где их будет просто жрать инфляция, или играться на ФОРТСе – то +20%, то -20%, по итогам – «где-то в нуле».

Подавайте в суд, пишите жалобы, объединяетесь — но только делайте что-то!!! Если ничего не делайте — не скулите и не мешайте делать другим!!! 



Для обычных людей спекуляции не подходят – это факт, они работают в реальной жизни, электрики, сантехники, врачи, офисные сотрудники, водители больших фур – у них ни времени, ни желания входить в этот вопрос нет.

Да и страшно представить загубленное поколение инфальтивных игроманов России – это треш!

Учитывая, то, что у 70% населения сейчас в России нет вообще накоплений – именно метод регулярных инвестиций это единственное, что можно начать делать для накопления капитала.

И лучшим способом являются коллективные инвестиции в акции. Так как при регулярных небольших инвестициях – по 10-20 тыс. рублей – проблематично формировать индексный портфель.

А еще лучше – найти ПИФ, который делает «альфу». Думаю, мою серию постов про УК Арсагеру все читали — http://smart-lab.ru/blog/166432.php

Я там провел эксперимент:

«Эксперимент заключается в том, чтобы проанализировать результат долгосрочных пассивных инвестиций «гипотетического инвестора» в паи ОПИФА «Арсагера – фонд акций» и банковские депозиты. Вот и посмотрим, что было лучше на истории.

Период инвестирования: 2 полугодие 2005 – 2013 год (8,5 лет)

Порядок инвестирования: регулярные вложения (советую, как самый разумный метод инвестирования – я для начинающих инвесторов единственный, так как крупного капитала еще и нет).

Теперь определимся, какую сумму будет инвестировать наш инвестор? Для наглядности формирования накоплений – я принял суммы инвестиций одинаковую каждый месяц — 500 долларов. По меркам средней семьи Москвы, Питера, Новосиба, Ебурга или Казани – вполне возможная сумма для инвестиций – создания своего семейного пенсионного фонда. Даже возможно, еще можно и больше суммы инвестировать.

Конечно, я соглашусь, что очень для многих, у кого есть кредиты и ипотека, или они живут в арендованной квартире, или у них совсем низкая ЗП – и 500 долл. это нереально. Тогда мои расчеты просто пересчитайте пропорционально – на 300, 200 или 100 долл. Но лучше поскорее решите свои проблемы с финансами.

Для тех, кому 500 долл. покажется малой суммой – наоборот умножайте кратно 500 долл.

Закладывая 500  долл. в месяц, конечно, я не учитываю, что и в долларах тоже есть инфляция, и по мере роста её лучше и увеличивать номинальную сумму инвестиций, и кроме того, при росте по карьерной лестницы, — происходит рост доходов, и правильнее их бОльшую часть направлять не на потребления, а на инвестиции, которые через некоторое время дадут еще большее увеличение доходов и самое главное – пассивный доход. Как мне сказал, один хороший человек – «Баффетт уже в молодости хорошо понимал, что не купленная, когда-то Бентли через десяток лет превращается в частный самолет».

Для упрощения расчетов посчитаю исходя из 500 долл. на протяжение всего отрезка.

Для своей семьи и вижу оптимум сейчас – 1000 долл. в месяц.

По банковским депозитам за весь срок исследования приму доходность в 12% годовых, капитализация процентов раз в год (для 2005 года – в конце года). Конечно, были доходности по банковским депозитам и выше (16-18%), но тот же Сбербанк славился и очень низкими процентными ставками. Думаю, все согласятся, что 12% — это нормальный процент.

Если брать статистику ЦБ за 2006-2013гг. – там средневзвешенная доходность в рублях без учета счетов до востребования (http://www.cbr.ru/statistics/?Prtid=cdps_46782)  в диапазоне  6-11%. Значит, дадим депозиту даже фору…

В расчетах по инвестициям в ОПИФА «Арсагера – фонд акций» буду учитывать, что можно приобретать только целый пай, учитывать надбавку (при покупки) в размере 1,5% (правда, у УК Арсагера есть бонусная программа – по которой можно вернуть 50% данных расходов), денежные остатки переносить на следующий момент инвестирования. Инвестирование производится каждый первый рабочий месяца. Инвестиции в рублях по курсу ЦБ – 500 долл. в месяц.

Вот как будет выглядеть график роста капитала при инвестировании в депозит и пай с середины 2005 по 13 февраля 2014 года (103,5 месяца):



Т.е. за 8,5 лет откладывая по 500 долл. (в среднем по 14,5 тыс. рублей) с помощью ОПИФА «Арсагера – фонд акций» можно было накопить капитал до 2,7 млн. рублей. Кстати, если сейчас уже эту сумму положить под 10% годовых – это одних процентов можно получать 22500 рублей в месяц !!! И это накопления всего за 8,5 лет. И это с учетом того, что за это время был мега обвал и 4 года стагнации рынка. Прогнозировать продолжение стагнации уже несколько неразумно, только на основании, того, что 4 года была стагнация.

По факту НПФ России за 30-40 лет работы нам и 15000 рублей не может обеспечить, при том, что основная сумма в нашем личном фонде не используется и по факту эта пенсия вечная, можно передать по наследству, в отличие от государственной пенсии.

Откладывая по 14,5 тыс. руб. всего 8-10 лет – получить вечный аннуитет в 22,5 тыс. руб. (конечно, при возможном «безопасном» размещение капитала под 10% годовых). Достойный пассивный доход может создать каждый.

У меня сейчас депозиты под 8-9%, правда, с возможностью снятия в любое время без потери процентов.

По факту, то, что я описал в эксперименте выше – это может стать пенсионной программой для каждого.  Про проблемы с пенсионной системой я не просто так написал. Уже сейчас – нужно серьезно задуматься о будущем.

Кроме пенсии, через инвестиции в акции можно накопить на учебу детей, на покупку недвижимости детям к их свадьбе и многие другие долгосрочные и крупные покупки…

Только срок — от 5 лет, это ключевой момент, если нет длинных денег, то инвестиции Вам противопоказаны, тогда — только банковский депозит.

P.S. По поводу драйверов роста экономики или рынка. Я не знаю, что конкретно это будет.

Может это строительство – у нас катастрофическая ситуация по обеспечению жилья. Может что-то другое. Банально съездить надо в Европу и США и сравнить, где-что можно сделать и улучшить.

Инфраструктура, увеличение передела сырья, увеличение эффективности наших компаний…

Банальное улучшение корпоративного управления – уже поднимет наши акции в разы…

Но я знаю, что улучшения начнутся в нашей стране, иначе быть не может. Я в России собираюсь жить… Это моя страна!


P.S. Василий, обязательно (поставь напоминание в телефоне) — перечитать данный  пост — 11 марта 2028 г. :)