Куда максимально грамотно разместить 5 миллионов рублей?
Итак, скоро закрытие одного из проектов. Выход там ожидается чуть меньше 5 млн. руб. Куда их можно максимально правильно разместить с целями:
1. Сохранить при любом кризисе номинал.
2. В не кризисное время увеличить.
3. Ежемесячно капитализировать и снимать маржу.
4. Без проблем вынуть в течение 2-3 месяцев.
5. Без проблем наследовать.
Если банковский депозит — то в каком банке, в какой валюте, какой вклад.
Если недвижимость — то какая, жилая, коммерческая. Цели — инвестиции, рента.
И прочее.
Буду рад услышать очень компетентных людей с опытом размещения таких сумм. Спасибо!
UPD
В идеале, я бы дал в ДУ под хороший % но под залог недвижимости.
На какой срок? Самый главный вопрос? Если от 3 лет, то:
1 млн. руб. — Банк ВТБ-24 на 3 года вклад под 11%,
1 млн. руб. — Банк Советский на 3 года под 8%, но с возможностью снять деньги без потери процентов уже через 30 дней,
3 млн. руб. — покупка российских акций из индекса ММВБ (только по времени не подскажу — сейчас или позже лучше)
Александр Шадрин, про рублевый банковский депозит я выше написал, считаю что это обесцененный актив изначально, ведь 5 млн. сейчас и 5 млн. в 2016 году — это по сути разные цифры
акции у меня есть, расширять портфель в планах пока нет
Есть таже фигня. Подумываю о каком нибудь комплексном продукте с 100% гарантией сохранности и возможным доходом выше депозитного. Типа облигации плюс акции. Мне такие схемы в Атоне предлагали. Да и брокер должен быть с хорошим рейтингом надежности.
Жилая недвижимость под аренду(риски: КРИЗИС, ктр. может повлечь сворачивание ипотечных кредитов, а так же МАТ.КАПИТАЛ, если прекратят и его выдачу)цены на недвижимость сразу сдуются, говорю как проф. риэлтор.
Bim, даже сейчас в Екатеринбурге взяли первичку, сделали чистовую отделку и сдали, покупка 2 800 000, ремонт (скромненький плюс мебель из ИКЕИ)еще 300 000 рублей,
и махом сдали за 22 000
Игорь Корчагин, Все же если париться рентой, то нужно купить 3 ликвидные комнаты в коммуналке в Питере и сдать их без всяких проблем и напрягов за 12-14 тысяч каждую — 36-42 тысячи в месяц и продать легче всего из недвижимости, ИМХО
Bim, в Питере НЕТ ликвидных комнат. Они давно под прессингом студий в новострое. Расселяемые — давно расселены. Продать каждую — гемор на годы, а вы предлагаете три (!) таких найти.
Ezev, в нормальном производстве делается минимум 30% годовых от оборотных средств. Меньше тупо никто не работает — зачем, если есть банки по 12%, а совсем недавно были по 16%. Оборудование, если брать не по лизинговой схеме — в большинстве отраслей ликвидно.
ten_vetra, если баффет купил акцию, то нам её можно будет купить уже гораздо выше. поэтому за баффетом не угнаться — ведь он покупает на лоях а после его (его фонда) сообщения о покупке акции цена этой акции резко взлетает.
на Украине есть гривнивые депозиты с хорошим % порядка 20% можно найти и срок 3 мес. Снимай %- пролонгируй- смотри ситуац за 3 мес мало что может случиться- перед выборами президента сними всю сумму.
Вот было у меня как-то 5 лямов. Я год думал куда их вложить. Не придумал, и уехал путешевствовать по Азии на пару лет — почти все просто проел, но нисколько об этом не жалею. Лучший способ вложить деньги — потратить их в свое удовольствие
у Вас неверные представления о ДУ.
в ДУ % никто не гарантирует — это первое,
гарантируют лишь ограничение макс. просадки.
ни о каких залогах также не может идти речи.
Incognito, так в ДУ никто пинками не загоняет. ДУ — возможность с определенным риском потрафить своей жадности.
видите, это предложение не вызывает ажиотажа? По простой причине — те. кто действительно могут предложить доход в ДУ — не страдают от недостатка работы.
Если уж говорить о баксе и евро, то купи фьючи этих валют. Например на 1 млн руб наличных купи грубо 33 фьюча, что равно 33000 долларов. А сами наличные положи на депозит рублевый под 11%. Т.е. Будет дополнительная доходность по депозиту
Вложи в юбилейные российские рубли. Статью писала здесь smart-lab.ru/blog/142790.php
Доллар-рано или поздно превратится в бесполезную бумажку. Взять советский рубль юбилейный. Страны нету, тех денег нету, а материальная ценность у него есть. Я бы вложилась в юбилейки-25 рублей. Через два года рыночная цена я полагаю будет в два раза дороже.
Все, кто хочет вкладываться в зленые, подумайте, сколько их напечатана, и если их все захотят перевести в реальный товар, что с ними будет??? Пока нет гиперинфляции по доллар по простой причине, люди воспринимают их как товар, и просто копят под подушкой
5 лямов не так уж много,
акции РФ (дивидендные и голубые фишки)
облигации (можно наши, лучше западные)
трежеря 3 и 5-и летки
физ золото — где хранить, яму на даче вырыл и пускай лежит.
недвижку можно конечно, но сейчас рынок перегрет, банки опять всем ипотеку выдали, напоминает 2007 год
Одна знакомая в 2007 купила, только в 2013 смогла продать, центра СПБ набережная Новой Голландии
Уважаемый Bim, я полагаю, что не существует безрисковых вложений, защищенных от кризиса и приносящих регулярный доход.
Все вменяемые предложения сведутся к двум вариантам, или вложиться в бизнес (как ни называй, ДУ, скупка антиквариата, аренда недвиги — это все равно бизнес), или диверсифицированный по валютам банковский депозит.
И это все.
Поэтому мое мнение такое.
Лучший бизнес — тот, в котором съел собаку. Все остальное в необходимые активы (жилье для семьи, например, или обучение детей) или застрахованные долговые инструменты. То есть депозиты.
Все, что будут писать дупривлекатели и арендостадатели, имхо, в мусорную корзину.
Если есть депозиты и акции, то увеличивать долю в них конечно не целесообразно. Не забывайте про такой инструмент как накопительные программы по страхованию жизни) там можно внести деньги сразу всей суммой и быть застрахованным на гораздо большие деньги, а вытащить можно в любой момент, плюсов там много… и доходность на уровне банковского депозита… на другую часть денег можно выступить инвестором, проектов интересных много, где можно заработать 20-30 % годовых… ну и диверсификация денежных потоков конечно актуальна.
Мой вариант максимально грамотного (с моей точки зрения) инвестирования следующий:
1. Рассматриваются 3 альтернативы — банковский вклад, облигации, акции.
Недвижимость не рассматриваю по нескольким причинам:
— неликвидность (относительно перечисленных выше активов),
— необходимое администрирование (а это время, бумаги, отношения),
— низкая ожидаемая доходность (имеется ввиду рентная, поскольку для ожиданий роста стоимости нужно хорошо разбираться как в рынке недвижимости в целом, так и в потенциале развития того района или города, где покупается недвижимость, а таких навыков у меня нет),
— негарантированность сохранности номинала (в кризис цены на недвижимость могут упасть также, как и на перечисленные выше активы, кроме банковских вкладов),
— в отличие от потенциала роста бизнеса компаний недвижимость имеет только (только — это по моему мнению) потенциал устаревания (как физического, так и морального)
2. Инвестиционный портфель разбивается на такое количество компаний (n), которое будет комфортно для инвестора (от 5 до 30).
3. Среди вкладов, облигаций и активов ведется поиск самых привлекательных по доходности. Доходность этих активов сравнивается с учетом разницы в налогообложении и риске.
* Доходность банковских вкладов = i% (эффективная)
* Доходность облигаций = after tax y% — 5%. Где 5% — премия за риск облигаций
* Доходность акций = (1/2*(NOPAT/EV) + 1/2*(NOPAT/TOA)) * 0,87 — 10%. Где 10% — премия за риск акций.
4. Если находится компания с доходностью акций или облигаций выше доходности банковского вклада, в нее (в найденный актив) направляется 1/n часть портфеля. В случае с акциями я инвестирую не сразу 1/n часть портфеля, а 1/n/x часть, где x — количество заходов в акцию (в моем случае — три). Первый заход — когда акция стала привлекательней банковского вклада, второй — когда цена на акцию упала на 30% после первого захода, третий — когда цена упала еще на 30% после второго захода.
5. Если после захода в активы компаний остаются свободные денежные средства (если не нашлось достаточного количества компаний с привлекательными активами), то все они направляются в лучший по доходности банковский вклад. Если сумма вклада превышает застрахованную сумму (700 тыс. руб.), проводится анализ МСФО отчетности и ведется трэкинг доходности облигаций этого банка, которые для меня являются основными индикаторами состояния и направления тренда бизнеса банка. Вклады изымаются из банка в случае выхода нехорошей отчетности или существенного повышения доходности облигаций банка.
Эта система не гарантирует сохранность номинала и не обещает сверхдоходов. Основная задача этой системы получить достаточно хороший доход (выше банковского вклада и выше доходности рынка в среднем) в долгосрочном периоде (5 лет и больше).
О тонкостях и результатах стратегии (за 2 года) можно узнать в моем жж. Буду рад ответить на любые вопросы.
P.s.: в ДУ «чужие деньги» пока не беру, могу обучить стратегии за спасибо :)
Трамп объявляет о введении масштабных взаимных пошлин — CNN
◾ Президент Дональд Трамп усилил свои исключительные усилия по достижению более сбалансированной торговли, объявив в четверг о введении н...
Дмитрий, Спасибо за такой анализ, но мне не хватает опыта понять, что происходит на предоставленном графике. До ТА мне еще далеко.
Можете, пожалуйста, немного в кратце пояснить, о чем вы хотите ...
1 млн. руб. — Банк ВТБ-24 на 3 года вклад под 11%,
1 млн. руб. — Банк Советский на 3 года под 8%, но с возможностью снять деньги без потери процентов уже через 30 дней,
3 млн. руб. — покупка российских акций из индекса ММВБ (только по времени не подскажу — сейчас или позже лучше)
акции у меня есть, расширять портфель в планах пока нет
и махом сдали за 22 000
охренеть одну мебель больше года отбивать
При существующей в стане ситуации — ни разу не удивлюсь.
Без п.3, и частично п.4 — сельскохозяйственная земля/ земля с лесом.
в ДУ % никто не гарантирует — это первое,
гарантируют лишь ограничение макс. просадки.
ни о каких залогах также не может идти речи.
видите, это предложение не вызывает ажиотажа? По простой причине — те. кто действительно могут предложить доход в ДУ — не страдают от недостатка работы.
> бы дал в ДУ под хороший %
Хороший это сколько?
smart-lab.ru/blog/142790.php
Доллар-рано или поздно превратится в бесполезную бумажку. Взять советский рубль юбилейный. Страны нету, тех денег нету, а материальная ценность у него есть. Я бы вложилась в юбилейки-25 рублей. Через два года рыночная цена я полагаю будет в два раза дороже.
Вот за эту, последнюю фразу в статье ставлю +, было бы здорово прийти, скажем в сбер, и положить на депозит под залог здания!!! редкая тупость.
Сейчас польется грязь про форекс.
Не обижайся.
акции РФ (дивидендные и голубые фишки)
облигации (можно наши, лучше западные)
трежеря 3 и 5-и летки
физ золото — где хранить, яму на даче вырыл и пускай лежит.
недвижку можно конечно, но сейчас рынок перегрет, банки опять всем ипотеку выдали, напоминает 2007 год
Одна знакомая в 2007 купила, только в 2013 смогла продать, центра СПБ набережная Новой Голландии
Все вменяемые предложения сведутся к двум вариантам, или вложиться в бизнес (как ни называй, ДУ, скупка антиквариата, аренда недвиги — это все равно бизнес), или диверсифицированный по валютам банковский депозит.
И это все.
Поэтому мое мнение такое.
Лучший бизнес — тот, в котором съел собаку. Все остальное в необходимые активы (жилье для семьи, например, или обучение детей) или застрахованные долговые инструменты. То есть депозиты.
Все, что будут писать дупривлекатели и арендостадатели, имхо, в мусорную корзину.
забыл ссылку
Проще всего в ПИФ облигаций все вложить. Есть на рынке хорошие варианты. Все проще, чем самому портфель из облигаций набирать.
Если деньги не понадобятся долго, то вариантов еще больше.
1. Рассматриваются 3 альтернативы — банковский вклад, облигации, акции.
Недвижимость не рассматриваю по нескольким причинам:
— неликвидность (относительно перечисленных выше активов),
— необходимое администрирование (а это время, бумаги, отношения),
— низкая ожидаемая доходность (имеется ввиду рентная, поскольку для ожиданий роста стоимости нужно хорошо разбираться как в рынке недвижимости в целом, так и в потенциале развития того района или города, где покупается недвижимость, а таких навыков у меня нет),
— негарантированность сохранности номинала (в кризис цены на недвижимость могут упасть также, как и на перечисленные выше активы, кроме банковских вкладов),
— в отличие от потенциала роста бизнеса компаний недвижимость имеет только (только — это по моему мнению) потенциал устаревания (как физического, так и морального)
2. Инвестиционный портфель разбивается на такое количество компаний (n), которое будет комфортно для инвестора (от 5 до 30).
3. Среди вкладов, облигаций и активов ведется поиск самых привлекательных по доходности. Доходность этих активов сравнивается с учетом разницы в налогообложении и риске.
* Доходность банковских вкладов = i% (эффективная)
* Доходность облигаций = after tax y% — 5%. Где 5% — премия за риск облигаций
* Доходность акций = (1/2*(NOPAT/EV) + 1/2*(NOPAT/TOA)) * 0,87 — 10%. Где 10% — премия за риск акций.
4. Если находится компания с доходностью акций или облигаций выше доходности банковского вклада, в нее (в найденный актив) направляется 1/n часть портфеля. В случае с акциями я инвестирую не сразу 1/n часть портфеля, а 1/n/x часть, где x — количество заходов в акцию (в моем случае — три). Первый заход — когда акция стала привлекательней банковского вклада, второй — когда цена на акцию упала на 30% после первого захода, третий — когда цена упала еще на 30% после второго захода.
5. Если после захода в активы компаний остаются свободные денежные средства (если не нашлось достаточного количества компаний с привлекательными активами), то все они направляются в лучший по доходности банковский вклад. Если сумма вклада превышает застрахованную сумму (700 тыс. руб.), проводится анализ МСФО отчетности и ведется трэкинг доходности облигаций этого банка, которые для меня являются основными индикаторами состояния и направления тренда бизнеса банка. Вклады изымаются из банка в случае выхода нехорошей отчетности или существенного повышения доходности облигаций банка.
Эта система не гарантирует сохранность номинала и не обещает сверхдоходов. Основная задача этой системы получить достаточно хороший доход (выше банковского вклада и выше доходности рынка в среднем) в долгосрочном периоде (5 лет и больше).
О тонкостях и результатах стратегии (за 2 года) можно узнать в моем жж. Буду рад ответить на любые вопросы.
P.s.: в ДУ «чужие деньги» пока не беру, могу обучить стратегии за спасибо :)
Вывод очевиден, смартлаб не знает как распорядиться деньгами,