FIRE в цифрах

FIRE (Financial Independence, Retire Early — финансовая независимость, ранняя пенсия) — подход к созданию капитала, главной целью которого является как можно более ранний переход к жизни на пассивный доход.

Существует несколько способов реализации этой идеи. Предлагаю наглядно увидеть разницу между ними в цифрах, чтобы сделать осознанный выбор.

Инвестор 20 лет, пенсионный возраст 60 лет, предполагаемая продолжительность жизни — 85 лет.

Точные расчеты будут для каждого индивидуальными, здесь я беру максимально упрощенные варианты, чтобы подчеркнуть разницу в подходах.

Классический пенсионный портфель:
Накопление: срок — 40 лет (с 20 до 60 лет) по 20% от активного дохода.
Пенсия: 25 лет (с 60 до 85 лет), размер = 90% от активного дохода.

Классический FIRE:
Накопление: срок — 25 лет (с 20 до 45 лет) по 55% от активного дохода.
Пенсия: 40 лет (с 45 до 85 лет), размер = 50% от активного дохода.

Экономный FIRE (Lean FIRE):
Накопление: срок — 10 лет (с 20 до 30 лет) по 80% от активного дохода.
Пенсия: 55 лет (с 30 до 85 лет), размер = 30% от активного дохода.

Бариста FIRE (Barista FIRE):
Накопление: срок — 25 лет (с 20 до 45 лет) по 40% от активного дохода.
Полупенсия: срок — 15 лет (с 45 до 60 лет), пассивный доход = 40% от активного, подработка = 20% от активного.
Пенсия: 25 лет (с 60 до 85 лет), пассивный доход = 40% от активного.

FIRE по инерции (Coast FIRE):
Накопление: срок — 15 лет (с 20 до 35 лет) по 50% от активного дохода.
Жизнь на всю катушку: срок — 25 лет (с 35 до 60 лет), расходы равны активному доходу, новых инвестиций нет.
Пенсия: 25 лет (с 60 до 85 лет), размер = 45% от активного дохода.

Мини-FIRE (Mini FIRE):
Накопление: срок — 2 года, по 40% от активного дохода.
Мини-пенсия: срок — 1 год, размер = 80% от активного дохода.
Повторять до бесконечности.

Анти-FIRE:
Жизнь на всю катушку: срок — 40 лет (с 20 до 60 лет), расходы равны активному доходу, накоплений нет.
Пенсия: 25 лет (с 60 до 85 лет), размер = 15% от активного дохода. Государственная пенсия, чего вы хотели?

Есть еще жирный FIRE (Fat FIRE), но это просто Lean FIRE для тех, чьи доходы кратно выше потребностей. Тогда можно с высокой долей сбережений поддерживать хороший уровень жизни.

В целом, законы математики не позволяют достичь идеала: инвестировать как можно меньше и достичь финансовой независимости как можно раньше, сохранив размер пассивного дохода на уровне активного или даже выше.
Чем-то придется пожертвовать. Чем именно, каждый должен выбрать сам.

Лично мне нравится классический пенсионный портфель с элементами бариста-FIRE после 60 лет. А вам какой подход ближе?

Инфографика для наглядности: