🫰 Сколько нужно длинных ОФЗ, чтобы жить на пассивный доход и больше не работать?

ОФЗ сейчас дают отличную доходность. Одновременно с этим миллионы людей ходят на работу, берут кредиты и дальше ходят на работу. Я люблю прикидывать, какой нужен капитал в различных инструментах, чтобы получать достойный пассивный доход, вот и в длинных ОФЗ тоже решил посчитать, раз уж доходность по ним сейчас хорошая. Впору Министерство Финансов переименовывать в Министерство Пассивного Дохода!

Я активно инвестирую в облигации, дивидендные акции и фонды недвижимости, тем самым увеличивая свой пассивный доход. Облигаций в моём портфеле уже на 3,5+ млн рублей, и к выбору выпусков я подхожу ответственно. Покупаю как на размещениях, так и на вторичном рынке.

🔥 Чтобы не пропустить новые классные подборки и обзоры свежих выпусков облигаций, скорее подписывайтесь на канал в MAX! Также подписывайтесь на телеграм-канал (или в поиске введите @igotosochi). Там мои авторские обзоры акций, облигаций, фондов и много другого крутого контента. 

Почему длинные ОФЗ и какой доход будем считать?

Благодаря текущей конъюнктуре они дают не только высокую доходность к погашению YTM, но и высокую текущую купонную доходность.

Можно составить портфель из длинных ОФЗ, который будет давать доход каждый месяц. Поскольку купоны платятся дважды в год, нужно собрать 6 выпусков. 

6 выпусков х 2 купона в год = 12 купонов в год.

Купоны разные, поэтому разных выпусков нужно разное количество. Цены тоже разные, так что нужно посчитать примерное количество, исходя из купона. Также не забывайте про НКД (он всё равно вернётся с купоном) и комиссии брокера.

Посчитаем на примере 100 тысяч рублей в месяц до налогов. Далее каждый легко сможет умножить полученную сумму на нужную для себя. Кому-то х0,5, кому-то х3 — каждому своё.

Давайте посчитаем

ОФЗ 26233

• ISIN: SU26233RMFS5

• Выплаты: Январь/июль

• Купон: 30,42 ₽

• Нужно: 3 288 штук

• Котировка: 55,57%

• Сумма: 1 827 141 ₽

ОФЗ 26240

• ISIN: SU26240RMFS0

• Выплаты: Февраль/август

• Купон 34,90₽

• Нужно: 2 866 штук

• Котировка: 56,69%

• Сумма: 1 624 735 ₽

ОФЗ 26246

• ISIN: SU26246RMFS7

• Выплаты: Март/сентябрь

• Купон 59,84₽

• Нужно: 1 672 штук

• Котировка: 80,35%

• Сумма: 1 343 452 ₽

ОФЗ 26254

• ISIN: SU26254RMFS1

• Выплаты: Апрель/октябрь

• Купон 64,82₽

• Нужно: 1 543 штук

• Котировка: 82,77%

• Сумма: 1 277 141 ₽

ОФЗ 26247

• ISIN: SU26247RMFS5

• Выплаты: Май/ноябрь

• Купон 61,08₽

• Нужно: 1 638 штук

• Котировка: 79,35%

• Сумма: 1 299 753 ₽

ОФЗ 26250

• ISIN: SU26250RMFS9

• Выплаты: Июнь/декабрь

• Купон 59,84₽

• Нужно: 1 672 штук

• Котировка: 79,27%

• Сумма: 1 325 394 ₽

ВСЕГО

• Нужно: 12 679 штук

• Сумма: 8 697 617 ₽

Итак, для получения пассивного дохода в размере 100 000 рублей в месяц (до вычета налогов) потребуется собрать портфель из 12 679 ОФЗ на общую сумму 8,7 млн рублей (без учета НКД и брокерских комиссий). Напишите в комментариях, какую сумму вы хотели бы получать и какой капитал в ОФЗ для этого нужен. Если не хотите, не пишите, просто посчитайте.

Что ещё важно помнить?

Кроме налогов, НКД и брокерских комиссий важно помнить про инфляцию, так что при возможности лучше хотя бы половину купонов реинвестировать, а жить на другую половину. Ну и когда-то даже длинные ОФЗ погасятся, нужно будет искать другие выпуски.

🧮 Сервис учёта инвестиций, которым я пользуюсь.

🔥 Подписывайтесь на мой канал в MAX про инвестиции в дивидендные акции и облигации, финансы и недвижимость. Также подписывайтесь на телеграм-канал. Не открывается ссылка? В тг-поиске введите @igotosochi.

Читайте также:

• Топ-5 дивидендов нефтяников на ближайший год
• Лучшие для пассивного дохода. Топ-10 надежных облигаций 
• Пассивный доход за сентябрь: получил 92 561 рубль. На 88% больше, чем год назад!
• 5 самых длинных ОФЗ — что среди них интересного под пассивный доход или переоценку?
• 11 друзей инвестора: топ-11 дивидендных акций
• 6 лучших ОФЗ с приятными купонами на каждый месяц, или как богатеть равномерно в течение года