Моя история в инвестировании

Детство

Моя история началась тривиально, как у многих. Я рос в 90-х в маленьком посёлке в центральной России, недалеко от областного центра. Родители были медики, и денег у нас не было. Отец сбегал от проблем в бутылку, мать тащила семью на себе. Я хорошо запомнил, что такое бедность: когда одежду тебе покупает бабушка, когда в школу ходишь не в кроссовках, а в самых дешёвых китайских слипонах, которые порвались везде где только можно, но на новые у мамы нет денег. Я хорошо запомнил это ощущение, что быть бедным – очень стыдно. Где-то в подростковом возрасте у меня начали появляться первые деньги, но я был не из тех ребят, кто сразу бежал их тратить в палатку. Мне казалось разумным копить, собирать сумму для какой-то значительной покупки. Например, цветного телевизора или видика. О компьютере в то время я даже не мечтал – это была вещь из другой Вселенной.

Богатый папа

Я закончил школу, а потом институт. Всё это время откладывал деньги в тумбочку, совершенно ничего не зная ни о финансах, ни об экономике. Где-то в двадцать один год я прочёл «Богатый папа, бедный папа». Да, смешно, но именно эта незамысловатая книжка перевернула всю мою жизнь. Главное, я понял, что деньги – это очень важно. И что обращаться с ними надо с умом. Я с удивлением обнаружил, что даже до прочтения книги шёл по пути богатства, двигался инстинктивно, как слепой котёнок, но абсолютно в правильном направлении. От Кийосаки я узнал, что деньги не должны просто лежать в тумбочке, а должны работать и прирастать. Гениальней мысли не было на целом свете! И я отнёс свои накопленные 100 тысяч рублей на депозит. Я продолжал работать, откладывать деньги и каждый год перекладывать капитал с депозита на депозит. Параллельно я пытался узнать, какие ещё существуют варианты инвестирования.

СКАМ

Как известно, кто ищет, тот всегда найдёт. Вот и я наткнулся на форуме на какие-то ПАММ-счета. Узнал, что есть валютная биржа FOREX, но самому торговать на ней очень опасно, зато можно дать деньги в доверительное управление настоящим профессионалам через т.н. ПАММ-счета. Я стал пробовать эту штуку, завёл сначала небольшую сумму, затем уже более значительную. Как настоящий инвестор, я вёл таблицу, где каждую неделю фиксировал результаты своих вложений: и ПАММ-счета выглядели гораздо выгоднее депозитов. Но радость моя продлилась недолго, грянул 2014, санкции, и все эти ПАММ-пирамиды (в моём случае, ForexTrade и Пантеон) благополучно соскамились, унеся в неизвестном направлении едва ли не половину моего капитала. Так я получил свой первый урок в инвестировании. Однако у этой печальной ситуации оказалась совершенно неожиданная положительная сторона: т.к. все эти СКАММ-счета заводились в валюте, я перевёл часть своего капитала в доллары, и каково же было моё удивление, когда после грянувшей девальвации те жалкие крохи, что сохранились у меня в валюте наличными и на Киви-кошельке, мощнейше переоценились в рублях. Так я узнал, что иностранная валюта тоже является инструментом инвестирования. И принял решение держать часть своего капитала в долларах – прямо наличкой в тумбочке (что впоследствии сыграет уже в 2022 году).

Биржа

Так я освоил два инвестиционных инструмента: депозиты и валюта. Когда я увольнялся с первой работы в возрасте двадцати пяти лет, мой капитал составлял примерно триста тысяч рублей. 

В конце 2019 года ставки по депозитам в банках стали совсем смешными, и я начал смотреть в сторону альтернативных вариантов инвестирования – и моё внимание привлёк фондовый рынок. В одном из подкастов я услышал выступление Ларисы Морозовой и понял, что дивидендные бумаги могут стать неплохой альтернативой депозиту. Ещё оказалось, что можно открыть некий ИИС и получать налоговый кэшбек 52000 руб. в год. Так я попал на фондовый рынок. Это был конец 2019 – начало 2020 года. В мире бахнула какая-то катастрофа, невиданная доселе пандемия – и рынок акций, к которому я едва успел прикоснуться, начал неожиданно быстро и мощно падать. К сожалению, я плохо помню эти недели. Я тяжело заболел, у меня никак не сбивалась температура, и в этом странном забытьи, в безрассудной горячке, выворачиваясь наизнанку от антибиотиков, я краем глаза посматривал за новостями рынка, но не мог ничего предпринять – ни продать, ни купить. Мне повезло, потому что в то время мне попались действительно разумные люди, призывавшие к осторожному оптимизму – это Кира Юхтенко и Андрей Ванин. Я не распродал активы на дне, а в период восстановления аккуратно набирал интересные акции, что вознаградило меня с торицей. Где-то здесь я добрался до заветного миллиона рублей – суммы, о которой в детстве не мог и помыслить.

Проводник

Моим учителем в инвестициях я считаю Сергея Пирогова. Да, сейчас мои принципы и мой подход сильно отличаются от подходов Сергея, но тогда, когда я не знал о бирже почти ничего, именно он и его команда позволили мне не только развиваться как инвестору, узнавая всё новое и новое об активах, но и избежать непоправимых ошибок. Но ошибки всё равно были, и немало. Например, я, как и многие, уверовал в американский фондовый рынок, в компании роста и прочих дизрапторов, которые вот-вот уже скоро создадут новую экономику с электромобилями, веганскими бургерами, роботами и, конечно, инновационными лекарствами от всех болезней. Проводником в это болото стал для меня небезызвестный блогер Дмитрий Солодин. Тогда я узнал, что такое биотехи. И эти биотехи, выросшие, как грибы, после ковида, нанесли немалый урон моему портфелю. Выходило так: российские вложения, благодаря аналитике IH, неплохо росли, а на Америке я бестолково сливал на инновационных компаниях и наивной вере в «новый экономический уклад».

Конец моим американским мучениям пришёл 24 февраля 2022 года. Наверное, для многих эти дни разделили жизнь на до и после. Мне повезло, Сергей и Александр Сайганов проводили стрим, где рекомендовали продать весь портфель российских акций. Это было тяжело, акции уже подешевели с пиков прошлой осени, да и никто не верил в войну. Однако, утром 24 февраля у меня не было российских бумаг, зато был шорт РТС. И я покупал рухнувший рынок. Также, услышав, что уважаемые партнёры решили долбить по нам санкциями, я спешно и без сожаления продал весь американский портфель и не попал в заморозку, а доллары на брокерском счёте и ту самую наличку из тумбочки сдавал уже по ценам 100+. Таким образом, на восстановлении рынка в 2023 году мой капитал более чем удвоился.

Настоящее

В последние годы я шёл к тому, чтобы обращаться со своим капиталом как профессиональный управляющий. Не следовать за чьей-то логикой (в российском инвест-сообществе много опытных инвесторов, но ошибаются все), а самому определять уровень риска, инструменты и отдельные активы. Однако независимость от стороннего мнения невозможна без чёткой внутренней системы ориентиров, без собственной инвестиционной философии. На её формирование значительно повлияло знакомство с опытом фундаментальных инвесторов, размышления и анализ циклов. Всё это со временем сформировало мою собственную стратегию инвестирования, комфортную именно для меня. Мой подход достаточно прост. Я наметил желаемую реалистичную годовую доходность 16% и принимаю инвестиционные решения в логике достижения её с минимальным риском. Поэтому в прошлом году я брал облигации и сделал +22% годовых, в то время как инвесторы в акции страдали, ожидая то девала, то писдила. Я даже завёл свой уютный телеграм-канал для друзей, которым интересна тематика инвестирования и мой подход. Присоединяйтесь, если и для вас актуально: https://t.me/daoinvesting

Сейчас мой капитал составляет около пяти миллионов рублей. Не бог весть какая сумма – но с чего я начал? С абсолютного нуля. Я пришёл на фондовый рынок, не имея даже миллиона. Но я люблю это место. Одно из немногих в нашем мире, где деньги можно заработать собственным умом.

Ну и в конце немного полезности, пару моментов базы, которую я понял за семь лет:

• Фондовый рынок – хаотичная агрессивная среда, и никто не знает точно, как он будет себя вести в будущем. В этих условиях фактически единственный способ планомерно растить капитал – это откладывать деньги с внебиржевых доходов.
• Едва ли не главное в инвестициях – это анализ рисков. Есть время, когда нужно брать риск, есть время, когда лучше сидеть на заборе. Брать риск постоянно, а также всюду избегать его – две заведомо проигрышные стратегии.
• Нельзя полностью уйти от риска. Мы лишь меняем один риск на другой. Средства на депозите – риск банка и финансовой системы. Деньги в тумбочке – риск кражи и инфляции. Важно точно знать, какой риск и где ты берёшь.

А ещё у меня есть маленькая мечта – выступить на Смартлабе. Надеюсь, мои финансовые результаты когда-нибудь к ней приведут.

Благодарю за внимание.