Как посчитать персональную инфляцию

Росстат раз в месяц выдаёт одну цифру — например, «инфляция 0,5 %». Это среднее по стране, по корзине из 550 с лишним товаров и услуг. Но если вы живёте в Москве, едите много фруктов и почти не пьёте газировку, ваша реальная инфляция может отличаться от официальной на 3–8 процентных пунктов. Чтобы узнать свою — нужно построить персональный индекс.

Идея простая: насколько та же корзина товаров сегодня дороже, чем была раньше.

Индекс = стоимость моей корзины в отчётном периоде ÷ стоимость той же корзины в базовом

Базовый период — это точка отсчёта (к примеру, август 2025). Отчётный — то, с чем сравниваем (апрель 2026). Получили 1,07 — цены выросли на 7 %, получили 0,98 — упали на 2 %.

Особенность рассчета в трех моментах: какие товары взять в корзину, какие веса им дать и как сравнивать товар сам с собой во времени.

Чеки хотя бы за полгода, а лучше за год. Из них достаются позиции с удельными ценами: ₽ за килограмм, литр, штуку. Берём из приложения ФНС «Мои чеки», Edadeal, или сами сканируем QR.

Учёт расходов — Дзен-мани, CoinKeeper, что угодно. Из него берутся веса: какую долю бюджета занимают продукты, хозтовары, ЖКХ, кафе.

Платёжки ЖКХ — если хотите включить коммуналку. Нужны платежки с разбивкой по услугам и тарифами в рублях за единицу.

Чеки нужны, чтобы понимать, как меняются цены. Учёт — чтобы знать веса. Эти два источника независимы: чек не нужен, чтобы узнать, сколько вы потратили на еду за месяц — это есть в Дзене. И наоборот, Дзен не знает, как изменилась цена молока — это есть в чеках.

Для примера давайте посчитаем на одной небольшой корзине. У меня в чеках всего две позиции — курица и бананы. 

Что видно: курица подорожала, человек её ест меньше; бананы подешевели, ест больше. Это типичная подмена потребителя — она и создаёт всю математическую кашу дальше.

1. Самое простое — взять одну позицию

Курица подорожала с 300 до 360 → +20 %. Бананы подешевели с 100 до 90 → −10 %. Какая инфляция в целом? Простое арифметическое (20 − 10) ÷ 2 = +5 %?

Так считать нельзя, потому что курицы я ел в пять раз больше по сумме, и игнорировать веса — значит врать самому себе. Нужны веса. И вот тут начинается выбор метода.

2. Ласпейрес — так считает Росстат

Берём корзину базового периода (то, что покупал в августе) и считаем, сколько она стоит сейчас.

• Стоимость августовской корзины в августовских ценах: 300 × 5 + 100 × 10 = 2 500 ₽
• Стоимость той же августовской корзины, но по апрельским ценам: 360 × 5 + 90 × 10 = 2 700 ₽
• Индекс: 2 700 ÷ 2 500 = 1,08 → инфляция +8 %

Логика: «если бы я в апреле покупал ровно то же, что в августе, я заплатил бы на 8 % больше». 

Минус: Ласпейрес обычно завышает инфляцию.

3. Пааше — обратное от Ласпейрес

То же самое, но корзина берётся из отчётного периода (то, что покупаю в апреле).

• Стоимость апрельской корзины в апрельских ценах: 360 × 4 + 90 × 15 = 2 790 ₽
• Стоимость той же апрельской корзины, но по августовским ценам: 300 × 4 + 100 × 15 = 2 700 ₽
• Индекс: 2 790 ÷ 2 700 = 1,033 → инфляция +3,3 %

Логика: «как изменилась бы стоимость моей текущей корзины, если бы цены были как раньше». Этот, наоборот, занижает инфляцию: даёт большой вес бананам, которых я теперь много ем, а они подешевели.

4. Фишер — среднее между Ласпейресом и Пааше

Берём среднее геометрическое двух предыдущих — то есть перемножаем и берём корень.

√(1,08 × 1,033) = √1,116 = 1,054 → инфляция +5,4 %

Считается самым честным. Если Ласпейрес и Пааше расходятся на 1–2 п.п. — данные хорошие, Фишер можно брать как итоговый. Если разница больше 5 п.п. (как у нас: 8 % против 3,3 %, разрыв почти 5 п.п.) — это сигнал, что у вас сильно поменялись потребительские привычки. Индекс уже ловит не только цены, но и смену корзины. Это называется substitution bias — главная ловушка персональной инфляции.

5. Лоу — практичный для своих данных

В классическом виде Лоу — это «возьми корзину опорного года и сравнивай любые два периода по ней». На практике для личного ИПЦ удобно сшить два источника так:

• Веса категорий (продукты, хоз, ЖКХ, кафе) — из учёта расходов. Например, на еду уходит 40 % бюджета, на коммуналку 8 %.
• Индекс внутри каждой категории — из чеков.

Допустим, у меня получилось: продукты +6 %, хозтовары +3 %, ЖКХ +7 %, кафе +10 %. Веса по бюджету: 40, 10, 8, 12 (остальные категории не покрываем индексом). Нормируем на покрытое (70 % бюджета):

• Продукты: вес 40 ÷ 70 = 57 % × 6 % = 3,4
• Хоз: 10 ÷ 70 = 14 % × 3 % = 0,4
• ЖКХ: 8 ÷ 70 = 11 % × 7 % = 0,8
• Кафе: 12 ÷ 70 = 17 % × 10 % = 1,7

Складываем: 3,4 + 0,4 + 0,8 + 1,7 = +6,3 % — это инфляция по покрытой части моего бюджета.

Удобно тем, что веса берутся из реальных трат, а не подгоняются.

6. Йевонс для однородных групп

Внутри одной товарной группы (например, «молоко») у вас обычно несколько брендов. Йевонс — это среднее геометрическое относительных изменений цен.

Пусть три вида молока подорожали на +5 %, +10 % и +15 %. Перемножаем коэффициенты:

1,05 × 1,10 × 1,15 = 1,328

Берём корень кубический (потому что три товара): ³√1,328 = 1,099 → +9,9 %.

Среднее арифметическое было бы 10 %, а Йевонс даёт 9,9 % — чуть-чуть меньше. На малых процентах разница незаметная, на больших — заметная.

Зачем Йевонс? Не нужно знать, сколько чего конкретно куплено внутри группы (веса), и формула устойчива к выбросам. Так считает нижний уровень ЕЦБ и американского BLS. На практике делается двухуровневая схема: Йевонс внутри группы → Лоу между группами.

Сезонность

Огурцы, картофель, цитрусы, ягоды — у них цена за год скачет в разы. Если база у вас август, отчёт апрель, картофель «подорожал на 188 %». Это не инфляция, это сезон. Решений два: либо исключить сезонные товары и считать «базовую инфляцию» (core CPI), либо сглаживать скользящим средним за 12 месяцев.

Подмена товара

Купили в августе сыр «Брест-Литовск» за 800 ₽/кг, в апреле — сыр под маркой «Лента» за 600 ₽/кг. Кажется, сыр подешевел на 25 %. На самом деле вы перешли на другой бренд, а оба подорожали. Решение — сравнивать каждый товар сам с собой. Если в корзине только повторяющиеся SKU, эта ловушка отпадает.

Подмена магазина

Шоколад в Дикси — 200 ₽, в Ленте — 170. Если в августе вы ходили в Дикси, а в апреле — в Ленту, индекс покажет «шоколад подешевел». Хотя на самом деле в обоих магазинах цена выросла. Решение — считать пары «товар × магазин» отдельно, потом усреднять.

Сборные категории

«Хозтовары», «гигиена», «лекарства» — это не группы товаров, а свалки разных вещей. Шампунь и зубная паста — это два разных рынка, их нельзя складывать в «гигиену» и усреднять. Решение — дробить категории мельче, до уровня сопоставимых SKU.

Что не считается через ИПЦ

Услуги (медицина, образование, путешествия, кафе), уникальные покупки (одежда, обувь, мебель), подписки — это другие методологии. Для них вместо ИПЦ нужна средняя цена стандартной услуги у конкретного провайдера, прейскурант, цена абонемента. Объединять их в общий индекс товаров нельзя.

Это собрать чеки в электронном виде, экспортировать их в таблицу в виде отдельных товаров с ценами и количеством, выделить одинаковые товары (название очень часто меняется с течением времени)

----------------------------

Я частично решил проблему сбора чеков в электронном виде активируя в личных кабинетах торговых сетей функцию отправки чека на email, но так покрываются не более 30% всех моих покупок.
Для магазинов, где нельзя получить чек в электронном виде, сделал для себя мобильное приложение, которое решает задачу сканирования QR кода с чека, получает из ФНС список транзакций и отправляет их мне на email.


Что дальше делать с чеками из email  — это тема отдельной большой статьи

------------------------------

Если интересно следить за моим портфелем в 10+ млн.руб, контролем бюджета и не финансовыми постами, присоединяйся https://t.me/money_and_other