Норма сбережений на пути к FIRE.

Норма сбережений на пути к FIRE.

На эту тему говорили много раз, и давно всем понятно, что чем больше откладываешь от своего дохода, тем быстрее растет твой капитал, и тем быстрее формируется денежный поток, который может заменить твой основной трудовой доход. Я не собираюсь с этим спорить или как-то глубоко разбирать или пересчитывать эту догму.

Гораздо интереснее другой вопрос, а как откладывать много и при этом нормально жить, а не «питаться дошираками» как клеймят фаерщиков. Или как откладывать, когда у тебя жена и дети, а то и родители, которым нужна поддержка. Тут нет строгой суммы, оптимальной для всех. Подбирать её стоит индивидуально.

Подбираем индивидуальную сумму. Начинаем с классических 10% дохода. Это классика из умных книжек, мол 10% может откладывать каждый. Если и 10% страшно – откладывайте 5%, надо с чего-то начинать. Несколько месяцев откалываем минималку в 10% дохода, на пополняемый депозит или накопительный счет. Приходит зарплата – сразу отложили, на остальное живем. Так несколько месяцев, необходимо привыкнуть к этой истории.

Через несколько месяцев смотрим на свой депозит и…. там почти ничего не скопилось, хотя и откладывали прилежно и усердно. Осознаем, что так далеко не уедешь, и повышаем ставки. Откладываем по 15%, и через несколько месяцев смотрим результат. Ситуация меняется в лучшую сторону. Пробуем следующий шаг – 20%, потом 25%, потом 30% и так далее.

В какой-то момент вы почувствуете, что денег явно стало не хватать. И может быть прямо больно психически от этого. В этот момент надо остановить наращивание процента сбережений и попытаться остаться на этом уровне. Если слишком тяжело – делаем шаг назад, на 5% меньше и продолжаем. Например, на 30% стало некомфортно – пробуем на них задержаться. Не получилось – возвращаемся на 25%, но ниже не уходим.

Когда нашли свою «точку боли», остаемся на ней и не растем по сбережениям. Новую попытку стоит сделать через полгода, перейти на 5% выше. Снова не получилось? Ничего страшного, повторяем алгоритм, попробуем снова еще через полгода.

Зачем такой мазохизм? Мы создаем искусственный дефицит мозг его фиксирует, это стимулирует его больше зарабатывать, искать пути дополнительного заработка, прокачиваться в специальности или искать другую. Так же это помогает не наращивать чрезмерно расходы при росте доходов, ведь процент всегда соразмерен доходам. Моя точка «боли» на 2025 год это 35%, столько я откладываю для пополнения капитала, при этом женат, с детьми, ещё и с наглым рыжим котом. При этом не хожу «в рубище» вместо одежды, не покупаю еду только «по акции», не питаюсь одними «дошираками» — в принципе не люблю эти бич-пакеты. Сбережения 35% — это вполне реально.

Наверняка чем-то жертвуешь? Да, я не меняю машины каждые 3-5 лет, не делаю масштабных дорогих ремонтов в квартире как в запрещенных грамах, и не покупаю квартиры в центре или не переезжаю в ЖК выше классом, не летаю на Мальдивы (хотя сейчас Сочи дороже, но и туда не летаю). Слетать с женой в Стамбул на погулять несколько дней оказалось значительно дешевле (раза в 3) и интереснее. Это вполне доступно при желании.

Если сберегаешь 35%, то откуда деньги на нормальную жизнь? Ответ: Бюджет. На все крупные и регулярные траты так же есть свой % от дохода. Про бюджет тоже напишу.

Больше размышлений про FIRE в оглавлении блога.