Очередь из недовольных клиентов образовалась в банках, что ЦБ считает подорительными операциями

Чисто для понимания, что ЦБ считает подозрительными операциями и почему у банков «внезапно» образовалась очередь из недовольных клиентов.

— Гражданин вносит наличные средства на свой счет, однако сумма превышает его среднемесячный доход;
— Клиент «с высокой степенью риска» вносит через кассу банка наличные денежные средства для погашения кредита. При этом банк не располагает информацией об источнике происхождения этих денежных средств;
— Третье лицо вносит на счет клиента наличные и банку неизвестно о связи между этими лицами;
— Покупка иностранной валюты за наличные денежные средства, происхождение которых вызывает подозрение.

Под замес может попасть… ну, каждый первый.

Во-первых, откуда банкам знать о среднемесячном доходе? Разве что делать запросы в БКИ и компетентные органы. Но ситуация крайне неоднозначная уже по своей формулировке. Внес человек кэша на 300 тысяч при зарплате в 100, решил оплатить путевку, купить тачку в кредит, закинуть на брокерский счет — и привет, может моментально встрять на проверку с блокировкой. Добрый вечер.

Второе. Что есть «высокая степень риска»? Плохая кредитная история? Он где-то ред флаг среди контрагентов? А что, если он занял денег у кентов, чтобы закрыть кредит — без расписок и подобных обязательств? Причем рукописную расписку сделать с корешком — 15 минут дел, тогда банки должны по идее требовать нотариальную, что уже даже формальные границы переходит.

Третий эпизод тоже странный. Кто-то из родственников внес кэш, кто-то долг отдал. Какой-то левый тип вряд ли будет закидывать наличку на счет другому человеку — ну странно само по себе. Только если это долговые обязательства, которые опять-таки могут быть на словах, или там реально что-то может быть серое.

Четвертый пункт — вообще смех. Лежало у кого-то тысяч 400 налом в рублях, пошел на падении доллара прикупил налички. Где-то в заначку, что-то под отпуск, что-то продать потом подороже. И привет — тоже встрял с какой-то радости.

Проблема не в том, что сами по себе операции частенько не такие уж подозрительные. Проблема в том, что нет нормального регламента отслеживания и многих тянут под одну гребенку. При этом когда бабульки снимают по 10 миллионов налом и отдают мошенникам, у банков все окей. И ЦБ никого не шпилит. Наводит на кое-какие подозрения.

Что делать и что нас ждёт в экономике выживания?