Куда вложить деньги под 10% годовых?

Почему 10% годовых — это реально?
Сейчас на рынке есть несколько способов получать 10% и даже выше, но важно понимать: чем выше доходность, тем выше риски.

— Банковские вклады редко дают такие проценты(за исключением дней сегодняшних, но можно найти спецпредложения(от 20%).
— Облигации (особенно корпоративные) часто приносят 8–12%.
— ETF, доверительное управление и P2P-кредитование могут давать 10–20%, но с риском потерь.

Ключевые критерии выбора инвестиций:
Надежность – не потерять вложенное важнее, чем заработать лишний процент.
Ликвидность – сможешь ли быстро вывести деньги, если они срочно понадобятся?
Сроки – одни инструменты работают на короткой дистанции (депозиты), другие – на долгой (акции, недвижимость).

Главное правило:
«Если что-то обещает слишком много (20–30% годовых без риска) – скорее всего, это развод.»

Что дальше?
Разберем конкретные способы вложить деньги под 10% – от самых надежных до более рискованных.

Банковские вклады и счета

Можно ли получить 10% в банке?
Стандартные депозиты в топ-банках сейчас дают 6–8%, но 10% и выше можно поймать в двух случаях:

Вклады с капитализацией % (сложный процент)
— Как работает: проценты начисляются не только на вклад, но и на уже накопленные %.
— Где искать: небольшие банки с акциями (например, «Росгосстрах Банк», «Совкомбанк»).
— Пример: вклад на 1 млн руб. под 9% с ежемесячной капитализацией 9,4% годовых.

Накопительные счета (гибкость + процент)
— Плюсы: можно снимать деньги без потери %, но ставки обычно ниже (5–7%).
— Исключения: акционные предложения (например, Тинькофф — до 10% на остаток, но с условиями).

Страховка вкладов (АСВ — до 1,4 млн руб.)
— Если банк лопнет, государство вернет до 1,4 млн руб. (включая проценты).
— Совет: если вкладываете больше — распределяйте по разным банкам.

Минусы:
— 10% встречаются редко — нужно мониторить акции и мелкие банки.
— Досрочное снятие — чаще всего приводит к снижению ставки до 0,1%.
— Инфляция может «съесть» доход (если вклад под 10%, а инфляция 7% — реальная прибыль всего 3%).

Вывод:
Банки — самый безопасный вариант, но стабильные 10% здесь бывают только на спецусловиях (например, «замок» на 1+ год без снятия). Если нужна гарантия сохранности — это ваш выбор.

Следующий пункт — облигации. Там уже реальные 10% без экзотики

3. Облигации — стабильные 8-12% с понятными рисками

Почему облигации лучше вкладов?
Облигации — это долговые расписки: вы даёте деньги в долг государству или компании, а они платят вам проценты.

Государственные облигации (ОФЗ) — 8-10% с почти нулевым риском
— Доходность: 8-10% годовых (зависит от срока).
— Надёжность: гарант — Минфин РФ (дефолт маловероятен).
— Примеры:
— ОФЗ-26230 (погашение в 2031, купон ~8,5%).
— ОФЗ-26242 (погашение в 2033, купон ~9,5%).
— Как купить: через брокера (Тинькофф, Сбер, ВТБ).

Корпоративные облигации — 10-14% (выше, но риск дефолта)
— Надёжные эмитенты: Сбербанк, Газпром, Норникель, РЖД.
— Доходность: 10-14% (чем менее известна компания — тем выше %).
— Примеры:
— Сбербанк-001Р-02 (купон 12,4%, погашение 2025).
— Газпром-32 (купон 10,1%, погашение 2026).
— Риск: если у компании проблемы — могут задержать выплаты.

Муниципальные облигации — 9-12% + налоговые льготы
— Выпускают регионы (Москва, Татарстан, СПб).
— Плюс: купонный доход часто не облагается налогом.
— Пример: Москва-34005 (купон 9,5%, погашение 2027).

Главные риски:
1. Дефолт (компания или регион не смогут платить).
2. Рост ключевой ставки > цена облигаций падает (если продавать досрочно).
3. Нужен брокерский счёт (нельзя купить просто в банке).

Как снизить риски?
Выбирать облигации с рейтингом ААА или А+.
Держать до погашения (тогда неважен курс).
Диверсифицировать (не вкладывать всё в одну бумагу).

Вывод:
Облигации — отличный способ получать 8-12% с предсказуемым доходом. Если брать ОФЗ и голубые фишки — риски минимальны.

Дальше разберём: ETF или доверительное управление?

4. ETF и ПИФы — пассивные инвестиции с доходностью 10%+

Зачем нужны ETF и ПИФы, если есть облигации?
Они позволяют инвестировать сразу в сотни компаний или облигаций без необходимости покупать каждый актив отдельно.

Облигационные ETF — стабильность + 8-12%
Как работают:
Фонд покупает десятки облигаций (государственных или корпоративных), а вы получаете долю в этом портфеле.

Примеры ETF на Московской бирже:
— SBGB — гособлигации РФ, доходность ~10%.
— FXRB — корпоративные облигации, доходность ~11%.

Плюсы:
Диверсификация (риск меньше, чем с одной облигацией).
Не нужно самому выбирать бумаги.

Дивидендные ETF — потенциал 12-15%
Как работают:
Фонд вкладывается в акции компаний, которые стабильно платят высокие дивиденды.

Примеры:
— SBRB — дивидендные акции РФ (Сбербанк, Газпром, Норникель).
— FXDM — иностранные дивидендные акции (через СПБ Биржу).

Доходность:
— Дивиденды — 8-12%.
— Рост стоимости акций — дополнительный доход.

Риски:
Курс акций может падать (если продавать в минус — будет убыток).
Дивиденды не гарантированы (компания может их отменить).

ПИФы — аналог ETF, но с комиссиями
Чем отличаются от ETF?
— Управляющие активно выбирают активы (не просто копируют индекс).
— Комиссии выше (1-2% в год против 0,3-0,5% у ETF).
— Ликвидность ниже (выкуп паёв занимает время).

Примеры ПИФов с доходностью 10%+:
— «ВТБ – Фонд облигаций» (доходность ~10%).
— «Сбер – Фонд дивидендных акций» (доходность ~12%).

Главные минусы ETF и ПИФов
1. Комиссии (съедают часть дохода).
2. Зависимость от рынка (если кризис — падают в цене).
3. Налог 13% (на дивиденды и продажу с прибылью).

Кому подойдут?
Новичкам — не надо разбираться в отдельных акциях.
Долгосрочным инвесторам — доходность растёт со временем.
Тем, кто хочет диверсификацию (один ETF = сотни компаний).

Совет:
Начинайте с облигационных ETF (SBGB, FXRB) — они стабильнее. Потом можно добавить дивидендные (SBRB) для роста доходности.

Дальше разберём доверительное управление или P2P

5. Доверительное управление (ДУ) и ПАММ-счета — доходность 10-20%, но риски выше

Доверительное управление у брокеров — 10-15% годовых
Как это работает:
Вы передаёте деньги профессиональному управляющему, а он формирует портфель из акций, облигаций и других активов.

Где предлагают ДУ:
— Брокеры (Тинькофф, Сбер, ВТБ, Финам) — готовые стратегии под разные уровни риска.
— Частные управляющие (ИП, инвестиционные компании) — выше доходность, но меньше контроля.

Примеры стратегий:
— Консервативная (облигации + дивидендные акции) > 10-12%.
— Агрессивная (акции роста, фьючерсы) > 15-25%, но риск просадок 30-50%.

Плюсы:
Не нужно самому разбираться в рынке.
Возможность получить доход выше, чем по вкладам.

Минусы:
Комиссии (1-3% от суммы + процент от прибыли).
Нет гарантий — даже «надёжные» стратегии могут уйти в минус.
Риск мошенничества (особенно у частных управляющих).

ПАММ-счета (Форекс) — 20%+ годовых, но можно всё потерять
Как это работает:
Управляющий торгует на валютном рынке (Форекс), а инвесторы получают долю от прибыли.

Где найти ПАММ-счета:
— Alpari, Forex4you, AMarkets.

Почему это рискованно?
— Высокий leverage (кредитное плечо) — усиливает как прибыль, так и убытки.
— Нет гарантий — 70% ПАММ-счётов сливаются за 1-2 года.
— Мошенничество — управляющие могут выводить деньги.

Пример:
ПАММ-счёт даёт 30% за месяц, но через 3 месяца уходит в -90%.

Главные риски ДУ и ПАММ-счетов
1. Нет страховки (если управляющий провалит стратегию — вы теряете деньги).
2. Скрытые комиссии (например, спреды в ПАММ-счетах).
3. Психологический фактор — управляющий может паниковать и совершать ошибки.

Кому подойдёт?
Опытным инвесторам, готовым рисковать.
Тем, у кого нет времени на самостоятельную торговлю.

Советы:
— Начинайте с малых сумм (не больше 10% капитала).
— Выбирайте только лицензированных управляющих (проверяйте на ЦБ РФ).
— Избегайте ПАММ-счетов с доходностью 50%+ в месяц — это лотерея, а не инвестиции.

Вывод:
Доверительное управление может дать 10-15%, но требует контроля. ПАММ-счета — это высокорисковый инструмент, где можно как быстро заработать, так и всё потерять. Читать далее