Больше 40% годовых на облигациях? Да легко :)

Заголовок конечно кричащий :) Прошу заранее простить, но суть названия в принципе соответствует теме статьи. Возможно даже это секрет Полишинеля, но не суть важно.
 
Наверняка многие этот способ используют, в нем вроде бы противозаконного ничего нет. Примерно так же как и использование вычета типа А в ИИС. Сколько раз что здесь, что на других площадках сталкивался с подобными постами, где сумму вычета плюсуют к доходности по счету. Вот и здесь практически то же самое. Схема проста, но применима на инвест счетах в Тинкофф. Ну и это больше подходит для начинающих инвесторов с портфелями до 100К, но можно конечно и когда у тебя на счете больше миллиона тоже использовать, зачем деньгами разбрасываться?

В общем все достаточно просто. В Тинькофф можно открыть до 10 счетов прям из телефона, они могут быть использованы как самостоятельные счета для разных стратегий инвестирования. так же у Тинькофф есть возможность использования маржи (то есть заемных средств), но если Вы занимаете до 5000р. то  плата за их использование составляет 0р. Соответственно если открыть 10 счетов, положить на них средства от 1000р и больше. для расчета возьмем 2000р на счет. И на этих счетах закупим примерно на 6800р (все зависит от конкретной бумаги и предоставляемого по ней плеча) облигаций ОФЗ или корпоративных с наивысшим рейтингом на срок 1-3 года под нынешний % или ВИМ-Ликвидность к примеру или TMON (Денежный рынок). В общем, то что с очень малой вероятностью может просесть в цене как приведенные выше фонды, либо будет давать стабильные финансовый поток как облигации. Но ни в коем случае не нужно накупать акций, никаких!!! Профукаете все свои деньги. 




Для понимания как это может быть на счетах. Главное это чтобы сумма заемных средств не превышала 5000р иначе с вас начнут брать конскую комиссию за каждый день использования чужих денег. А так практически 50т.р. взаймы бесплатно. 

Но в любом случае, конечно, доходность то не бесплатная и риски в любом случае повышаются, ведь это все равно не ваши, а заемные и если вы их потеряете, то придется отдавать, а потерять можно, например если по какой нибудь из купленных вами на счет облигации будет объявлен дефолт, тогда вы потеряете на счете не только сумму обеспечения по марже, но и сами заемные средства и их потерю вам никто не спишет, придется возвращать. Так что риск повышен, но и доходность получается выше. 

Как? Ну то думаю понятно. Можно просто приблизительно прикинуть не заморачиваясь с высчитыванием до долей % и налогов просто чтобы была понятна идея. Вы вложились по факту своими 20т.р., закупили на свои и на заемные бумаг на сумму около 4800*10=48000р бумаги эти, по крайней мере в том году, дадут прирост или выплату купонов примерно 18-22% годовых в зависимости от того какая дальше будет ставка. Соответственно по итогам года у вас будет 48000*0,18(0,22)= 8500 (10500) за минусом комиссий и налога это от 7500р до 9000р чистыми. Но вложили то Вы 20т.р. и получается, что 9/20*100%=45% за год.

Но все ограничивается только этой суммой. Никакой масштабируемости. Как впрочем и с вычетами по ИИС. Но почему бы не воспользоваться.