Открытый банкинг: революция в финансовом секторе и что он принесет нам в будущем?

Открытый банкинг: революция в финансовом секторе и что он принесет нам в будущем?

Представьте себе, что вам больше не нужно запускать различные приложения, чтобы следить за своими счетами в разных банках. Вместо этого вы входите в одно универсальное приложение, где отображаются все ваши карты и счета, и вы можете легко контролировать свои финансовые потоки. Такой сценарий становится реальностью благодаря технологии, которая активно развивается в России и в мировом масштабе — открытому банкингу.

Эта система меняет не только привычный процесс управления финансами, но и открывает новые горизонты для бизнеса и пользователей. Так что же представляет собой открытый банкинг, зачем он нужен и как эта технология будет развиваться?

В чем суть?

Открытый банкинг — это способ обмена финансовыми данными клиентов между различными банками и другими компаниями с помощью технологий, основанных на открытых интерфейсах API. API (Application Programming Interface) — это программный интерфейс, который позволяет разным системам обмениваться данными. Таким образом, банки и другие финансовые организации могут взаимодействовать, делая доступ к услугам быстрее, а процессы — проще.

Это решение позволяет создать целую экосистему финансовых продуктов. Например, если раньше вам приходилось искать подходящие предложения от каждого банка по отдельности, теперь с помощью открытого банкинга вы сможете найти и использовать несколько банковских услуг через одно приложение.

Зачем нужен открытый банкинг?

Как бы это ни звучало, открытый банкинг выгоден всем участникам рынка: и финансовым учреждениям, и государственным органам, и простым пользователям.

Для банков внедрение открытого банкинга дает целый ряд преимуществ. Например, они могут предложить своим клиентам более разнообразные и современные продукты и услуги, а также повысить уровень сервиса. Это позволяет автоматизировать многие процессы, сократить время обслуживания и минимизировать вероятность ошибок.

Простой пример: представьте, что компания работает с многочисленными сотрудниками. Ранее для выплаты зарплат использовались различные бухгалтерские системы, которые не всегда интегрировались с банками. Открытый банкинг решает эту задачу, позволяя автоматизировать платежи и интегрировать разные системы через API.

Государственные учреждения также выигрывают от внедрения этой технологии. Открытый банкинг способствует увеличению конкуренции между финансовыми институтами, что повышает качество и снижает стоимость финансовых услуг для пользователей.

Кроме того, с развитием открытых данных государство может решать более глобальные задачи, например, создавать экосистемы и маркетплейсы, включающие не только банки, но и другие секторы, такие как телекоммуникации, социальные сети и другие отрасли.

Для клиентов же открытый банкинг обещает множество положительных моментов. Во-первых, клиенты смогут управлять своими картами и счетами в разных банках через одно приложение, что значительно упростит контроль за финансами. Также они получат доступ к персонализированным предложениям, что позволит им выбирать финансовые продукты, максимально соответствующие их нуждам.

Кроме того, открытый банкинг позволяет объединить несколько финансовых услуг. Например, клиент может получить специальное предложение по страхованию, когда оформляет ипотечный кредит, или настроить автоматические переводы между несколькими счетами сразу.

Как работает открытый банкинг?

Реализация системы открытого банкинга основана на использовании открытых API, что означает, что все участники — как банки, так и другие компании — могут получать доступ к данным с согласия клиента. В России такие технологии уже активно тестируются, и в ближайшие годы их внедрение должно стать обязательным для всех финансовых организаций.

Что это значит на практике? Представьте, что у вас есть несколько карт от разных банков. В текущей системе вам нужно заходить в каждое приложение по очереди, чтобы проверить баланс или выполнить переводы. Открытый банкинг позволяет интегрировать все эти данные в одном сервисе. Все ваши счета будут отображаться в одном интерфейсе, и вы сможете управлять ими, не переключаясь между приложениями разных банков.

Также открытые данные помогут пользователям следить за своими расходами и доходами. Вместо того чтобы вручную вносить транзакции в различные финансовые приложения, вы сможете использовать сервисы, которые будут автоматически анализировать ваше финансовое состояние по всем счетам.

Преимущества открытого банкинга

1. Упрощение жизни пользователей. Открытый банкинг позволяет создавать универсальные сервисы для упрощения управления личными финансами. Все ваши данные будут собраны в одном месте, и вам не нужно будет переходить между различными банковскими приложениями;

2. Персонализированные предложения. Благодаря открытому доступу к данным финансовые организации смогут предложить клиентам индивидуальные решения, которые соответствуют их интересам и предпочтениям. Например, вам могут предложить подходящие кредиты, страховки или инвестиционные продукты;

3. Экономия времени. С открытым банкингом компании смогут обрабатывать заявки на кредиты и другие финансовые продукты гораздо быстрее. Это повысит скорость принятия решений и упростит взаимодействие с финансовыми учреждениями;

4. Низкие комиссии и лучшие условия. В результате роста конкуренции между банками и другими финансовыми компаниями, они будут стремиться снижать свои тарифы, чтобы привлечь клиентов, что выгодно пользователям.

Как защищаются данные?

Безопасность является важнейшим аспектом при внедрении открытого банкинга. Для того чтобы предотвратить утечку данных и защитить пользователей, все участники обязаны соблюдать строгие стандарты информационной безопасности. Центробанк России осуществляет контроль за соблюдением этих требований и разрабатывает систему защиты данных клиентов.

Кроме того, сама концепция открытого банкинга работает только с согласия клиентов, что означает, что доступ к персональным данным может быть предоставлен только с разрешения владельца. Это повышает уровень прозрачности и контроля.

Будущее открытого банкинга 

На сегодняшний день 21 страна уже внедрила технологии открытого банкинга или находится на этапе их активного внедрения в ближайшем будущем.

В России открытый банкинг развивается стремительно. Уже запущены пилотные проекты, в рамках которых банки и страховые компании тестируют новые решения. К 2026 году планируется обязательное внедрение открытых API для всех финансовых учреждений в стране, что повысит доступность финансовых услуг и улучшит качество обслуживания.

Как открытый банкинг повлияет на инвесторов?

Для инвесторов открытый банкинг открывает новые возможности. Они смогут отслеживать финансы компаний в реальном времени и получать доступ к данным об их операциях и финансовых показателях. Это позволит более точно оценивать риски и принимать решения, основываясь на актуальной информации.

С открытым банкингом значительно возрастает количество данных, доступных для анализа, что позволит инвесторам делать более обоснованные и взвешенные решения. Компании и стартапы смогут привлекать средства, предоставляя доступ к своим финансовым данным, что повысит доверие инвесторов.

А научиться основам трейдинга ты можешь с Dubrovsky уже сейчас! Проходи быструю авторизацию в нашем боте и получай бесплатный курс по инвестициям. 

Также читай наш еженедельный Dubrovsky-дайджест и инвестируй с умом!