Какой шанс заморозки вкладов в России: примеры прецедентов

Появилось подозрение в том, что вклады населения в той или иной мере могут быть заморожены. Подобное «охлаждение» уже происходило и мы сейчас рассмотрим примеры.


     На вкладах физических лиц скопилось уже 54,6 трлн рублей.


     На октябрь 2021 года (3 года назад) этот размер был лишь 28,6 трлн рублей, что в 2 раза меньше нынешнего размера.
     Прогноз доходов Федерального бюджета РФ на 2024 год составлял 35,06 трлн рублей:

     Т.е. на вкладах лежит примерно 1,6 размере доходов. 

     Загон во вклады физ.лиц заставило повышение ключевой ставки до 21%:

     Оно и понятно. Ныне в годовом выражении инфляцию прогнозируют на 2024 год 8,5%. На прошлой неделе нам сообщили о снижении с 0,27% до 0,19% или с 8,6 до 8,5% в годовом выражении. И тут отказ от вклада под ставку 21%+ кажется чем-то греховным. На промке финуслуг уже предлагают 26%:




     На те с бонусом можно и не смотреть. Но вот 23% есть, а на 6 месяцев уже предлагают даже 23,5%. Правда всего на 2 ляма.

     И это я даже сейчас не вспоминаю ВТБ, который обещает доход в 26,57%:

     Правда это на 3 года и выплата процентов лишь в конце срока. Т.е. эффективная процентная ставка будет ниже. Где-то, примерно, 21,5% годовых при ежегодном поступлении (капитализации)
     В Уралсибе 25%, правда при тех же условиях:

     т.е. эффективная ставка будет пониже

     В общем, почти все деньги уходили и уходят во вклады. Даже компании перестали вкладывать в своё развитие и понесли деньги в банки. 20+% нахаляву, когда делать ничего не нужно — лакомый кусочек.  Власти стали обеспокоены этим, потому что компании уже не хотят инвестировать в экономику. И даже есть слухи, что ЦБ хочет изменить регулирование для банков в части привлечение средств от юр.лиц.

     В общем, бабки есть, правда не у государства. Что же делать?

     В начале 1991 года из-за заморозки люди не могли снять со вкладов более 500 рублей. А за весь год деньги обесценились примерно на 160%. За 1992 год они потеряли ещё 2500% и в 1993 году ещё 840%. 

     Менее серьёзное деяние было в 1947 году, когда старые деньги обменивались на новые с коэффициентом 0,1. Т.е. старые 0 рублей меняли на новый 1 рубль. Да и со вкладами было не просто. Так, например, у вкладов с суммой более 10к рублей конфисковалась половина.

     В 1961 году было тоже весело. Старые деньги опять обменивались на новые в соотношении 10 старых к 1 новому рублю. Ценность рубля тогда была уменьшена примерно в 2,3 раза. Зато просуществовал этот рубль довольно таки долго.

     Долго размусоливать про заморозку вкладов Сбербанка в начале 90-х не буду. Просто скажу, что Сбер открещивается от них, говоря «это была другая организация». при этому не забывают похвастать, что Сбер существует очень давно и является преемником

     В общем, мы подошли к той шаткой границе, которую могут переступить. Суть простая. Высокая ставка, геонеопределённость и количество денег на вкладах могут прокатиться снежным комом. Если внезапно сменится новостной фон и всё пойдёт на погашение внешнего пожара, он может появиться в банковской системе. Представьте как 56 трлн рублей ломанутся на выход из банков. Для этого достаточно хотя бы завершение СВО или начала снижения ключевой ставки. Последняя будет вообще детонатором.
     Капитализация российского фондового рынка всего около 60 трлн рублей. Только вот эти, которые ломанутся со вкладов, поднимут его капитализацию не в 2 раза, а гораздо выше, так как значения фрифлоута никто не отменял. А значит опасность взрыва роста котировок акций. Только опасность не в этом, а в том, что банки охренеют и просто не смогут всем выдать средства, иначе им кабзда.
     Соответственно есть вероятность появления заморозки вкладов в той или иной мере. Например:

• Запрет на досрочное закрытие вклада
• Запрет на частичное снятие, даже если оно было предусмотрено договором
• Разрешение на изъятие не более 10% вклада (или 10% в месяц, как вариант)

     Из самой жести:

• Изъятие части средств (конфискация)
• Обмен старых на новые с понижающим коэффициентом
• Обмен на долговые инструменты государства

     Прецеденты уже были. Напомню про 2021 года, когда президентом был подписан указ о заморозке накопительной части пенсий. И её так уже никто и не видел.
     В этих заморозках интересно то, что они не размораживаются. Потому что уже трупы. Так же и с заморозкой российских денег в Европе, где заморозили около 300 млрд $. А теперь Европа намекает, что разморозки уже не будет. Потому что это очень удобно.

     В общем в один прекрасный момент главный человек России волевым решением может прервать свободный доступ россиян к своим вкладам ограничив его или упразднив. Хотя последнее вообще какой-то треш.