Опасность на рынке. Залетел на хаях, что делать?

Всё, что написано ниже, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, а является личным мнением.

Идея сегодняшнего поста навеяна вчерашней дискуссией в комментариях.
Спасибо всем, кто пишет комментарии, это отличный повод для дополнительных размышлений.

Напишу сразу вывод для тех, кто не хочет вдаваться в подробности: покупать «на всю котлету на хаях» может быть очень больно.

Во вчерашней статье я рассматривал процесс накопления капитала. Но что, если он у вас уже есть, вы держите его на вкладе, а рынок в этот момент растёт и растёт. Все ваши друзья хвастаются заработками и вот вы решились таки...

Я взял период с января 2011* (практически пик рынка на тот момент) по сентябрь 2024. Рынок до этого момента рос с декабря 2008 года очень бодро и вполне подходит под наши критерии. 2 года роста заинтересуют кого угодно, мне кажется. И вот вы видите растущий рынок, у вас закончился вклад, на котором, для примера, 1 миллион рублей и вы покупаете весь индекс целиком. Что же будет с вашим капиталом?
*К сожалению, некоторых валидных данных за период ранее 2009 года я не могу найти, поэтому в своих расчётах могу брать только данные, начиная с 2009 года.

На графике приведён ваш капитал в двух вариантах: в акциях (включая дивиденды) и если бы вы продолжили держать деньги на вкладах.
При этом я немного даю фору вкладу — каждый месяц деньги у вас лежат под среднюю максимальную ставку в топ-10 банках. 
На графике нет корректировки на инфляцию, всё в номинальных величинах — рублях.

Обратите внимание на период 1, который длился 7,5 (!!!) лет. Всё это время вы бы проигрывали депозитам. Но это не так страшно, как первые 4 года. Вот где настоящая боль! Там ваш капитал снизился и дальше его сжигала инфляция (на самом деле нет, но если каждый день смотреть на циферки в приложении брокера — уверен, это больно).

Как вам, смогли бы выдержать и дождаться восстановления?
Если бы вы смогли выдержать, то даже при продаже на дне 2022 года (период обозначен цифрой 2 на графике), вы бы получили просто итоговый результат на уровне вкладов — не так уж и плохо, если вышли на панике.

Именно поэтому мудрые люди говорят, что выходить на фондовый рынок можно только с горизонтом инвестирования 5, а лучше 10 лет. А ещё говорят, что продавать на дне рынка — плохая примета.

Если вам эта ситуация может напоминать то, что происходит с мая 2024 — мне тоже. Возможно, май 2024 =~ январь 2011. Но из текущего момента будущее мы не видим.

Тот же график, с учётом инфляции:

Обратите внимание: всё как в учебнике — в долгосрочной перспективе акции дают возможность увеличить капитал больше, чем вклады.
Но краткосрочно может быть всё, что угодно.

Хоть это и не касается темы статьи, но, для справки, приведу график накопления капитала за тот же период.
Как и раньше 10000р в рынок или на вклад. График без корректировки на инфляцию.

Уже не так больно, 4 самых ужасных года почти в ногу со вкладами, а потом всё время опережение вкладов под доходности.
Какой дополнительный вывод для себя я сделал? Если хочется вложить крупную сумму в рынок, лучше делать это постепенно, равномерно, сильных потерь в доходности вряд ли будет, зато риска «залететь» гораздо меньше. 
Но каждый сам выбирает свою инвестиционную стратегию и отвечает за её результаты, для себя я выводы сделал.
Всем спасибо за внимание!


Всё, что написано выше, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, а является личным мнением.