ОФЗ или вклад???

Предупреждаю сразу: тема не моя, но очень актуальная и МОДНАЯ )))

Что лучше на ближайшие 5 лет с 2025 г., ВКЛАД или ОФЗ 26242 (5 летняя), ЕСЛИ я хочу пользоваться ежегодным бонусом от вложений?

ВВОДНАЯ: Есть 5 млн. и есть 5 лет. Расчеты сделаны на СЕГОДНЯ 13.10.2024 г. ОФЗ 26242: цена 729р., а купон 89,76р. с учетом вычета 13% = 78,9 р.   На 5 млн. можно купить 6850 шт обл. (5 млн: 729 р/шт = 6850 шт. ОФЗ)
Чтобы пользоваться доходом от ОФЗ, приходится рассчитывать только на ежегодный КУПОН = 78,9
Таким образом 6850 Х 78,9= 535 т.р. (Ежегодный доход от купона) это = 10% от 5 млн. Такой доход сохраняется на протяжении 5 лет до конца 2029. (535 т.р. х 5 лет = 2.675 млн.р.)
Таким образом только на купонах за 5 лет = 2.675 млн. + 1,6 млн на возврат тела к 100% к погашению. = 4,275 млн. Ну и + 5,0 млн вложенные в ОФЗ.
ИТОГО: За 5 лет: 9,275 млн. и при этом ежегодно снимаете по 535 т.р. на ЛИЧНЫЕ НУЖДЫ )))

Теперь ВКЛАД на ближайшие 5 лет, а может и дольше. .. Наверняка с 2025 г. % по вкладу будет 20%, тогда в конце 2025 г. к 5 млн +1 млн = 6 млн. В 2026 г. оставляем 6 млн на вкладе, но уже под 15% (Набиулина побеждает инфляцию...). Тогда к концу 2026г. +900 т.р. В 2027 г. под 10%  = 600 т.р. В 2028г. под 5% = 300 т.р., В 2029 г. под 5% = 300 т.р.
ИТОГО: За 5 лет: на % = 3,1 млн. + 6 млн вклад + 9,1 млн.

P.S. Выхлоп ОДИНАКОВЫЙ 9 млн.р. !!! Выводы делайте сами.
Может что не учел подскажите...

ruminigi

Ростов-на-Дону

414

с 1 апреля 2020

15 Комментариев

Принцип Парето
Вчера в 18:36
Гадание по неизвестным. Неизвестна траектория ставки, стало быть неизвестна доходность по вкладам за будущие годы. Ну и налог со вкладов не вычтен
+2
- ruminigi
  Вчера в 18:51
  Принцип Парето, Уменьшая % по ставке каждый год на 5%, я как бы ухудшал свой доход, т.е. исходил из негативного сценария для себя. И оказалось не так плохо. Ну а по поводу налогов — семья у меняя большая и ДРУЖНАЯ, как мне кажется
  0
не модный
Вчера в 18:40
На вкладе если ситуация потребует денег без потерь не закрыть, на офз можно купоном воспользоваться.
Посчитайте :
2.5млн на вклад
2.5млн на офз (возьмите штук 6 разных) с ежемесячным купоном.
0
ruminigi
Вчера в 18:54
Вклад рассматриваю как инвестицию, вместо квартиры. А для жизни есть другие средства, а вклад это приятный бонус для родных и друзей...
0
Rationalist
Вчера в 18:57
Идея как минимум имеет право на жизнь.

0
ПлощадьДНР
Вчера в 19:02
достаточно цб ставочку поднять и поддержать за 20% лет так 3-5..
и кто вам возврат тела 1.6млн на офз сделает?
кто-то еще верит что уровнем инфляции в 4% вернут?
денег на выполнения «обещалок» от власти (напечатают) на много больше чем бюджет примут!
на пальцах, дефицит бюджета это свеженапечатанные бумажки без обеспечения ..
ргби индекс гособлигов смотрим и держимся подальше от офезешек
+2
dmytriy klimov
Сегодня в 00:50
1.Если вы продержите ОФЗ 5 лет, то по телу получите ЛДВ. Будет (1000-729)х6850 = 1,85 млн.

2. Если вы на вкладе капитализируете проценты первого года, то давайте с ОФЗ сделаем тоже самое: 535х1,15х1,1х1,05х1,05=746,14тыс плюс 2,14млн (купоны за 4 года) = 2,89 млн

Итого 9,74 млн по итогам 5 лет на ОФЗ.

3.Результат по вкладу посчитан неправильно: 5+1+0,9+0,6+0,3+0,3= 8,1 млн, а если с учетом налогов на проценты вклада, то 7,77 млн.

Разница в «выхлопе» ~ 2 млн в пользу ОФЗ.
+3
- ruminigi
  Сегодня в 07:56
  dmytriy klimov, Стыдоба мне. Опять значиь мне надо в школу идти. СПАСИБО, за реальное вникание в ситуацию!!!
  0
- deke
  Сегодня в 08:42
  dmytriy klimov, кривой расчет получился из-за сравнения фикс ставки по ОФЗ и снижающейся по вкладу.
  
  При фикс ставке вклада чистая доходность будет примерно равна, разница будет только в налогах. Даже в самом оптимистичном варианте, ОФЗ на ИИС выиграют меньше 1 млн.
  
  В случае растущей ставки изначальный расчет будет наоборот, в пользу вклада.
  0
Игорь ПМ
Вчера в 22:55
«Может что не учел подскажите...»

Санкции! Скорее всего будет как в Иране и КНДР
+1
Дюша Метелкин
Сегодня в 00:54
Инфляция 50%
0
Fox Fox
Сегодня в 02:42
Скорее всего, доллар за это время вырастет сильнее, чем ОФЗ и депозиты
0
deke
Сегодня в 08:36
Шарик, ты балбес ©

Даже по таким простым инструментам не в состоянии посчитать прибыль. Льготы, вычеты, капитализация. Пошли вы нафиг...

ОФЗ можно на ИИС закинуть, а по вкладу вычет с 1 млн в год по ставке ЦБ.

По ОФЗ считать лень, а по вкладу все просто — идем в БСП, открываем на 5 лет со ставкой 20%, получаем 10 млн в конце. Налоги 650 тыс, вычет с 1 млн за 5 лет 130 тыс. Итого 9.48млн чистыми.
0
- ruminigi
  Сегодня в 09:04
  deke, В принципе все верно пишите.
  Но есть ньюанс...
  Задача была в том, чтобы ежегодно пользоваться ежегодным доходом, а не накапливать (реинвестировать).
  0
  - deke
    Сегодня в 11:17
    ruminigi, слишком много переменных. Есть два идеальных равноценных варианта:
    
    Вклад раскидываем между родственниками чтобы по 1 млн и не платить налог вообще. Каждый родственник открывает счета в 3 банках и крутит деньги на накопительных счетах по промо-периоду, потом меняет банк и так по кругу. В итоге получаем максимальную ставку 20%, свободный денежный поток и полное отсутствие налогов.
    
    ОФЗ заменяем на корпоративные, раскидываем на фиксы и флоатеры, имеем ту же доходность и регулярные купоны. Если все будет на ИИС(несколько человек?), то налогов тоже нет и ставка около 20%.
    
    Дальше уже вопрос личных предпочтений. У меня средний вариант — вклады и ИИС на себя и жену.
    0