Мафия Paypal или как эмигранты создали крупнейшую в мире электронную платежную систему

Одна из самых интересных стартап историй -  про PayPal. Тем более, что один из трех ключевых основателей — Макс Левчин, который переехал в США с родителями из тогда еще советского Киева в 1991-м.

Мать Макса работала в отрасли, связанной с Чернобыльской АЭС. После 86-го года, ей выдали для работы компьютер, который в то время был большой редкостью. Макс обожал компьютер и иногда ему перепадало время доступа. Мать предложила сделку — Макс помогает сделать программу для расчетов и получает возможность больше времени проводить за компьютером. Так все и началось. Часто Максу приходилось писать код на бумажке, ведь компьютерного времени все еще не хватало. Пройдут годы и Левчин станет кофаундером и главным программистом ПэйПэл.

Конец 90-х был невероятным временем. Компьютеризация, распространение интернета, дотком лихорадка. 

Илон Маск продал свой первый стартап и запустил новый  — сайт с финансовыми  сервисами под доменом Х. Система электронных платежей через почту стала побочным продуктом.

Стартап  Confinity (торговая марка PayPal), который объединил Макса Левчина, Питера Тиля и Люка Носека делал ставку на пользователей мега популярного в то время КПК (карманного компьютера) Палм Пилот, который был прародителем айфонов. Идея была в том, что один пользователь мог через ИК порт отправить деньги другому пользователю. Идея была вау, но более 1500 энтузиастов подключить не удалось. И опять же. Послать деньги можно было где-нибудь в баре с одного Палма на другой, но процедура завершалась после того, как Палм втыкали в кредл (штука для синхронизации с обычным компьютером) и дальше транзакция шла через интернет. Лучшим идентификатором пользователя оказалась  электронная почта. Т.е. система электронных платежей PayPal тоже возникла как побочный продукт! 

В конце 90-х eBay растолкал всех конкурентов и стал лидером нового направления — площадкой для интернет аукционов. Перед участниками сделки вставал вопрос — как перевести деньги от покупателя к продавцу? 

До конца 90-х физик физику мог отправить деньги следующими способами: выписать и выслать чек (как и 200 лет назад), сделать перевод через старый добрый Western Union (основана в 1851 году), сделать перевод через кредитную карту (почему-то этот способ не пользовался популярностью).

Все это было неудобно для пользователей eBay. Возникла ниша, которую быстро заполнили новые платежные системы, в том числе Х, PayPal и другие, в том числе проект самого eBay. После острой конкурентной борьбы Х и PayPal объединились, а в 2002 году продались компании eBay.

1. Итак, некоторые факты: Из 10 главных лиц в Х и Confinity, которые стали PayPal,  большая часть — эмигранты, среди них Илон Маск (ЮАР), Питер Тиль (Германия), Макс Левчин (СССР), Люк Носек (Польша).

2. Большая проблема — фродстеры, особенно из бывшего СССР. Но в PayPal научились с ними бороться.

3. Суть проекта  — платежи привязаны к почте, которая стала основным идентификатором человека. 

4. Главное в моменте — быстрый рост подключенных пользователей. Ведь платежных систем было несколько десятков. Выиграли те, которые быстрее запускали  “эффект сети”, когда платежи происходили внутри контура.  PayPal предлагали $10 дол за подключение + $10 за рефералку. Х начал предлагать $20. Между ними завязалась острая борьба, которая закончилась объединением. Учитывая бонусы, многие мелкие сделки на  аукционах становились выгодными (продавец подключал по рефералке покупателя и получал $10). 

5. Также было  важно быстро проверить нового клиента. Если в анкете слишком много вопросов — клиент уйдет. Если слишком часто пропускать фродстеров или ботов (для получения бонуса за регистрацию), то бизнес загнется.  PayPal удалось решить этот вопрос, а многим другим платежным системам нет.

6. Весной 2000 года, за недели до краха доткомов,  PayPal получил крупные инвестиции. 

7. eBay позволяла проводить платежи разным платежным системам, чтобы упростить транзакции между участниками сделки. eBay создала своего оператора для расчетов,  но он проигрывал по популярности другим.

8. Почему eBay не выкинули конкурирующих платежных агентов? Технически,  они легко могли это сделать! Дело в том, что ключевым бизнесом были аукционы. Платежные системы обслуживали расчеты и помогали ключевому бизнесу. В eBay боялись недовольства пользователей.

9. Главный слоган   PayPal — всегда бесплатно. Но от него пришлось отказаться, ибо компания сжигала слишком много денег. Для этого бесплатный сервис оставили для редких продавцов. Другим настоятельно рекомендовали платный сервис.

10. Что общего между Хрущевым и Илоном Маском? Оба лишились высшей должности в результате переворота, который произошел во время их заграничной поездки. Кстати,  Маск (совет директоров сместил его с позиции CEO) отказался от борьбы или мести. Так или иначе, он был крупнейшим акционером PayPal. В результате у Маска появилось время на новые проекты — SpaceX и Теслу. 

11. Х и PayPal создали в идеальное время. Годом раньше — слишком рано. Годом позже — слишком поздно. И не получи они инвестиции незадолго до краха доткомов, запросто могли разориться, как многие другие. 

12. В 2002 году eBay выкупила PayPal и это было отличное решение. На данный момент капитализация PayPal в 2 раза выше, чем eBay. Кстати, в России тоже был свой аналог eBay — сайт Молоток, который закрылся еще  еще в 2015 году. 

13. Сейчас PayPal — самая крупная в мире электронная платежная система.

Еще больше интересного тут:
t.me/mosstart