03 июня 2024, 10:23

Как загнать себя в угол и неминуемость турецкого сценария. История одной Эльвиры.

Не далее как сегодня появился пост на смарт-лабе с указанием что депозиты населения достигли рекордного значения составив 46 триллионов рублей. Рост доходностей вкладов как и следовало ожидать привел к изъятию огромных средств из экономики, но вопреки ожиданиям не привел к снижению инфляции. Почему? Ну потому что к доходам населения прибавились процентные платежи по вкладам, что только усилило монетарное давление на товарные рынки. Но это еще пол беды. Реальная беда в том, что любое снижение, а скорее даже не повышение ставки повлечет к перетеканию огромных накопленных в банках средств на товарные рынки вызывая лавинообразное повышение цен. Ну просто потому что люди видят рост цен и даже просто сохранение ставки не способно будет удерживать средства на вкладах. Тут ведь как в рекламе ВТБ-накопи быстрее. Вот люди благодаря Эльвире накопили… И понесли на товарный рынок еще больше денег. А в масштабах всей страны и десятков миллионов потребителей это дает эффект цунами.
К сожалению нам остается только с горечью наблюдать приближение турецкого сценария прекрасно сочетающего в себе и высокие ставки и адский рост цен.

Всем здоровья и удачи!!!

мобильный пост Эльвира Набиуллина ЦБ РФ Ключевая ставка ЦБ РФ инфляция в России банки

Сергей Нагель

Тула

184

20 652

с 5 февраля 2019

29 Комментариев

SergeyJu
03 июня 2024, 10:33
Вам не приходит в голову, что на рост депозитов в пассивах банки отвечают ростом кредитов в активах?
Так что не надо хлестких заголовков и персональных выпадов в теме, где Ваша компетентность явно недостаточна.
+8
- kuzbass_oleg
  03 июня 2024, 10:39
  SergeyJu, Здря вы так автора, писал чел, старался. Конечно куда то банки эту массу пристраивают, иначе зачем она им. Хотя для тех кто закредитован это конечно жуть, там на одни кредиты работать нужно.
  0
- averbin
  03 июня 2024, 12:10
  SergeyJu, банки покупают ОФЗ или облигации растущего бизнеса. Правительство тратит бабки на снаряды и иное орудие, растущий бизнес его производит. Оружие затем либо уничтожается, либо стоит на складе. В итоге у правительства растут обязательства перед банками, у банков перед вкладчиками, а товара, который можно было бы купить не появляется.
  +3
  - SergeyJu
    03 июня 2024, 12:39
    averbin, США намного ближе к Вашей картинке, чем Россия. Отмечу, если Правительство тратит заемные средства на пенсии и или выплаты по велферу, тоже не появляется товара.
    Подумайте над всем этим.
    P.S. Война обычно дело невыгодное, но и я, и автор писали совсем не об этом.
    0
    - averbin
      03 июня 2024, 13:58
      SergeyJu, пенсионеры пенсии отдадут фермерам (через сетки), медикам (через клиники) и фарм. компаниям. Все они пустят эти деньги дальше в экономику. А снаряд взорвался и все, танк либо сгорел, либо в ангаре. Только зп рабочего уходит назад в экономику, да и та, частично оседает на депозите в банке, после чего превращается в снаряд.
      0
      - SergeyJu
        03 июня 2024, 14:01
        averbin, Вы путаете экономику со своими политическими воззрениями.
        0
        averbin
        03 июня 2024, 16:04
        SergeyJu, а по существу? Простой же тезис — банки кредитуют производство оружия, на котором цепочка останавливается. В отличие, например, от программ велфера, которые раздают деньги людям, которые затем покупают услуги, а продавцы услуг покупают товары, возвращая деньги в экономику.
        +1
- Сергей Нагель
  03 июня 2024, 17:20
  SergeyJu, я вам приведу фрагмент интервью с портала банка России с руководителем ЦБР по Калмыкии Асланом Медалиевым, ну а вы
  — Аслан Хачимович, так что же такое ключевая ставка и как она влияет на жизнь простых людей?
  — Ключевая ставка – это один из основных инструментов денежно-кредитной политики. Если говорить упрощенно, то это процент, под который Банк России выдает кредиты коммерческим банкам и принимает от них деньги на депозиты. Банк России использует ключевую ставку, чтобы влиять на инфляцию. Если регулятор поднимает ключевую ставку, деньги в экономике становятся дороже. Вслед за ключевой повышаются банковские ставки по кредитам и депозитам для населения и бизнеса. Людям становится выгоднее открывать вклады и сберегать, чем тратить и брать кредиты. Поэтому снижается спрос на товары и услуги, цены начинают расти медленнее, то есть инфляция замедляется.
  
  cbr.ru/press/regevent/?id=24332
  
  Вы не видите тут явного противоречия с вашим утверждением про рост кредитования?
  
  На всякий случай даже это предложение выделю:
  
  Людям становится выгоднее открывать вклады и сберегать, чем тратить и брать (брать, Карл, брать!!!!!) кредиты.
  
  Т.е. ЦБ утверждает прямо противоположное вашему утверждению.
  
  а заодно подумайте откуда у банков деньги для покрытия катастрофических потерь 22го года, на спекуляции с ОФЗ и валютные игры.
  
  0
  - SergeyJu
    03 июня 2024, 18:03
    Сергей Нагель, общетеоретические соображения из интервью не надо натягивать на реальный банковский бизнес. Если банк сокращает выдачу кредитов, ему и депозиты привлекать с повышенной ставкой нет необходимости. Сейчас же наблюдается рост как депозитов, так и кредитов. Таким образом дополнительные объемы депозитов трансформируются в кредиты выданные. Кому выданные? Населению, бизнесу, властям разных уровней. Как выданные? через прямое кредитование и через приобретение облигаций.
    0
Сeм
03 июня 2024, 10:40
Не совсем так. Ты забыл написать что нас отключили от свифта. И если бы нет то тогда вся эта бумага ушла бы на покупку валюты, домов и прочих безделушек за бугром.
А в текущих условиях скупают с полок че есть как в совке
+1
AlexGood
03 июня 2024, 10:41
люди видят рост цен и даже просто сохранение ставки не способно будет удерживать средства на вкладах.

доходность fix income все равно вдвое выше официальной инфляции, зачем тратить, нужно приумножать используя в последствии эффект сложного процента!
+2
Сeм
03 июня 2024, 10:42
Могли бы убрать все эти лишние бапки если б сделали свой мвф, тогда б могли раздать это все нашим партнерам для расчетов. Но баба эля думает что скоро все эти цифры уйдут на помощь ее другу Силе, то есть на скупку гко — ну а дальше или дело техники или тёмная))
0
Сeм
03 июня 2024, 10:45

0
Humen
03 июня 2024, 10:46
Турецкий сценарий начался как раз из-за нежелания повышать ставки. В результате чего разогнали инфляцию и сейчас её гасят высокими ставками.
+5
Михаил К.
03 июня 2024, 10:50
— Рост доходностей вкладов как и следовало ожидать привел к изъятию огромных средств из экономики

Так они же не под подушку их засунули. Отнесли в банк, там их выдали в качестве кредита (если кому надо). Вообще непонятно.
+3
- Валерий Потапов
  03 июня 2024, 15:25
  Михаил К., там их выдали в качестве кредита — потребительского, но не инвестиционного, либо на платежи по другому кредиту, либо банк направил на срочный рынок либо на репо. Короче, не под подушку, а по углам рассовал.
  0
- Сергей Нагель
  03 июня 2024, 17:29
  Михаил К., да? а цб почему-то утверждает что высокой ставкой он не просто поощряет вклады, но и снижает кредитование.... cbr.ru/press/regevent/?id=24332
  
  А еще банк может привлеченные средства использовать в воём схематозе чтобы показывать нормативы достаточности, прятать черные дыры от валютных операций, спекулировать ОФЗ… к сожалению нерушимость связи вклад-кредит ушло в уже далекое прошлое… но наивные представления об этом до сих пор живет в умах людей.
  +1
Rostislav Kudryashov
03 июня 2024, 10:50
Манипуляции со ставкой — чистое шаманство.
Инфляция это отношение: Денежные знаки / Произведённый товар.
Денежных знаков казна фабрикует без удержу. Производство ширпотреба — увы.

Выход из отсталости известен давным-давно
«Запрещенная экономика. Что сделало Запад богатым, а Россию бедной»
www.rulit.me/data/programs/resources/pdf/Zykin_Zapreshchennaya-ekonomika-Chto-sdelalo-Zapad-bogatym-a-Rossiyu-bednoy_RuLit_Me_620589.pdf
moreknig.org/dokumentalnaya-literatura/publicistika/249258-zapreschennaya-ekonomika-chto-sdelalo-zapad-bogatym-a-rossiyu-bednoy.html

+2
- Валерий Потапов
  03 июня 2024, 11:20
  Rostislav Kudryashov, в 1929-39гг казна фабриковала дензнаков с удвоением ежегодно. А инфляция была не удвоенная, а 8%. Потому что дензнаки стерилизовались, нал условным ширпотребом, а безнал реальными создающимися основными фондами на балансах предприятий. И нал с безналом не пересекались, и их невозможно было обналичить и купить на них валюту. А сейчас главный способ стерилизации — скупка валюты на бирже, и кубышки вместо инвестиций.
  +2
- DSever
  03 июня 2024, 16:30
  Rostislav Kudryashov, уточнение про инфляцию: MV=PQ
  0
Rostislav Kudryashov
03 июня 2024, 10:55
Фин.власть затевает ещё и другую подлянку
dzen.ru/a/ZlcKCyPKlFalsiBP
«Как российские купцы пробивают санкции США золотом, а Минфин РФ мешает их торговле»

История и теория вопроса
Государство и деньги. Мюррей Ротбард
econlibrary.ru/books/22/431/rothbard_gosudarstvo-i-dengi_sotsium-ru.pdf
Показания против Федерального резерва. Мюррей Ротбард
bookscafe.net/book/rotbard_myurrey-pokazaniya_protiv_federalnogo_rezerva-192711.html?ysclid=l3o24xbk9o
Великая депрессия в Америке. Мюррей Ротбард
econlibrary.ru/books/276/435/rotbard_velikaya-depressiya-v-amerike_sotsium-ru.pdf

0
John Wayne
03 июня 2024, 10:56
Повышение ставки + повышение налогов = крепкий рубль. Эта азбука как дважды два. Сейчас надо как раз нести в акции банков, облиги и вклады, чтобы приумножить.
+1
Viacheslav Ivanenkov
03 июня 2024, 11:03
привел к изъятию огромных средств из экономики,
изъятие — это когда под матрас засунули;
а то что на депозиты внесли — это в экономике и осталось

На инфляцию большее влияние оказывает повышение налогов.
Предприятия попытаются переложить повышение на потребителей. А потребители и так уже под повышенный налог попали. так еще и товары повышаться в цене будут

Вобщем повышенный налог в два ствола лупит именно по физлицам.

+1
Эльзар Тимирбулатов
03 июня 2024, 11:12
у нас власти делают все возможное чтобы инфляция в стране была высокой, налоги и поборы, повышение утиль сборов, отмена беспошлинных порогов, печтают бесконтрольно рубль и раздают направо и налево его, как тут инфоляция будет низкой, реальная в разы выше нарисованной.
+2
- Валерий Крылов
  03 июня 2024, 11:18
  Эльзар Тимирбулатов, абсолютно… им это выгодно. Это просто узаконенный грабеж населения.
  0
TwitterMan
03 июня 2024, 11:23
Пассаж про изъятие денег из экономики за счёт вкладов - дальше можно не читать
0
- Hired
  03 июня 2024, 11:49
  TwitterMan, да впринципе любую критику цб можно не читать. если только ради смеха
  0
Chartmaster
03 июня 2024, 11:26
Сейчас драйвер — фискальная, а не монетарная политика.

По существу, минфин создает деньги через выпуск офз быстрее, чем цб пытается абсорбировать ден массу высокой ставкой.

Наби борется с ветряными мельницами, заливая пожар детским ведёрком.
0
- DSever
  03 июня 2024, 16:41
  Chartmaster, минфин деньги не создает в принципе, он их только перераспределяет. Эмиссия в современных условиях — исключительно прерогатива банковской системы
  0