Можно ли иметь вклад в физическом золоте?

Раньше мое отношение к обезличенным металлическим счетам (ОМС) было строго отрицательным — они не обеспечены слитками, не страхуются в АСВ, по ним огромная разница между ценой покупки и продажи. Сложно было представить зачем ОМС, если есть GLDRUB_TOM (биржевое золото, хранится в НКЦ на территории России) или на худой конец биржевой фонд на золото.

Со слитками тоже все не так просто, нормальная цена до недавнего времени начиналась на слитки с массой от 1000г, хотя сейчас с ростом объема сделок стали появляться слитки с массой 250-500г по более-менее адекватным ценникам. То есть это не тот инструмент сбережений (а золото — это именно сбережения, а не инвестиция), в который легко вкладываться на регулярной основе.

Но мир финансов не стоит на месте, не давно я обнаружил, что в некоторых банках можно копить золото на ОМС, а потом снять его в физическом виде на вполне адекватных условиях, что в корне меняет мое отношение к ОМС, теперь для него появляется место в моей долгосрочной стратегии, и я рассматриваю такой инструмент как вложение в квази-физическое золото. Перечень банков совсем не большой, но вполне меня устраивающий:

Совкомбанк на момент исследования имел наименее привлекательные цены золота на ОМС и слитки массой от 500г, но на малые слитки цена уступает только Гознаку. Комиссия за выдачу мерных слитков (масса до 1000г) также не интересная, а стандартные слитки — продукт штучный, их вес начинается от 11,4 кг, так что этот тариф для меня не актуален.

Газпромбанк обладает наиболее интересной комиссией за выдачу мерных слитков массой от 500г, при этом в дневное время по моим наблюдениям надбавка к цене покупки золота на ОМС может падать до 1%, но надо ловить момент, вероятно, это связано с тем, что банк не всегда успевает повышать цену, если стоимость золота на бирже резко идет вверх.

Сбербанк позволяет снимать золото с ОМС только клиентам категории не ниже «СберПервый» (остатки в банке от 10 млн рублей) по договорам, открытым после 01.11.2022. Комиссия выглядит также интересной. Стоимость золота на ОМС указана для клиентов с пакетом «СберПервый», в течение дня спред также может быть более привлекательным, выше писал почему.

Гознак хоть и не является банком, но попал в выборку как удобная альтернатива, при этом в нем можно купить только слитки массой не более 50г, ОМС в нем открыть нельзя, поэтому в колонке ОМС цена за грамм приведена только в целях сравнения. Комиссию за выдачу слитков мне найти не удалось, нашел только статью с отзывом о покупке золота в Гознак, где покупатель сообщал, что при выдаче золота была дополнительная надбавка около 2%.

Мои выводы:

• Если вы достаточно состоятельны, чтобы покупать слитки массой от 500г и выше, и вам удобно иметь их иметь в физической форме, то все же выгоднее сразу брать физическое золото;

• Если вы хотите иметь физическое золото, но не можете по выгодной цене сразу взять металл в большом объеме по хорошей цене, можно копить его на ОМС с возможностью выдачи в физическом виде, до тех пор, пока его объем не достигнет выгодной для снятия отметки, альтернатива — покупать золото в Гознак, который будет брать символическую ежегодную комиссию 50 рублей за хранение каждого слитка;

• Если вы рассматриваете золото не как средство сбережений, а как спекуляцию или составляющую биржевого портфеля, вероятно, вам больше подойдут GLDRUB_TOM или биржевые фонды на золото.

Все написанное в статье не является инвестиционной / индивидуальной инвестиционной рекомендацией или призывом покупать / продавать какие-либо финансовые инструменты. Статья является дневником автора и носит развлекательно-информационный характер.