<HELP> for explanation

Блог им. smoketrader

"Когда мне нужны деньги - я беру их..." Б.У. (банковские проблемы)

1. Банк «Траст» — норматив достаточности капитала Н1 на 1 сентября находится у «критической» отметки в 10% — показатель у Траста — 10.3%. Динамика за месяц — негативна с 10,58% к 10,3%. Продажа кредитного портфеля — временная мера и сейчас Трасту надо или наращивать нормативный капитал, или сокращать активы (продолжать продавать кредитный портфель). 

С 1 октября активы банков будут считаться несколько «по новому» (инструкция 110-и). И те банки, которые ведут агрессивную кредитную политику может ожидать «попадос»:

Антирейтинг по Н1:
1 ООО «Витас Банк» 10,20 (7-ое место антирэнкинга на 1 августа) 
2 ЗАО Банк «Советский» 10,26 (4-ое место антирэнкинга на 1 августа) 
3 ЗАО МКБ «Москомприватбанк» 10,30 (6-ое место антирэнкинга на 1 августа) 
4 НБ «ТРАСТ» (ОАО) 10,30 
5 ООО КБ «ОПМ-Банк» 10,32 (3-е место антирэнкинга на 1 августа) 

6 ЗАО «ФИА-БАНК» 10,33 (6-ое место антирэнкинга на 1 августа) 
7 ЗАО «ТУСАРБАНК» 10,36 
8 КБ «БТФ» ООО 10,45 
9 ОАО «Промсвязьбанк» 10,46 
10 АКБ «ГОРОД» ЗАО 10,47 (1-ое место антирэнкинга на 1 августа) 
11 ЗАО «Гринфилдбанк» 10,50 
12 КБ «Международный строительный банк» (ООО) 10,53 
13 Банк «Северный Морской Путь» 10,59 (банк Аркадия Ротенберга) 
14 ОАО «Межтопэнергобанк» 10,60 
15 АКБ МОСОБЛБАНК ОАО 10,61 
16 АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (ЗАО) 10,63 
17 КБ «Холдинг-Кредит» ООО 10,65 
18 КБ «НМБ» ООО 10,66 
19 ООО КБ «Банк БФТ» 10,67 
20 Прио-Внешторгбанк (ОАО) 10,68 
21 АКБ «ВПБ» (ЗАО) 10,71 
22 ООО «Промрегионбанк» 10,74 
23 ОАО «Банк Москвы» 10,78 
24 ОАО АКБ «Приморье» 10,81 
25 ООО КБ «Ренессанс» 10,82 
26 ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ 10,84 
27 Транскапиталбанк 10,87 
28 ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» 10,93 
29 КБ «Альта-Банк» (ЗАО) 10,93 
30 ОАО «УБРиР» 10,93 
31 ООО КБ «Алтайэнергобанк» 11,00 (2-ое место антирэнкинга на 1 августа) 

2. BNP Paribas «сворачивается» — вкладчики ровным строем идут на "...«Уважаемые клиенты, 
Группа BNP Paribas, предоставляющая в России корпоративные и инвестиционные банковские услуги, а также потребительское кредитование и инвестиционные решения, приняла решение изменить приоритеты развития подразделения розничных банковских услуг в России и фокусироваться на потребительском кредитовании в точках продаж, в рамках грядущего совместного предприятия со Сбербанком России. Это означает, что КБ «БНП Париба Восток» OOO (Банк) не планирует дальнейшее развитие клиентской базы и розничной сети. Поэтому Банк предлагает своим клиентам обратиться в любое отделение Банка для обсуждения альтернативных вариантов банковского обслуживания и для получения поддержки в организации перевода своих средств в другие банки. 

Таким образом, с 21.09.2011 года:
— такие услуги как: оформление новых пакетов финансовых услуг, открытие новых сберегательных счетов, выпуск новых пластиковых карт и выдача новых кредитов будут прекращены (в связи с изменениями в продуктовой линейке Банка);
— автоматическая пролонгация депозитов и сейфовых ячеек, после окончания срока размещения вклада, указанного в договоре, будет отменена.
C 01.12.2011 года все выпущенные пластиковые карты будут заблокированы. 

Для вашего удобства будет предусмотрен переходный период с 21 сентября по 30 ноября 2011 года, в течение которого будут действовать следующие льготные тарифы:
— бесплатный внешний рублевый перевод средств;
— пониженный тариф на внешний валютный перевод средств; 
— пониженный тариф на снятие наличных денежных средств через кассу Банка. 
http://www.bnpparibas.ru/ru/news/news.asp?Code=DBOR-8LQFQW
http://www.marker.ru/news/500653

3. Юниаструм, Инвесторгбанк:
В августе обороты по счету картотеки (90903, расчетные документы клиентов, не оплаченные в срок из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации) показали 3 банка: Юниаструм Банк (кредитовый и дебетовый оборот 18,5 млн руб.), Инвесторгбанк (17 млн руб.) и Новый коммерческий банк (31 тыс руб.). Однако 1 августа и 1 сентября картотека у них отсутствовала. 

Такие же обороты прошли и по счету 47418 (средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств), однако к этим трем банкам добавился еще и банк Инвесттрастбанк — кредитовый и дебетовый оборот за август составили 20,9 млн руб. 

Картотека свидетельствует о проблемах с ликвидностью. Перед отзывом лицензии картотека возникла у Русич Центр Банка. 
 

все больше похоже на 2008
Алексей, а можешь вкратце объяснить в чем суть новых поправок в 110-И?
avatar

santiaga

santiaga, там прям суть сложно пояснить… если не знаешь «что ранее було»…

Вот какие будут изменения:
Вот кратко:
С коэффициентом 1,1 (вступает в силу с 1 июля 2012 года):
• Кредиты заемщикам с рейтингом ниже «В» и не давшим согласие на предоставление информации в бюро кредитных историй.
С коэффициентом 1,5 (вступает в силу с 1 октября 2011г., за исключением активов, уже отраженных на балансе на 1 октября 2011 – для них коэффициенты применяются с 1 июля 2012г):
• Кредиты на предоставление займов третьим лицам
• Кредиты на погашение кредитов заемщиками, привлеченных от третьих лиц
• Кредиты на приобретение ценных бумаг
• Кредиты на вложения в УК третьих лиц
• Кредиты, выданные на расчетные счета в других кредитных организациях
• Кредиты на приобретение недвижимости, земельных участков (ЮЛ-все, ФЛ более 50 млн, ИП/МБ свыше 100 млн.)
• Вложения в векселя (за исключением вложений в векселя КО со сроком размещения до 90 дней)
• Вложения в облигации с рейтингом ниже «В»
• Кредиты резидентам оффшорных зон
• Кредиты страховщикам
• Кредиты ФЛ (группе ФЛ) свыше 2 млн.руб. (за исключением ссуд в сумме до 50 млн. руб., обеспечение по которым соответствует 6 гл. 254-П, а также ипотечных ссуд свыше 50 млн, если отношение стоимости основного долга к стоимости залога менее 80%.)
• Вложения в ПИФы
• Недвижимость, не используемая для банковской деятельности
• Активы, полученные по договору об отступном либо в результате реализации прав на обеспечение по предоставленным кредитам.
• Ссуды, предоставленные ФЛ в иностранной валюте
• Ипотека ФЛ более 50 млн. руб. при одновременном соблюдении условий: первоначальный взнос менее 20% от стоимости залога +соотношение основного долга к стоимости залога более 80%.
• Дебиторская задолженность (авансы) по сделкам приобретения ОС с отсрочкой поставки
• Вложения в доли в складочном капитале хоз.товариществ.
smoketrader, т.е. по целому ряду вложений коэффициент назначается на уровне 1.5, а это выше чем был ранее — соответственно стали жесче требования к нормативам и банки будут или избавляться от «плохих» активов или наращивать резервы и т.п.?
smoketrader,
Вложения в облигации с рейтингом ниже «В» — а это ввиду имеют международный рейтинг или российские РА тоже учитываются?
smoketrader,
-С коэффициентом 1,5 (вступает в силу с 1 октября 2011г.
-• Кредиты на приобретение ценных бумаг

Означает ли это возможное повышение ставок по маржинальному кредиту у брокеров?
staff_03, врят ли…
«репетиция» )))
конечно крупных банков в списке нет так что с 2008 аналогию трудно провести, но все равно страшновато, как бы не сработал принцип домино :) а у сбера сейчас такой ценник привлекательный… не поэтому ли )
Николай, я бы оценил состояние Сбера — преддефолтным… акуенные задолженности по кредитам…
smoketrader, если сбер не покупать то вобще непонятно чем набивать портфель на раше :)
smoketrader, если у него такое состояние то почему так выжрали все лимиты на адр в лондоне или там другая игра?
Николай, «другая» игра, безусловно… со Сбером, как с РЖД — вроде и «ж… а», но дефолтить не дадут… там и «живем»…
smoketrader, понятно спс за разъяснение… поднабрал я этой ж… пы по 80,4 терь буду ждать 140 )))))))))))))))
Николай, другая
ты покупаешь сбер в росиии, ковертируешь его в АДР, продаешь в лондонеи вуаля у тебя уже чистенькие деньги за границей
Konstantin, но почему это связано именно со Сбером, ведь есть и другие акции, на которые имеются АДР.
staff_03, потому что есть лимиты наа конвертацию и по другим акциям они по большей части уже исчерпаны ( т.е сколько можно было сделать расписок — по максимуму сделано) а у сбера оказалась свободная касса так сказать
smoketrader, а как оцениваете состояние втб 24 и русский стандарт?
romeo1984, не оценивал)))
Очень полезная инфа, сделать постоянной рубрику «Антирейтинги»и обновлять постоянно.
avatar

Kyb17

Kyb17, это к Тиме)))
Спасибо. Очень нужная инфа. Смоки, если не затруднит, пости на эту тему по мере изменения ситуации.
avatar

Romson

ещеб сопоставить эти данные с просрочками по кредитам и обьемом вложений в ЦБ… тогда можно делать 100% вывод
avatar

Konstantin

Так что прально говорил Демура, что-то типа «Банк Москвы — это только первый звоночек» ;)
Константин Сергеев, Демура всегда прав! Походу нужно забирать бабло из Юниаструма и закупить на всё тушенки!
smoketrader хоршая инфа, присоединяюсь к остальным, было бы здорово, периодически обновлять эту тему, пока кризис не рассосется))
avatar

Zigzag

smoketrader Признаюсь, я мало что в этом понимаю, но судя по всему — это жопа… У меня немалая сумма лежит в Трасте — забирать ее (и как скоро это может подождать) ???
avatar

Илья

Илья, ЗАБИРАЙ!!! Они уже в регионах не отдают)))
smoketrader, только что звонил в банк-сказали пожалуйста, приходите, снимайте, проблем нет.
У меня там лежат рубли и баксы
Дядя Толя, снимай… а то сказали что АСВ «удавится», если Траст «дефолтнется»
smoketrader, щас позвоню безопасникам туда, узнаю что у них там внутри говорят
Дядя Толя, Звонил безопасникам — что сказали ???
Илья, жду ответа. Отпишусь как будет инфа
Илья, короче сказали, что все это слухи. Реальное положение дело вполне стабильное. Все обслуживается в штатном режиме
а насколько ж… а у сбербанка? просто поют что все так зашибись, прибыль растет и т.д…
avatar

Slider

Отличная статья, сил плюсовать нет, так что просто спасибо)
avatar

Tarass07

Информация хороша. Можно ещё обратить внимание, что больше половины банков в Вашем списке имеют организационную форму ООО или ЗАО, следовательно привлечение дополнительного капитала ограничено, да и Банк России к данным организационным формам очень негативно относится.
Но есть банки которые просто из своего капитала выжимают максимум (у них постоянно Н1 на гране) и получают не плохую прибыль (Мособл, Приморье и т.д.). Н1 не показывает всей картины, но заставляет насторожиться.
avatar

SUPERPUV

SUPERPUV, не нифига… ООО, ОАО, ЗАО — ЦБ — пофиг…
SUPERPUV, имеет смысл смотреть баланс:
1. Остатки на р/с их динамика
2. Депозиты
3. Обороты по коррсчетам
4. Активы по кредитам
5. Просрочка
smoketrader, имеет смыст смотреть 101, 102, 134, 135 форму и дополнительно запросить H6 (если он не указан в 135ф), и даже это не гарантирует правильность вывода.
SUPERPUV, Н6 — вообще больше нужен при выдаче кредитов…
smoketrader, Н6 как и Н1 показывает меру риска взятого банком, правда Н6 на одного заемщика. Оба показателя связаны с капиталом, у одного в числителе у другого в знаменателе, один ограничен минимальным значением 10(11), другой максимальным 25.
Хотя мы далего полезли это уже не кому не интересно. ИМХО
SUPERPUV, ога… надо еще строки балансов сравнивать…
smoketrader, посмотри и эту ссылочку www.ra-national.ru/?page=banks может её как то увязать с твоим блогом.
SUPERPUV, там Веста в начале… а они «пирамидеры»
SUPERPUV, небольшие банки, кроме отраслевых, всегда держат h1 на грани, им иначе вообще не выжить
поэтому это реально ни о чем не говорит
avatar

karapuz

а траст скорей всего продастся комунить
avatar

karapuz

Смоки, поясни пожалуйста высказыванеи карапуза-так это или нет? и возможно не стоит пока дергаться?
Дядя Толя, ну исходя из заявлений АСВ о том, что они сами «дефолтнутся» если Трасту будет «хана» — поэтому Траст — вытянут… но, знаешь ли, — я бы не «рисковал»…
не, ну нащет бапки то забрать оттуда это правильно, если отдадут ))
с ними процентов на 80 ниче не случица в итоге, но просто заморозятся надолго как в бм
karapuz, на 2 недели
Дядя Толя, тут возможны варианты))
smoketrader, спасибо за полезное инфо, а после 31 места в этом рейтинге никого нет? Можно целиком этот рейтиг увидеть?
оооочень интресно! спасибо! плюсую!
avatar

aamm

видимо пришел Уиллис и «просто забрал деньги» :)

stock-answer.ru
avatar

chegewolf

chegewolf, шутки не всегда уместны… у людей проблемы возникли, они обсуждают их здесь.
avatar

Malik


Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии.

Залогиниться

Зарегистрироваться
....все тэги
Регистрация
UP