комментарии DHabits на форуме

И целого финтеха мало

Нам уже недостаточно работать только с банками и финтехом.
Хотя именно здесь мы отточили экспертизу: среди клиентов — Сбер, ВТБ, Альфа-Банк, Банк России. С ними мы учились выдерживать самые жёсткие требования к комплаенсу, безопасности и масштабированию.

Но деньги это не только банки.
Всё больше финансовых сервисов строят ритейл, маркетплейсы и промышленность. Wildberries совершенствует свой банк, Ozon и Яндекс развивают кредитные продукты и платёжные системы, логистика внедряет решения для расчётов.

Мы переносим опыт, проверенный на крупнейших банках, в новые отрасли. Это те же задачи — транзакции, безопасность, комплаенс, но в другом масштабе и с другими бизнес-моделями.

Так мы диверсифицируем портфель:

• выходим за пределы классического финтеха;

• применяем экспертизу в e-commerce, логистике и промышленности;

• делаем бизнес устойчивым к колебаниям в одной отрасли.

 

И это уже отражается в цифрах: в 2024 году количество клиентов выросло на 21%, а средняя выручка на одного клиента — на 45%, до 29,8 млн ₽.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Почему у нас нет «скамейки запасных»

В ИТ-индустрии есть явление, которое большинство компаний считает неизбежным — «бенч».

По сути, это «скамейка запасных»: сотрудники, которые официально в штате, получают зарплату, но не заняты на проектах. Для бизнеса это минус: компания несёт расходы, а клиент от этого ничего не получает. 

У большинства игроков рынка это норма.
Размер «бенча» может составлять от 5% до 15% команды.
Кто-то закрывает глаза и списывает это на «издержки отрасли», кто-то пытается частично загружать людей внутренними задачами, но в любом случае, это потеря денег и снижение эффективности. 

Мы пошли другим путём.

• Мы не нанимаем «про запас».
Каждый специалист приходит под конкретный проект.

• Заранее планируем ротацию.
Если проект подходит к концу, мы ищем для сотрудника новый, чтобы не было провалов.

• Мы выводим специалистов в работу максимально быстро.
Клиенты ценят, что команда собирается в считанные дни, а не простаивает месяцами.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Справедливая стоимость: как нас оценивают

Для инвесторов важен не только рост выручки и клиентская база, но и то, как выглядит компания в цифрах оценки.

На конец 2024 года «справедливая» стоимость «Цифровых привычек» была определена в диапазоне 6,4–7,2 млрд ₽ за 100% капитала.

Как формировалась оценка

Метод дисконтированных денежных потоков (DCF) и свободного денежного потока на фирму (FCFF)

Брался прогноз нашей операционной деятельности и рассчитывались будущие денежные потоки.

Также учитывались долгосрочный темп роста экономики и инфляция.

Сравнительный анализ.

Наши показатели сопоставили с российскими разработчиками ПО: Диасофт, Аренадата, Позитив, Астра.

Использовались мультипликаторы EV/Выручка, EV/EBITDA, EV/EBITDAC и P/NIC, рассчитанные за 12

месяцев 2024 и 2025 годов по причине внутригодовой сезонности в

секторе.

Что это значит для инвесторов

 

Прозрачность: Проверенные методы оценки и по денежным потокам, и по рынку.

Контрактная база: Портфель заказов на несколько лет вперёд снижает неопределённость в прогнозах.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Рынок растёт - мы растём быстрее

Российский ИТ-сектор последние годы развивается уверенными темпами. С 2019 по 2023 год рынок показывал среднегодовой рост около 13% в год. Для масштабного сектора это значительная динамика. 

Но наша компания росла кратно быстрее рынка.

За период с 2019 по 2024 год наша выручка увеличилась с 20 млн ₽ до 1,54 млрд ₽.

Среднегодовой темп роста за эти пять лет составил 138%.

Мы обогнали сектор более чем в десять раз. 

Почему мы смогли расти быстрее

1. Концентрация на финтехе.

Финансовый сектор традиционно лидирует по уровню цифровизации. Банки и финтех-компании активно инвестируют в новые технологии, и мы оказались в центре этих процессов.

2. Модель «единого окна».

Мы предоставляем клиентам полный спектр услуг: от разработки и внедрения решений до подбора специалистов и обучения. Это позволяет нам удерживать клиентов и расширять сотрудничество по разным направлениям.

3. Доверие крупных заказчиков.

Среди наших клиентов Сбербанк, Банк России, ВТБ, ВКонтакте, Альфа-Банк. Работа с ними задаёт высокий стандарт качества и формирует устойчивый рост.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Долгосрочное партнёрство

Мы строим бизнес не только вокруг роста показателей здесь и сейчас, но и вокруг предсказуемости будущего. Для нас это принципиально: инвестор должен видеть не только прошлые результаты, но и зафиксированный горизонт развития.

На конец 2024 года наш портфель контрактов составил 6,4 млрд ₽.

Эти заказы распределены на несколько лет вперёд.

Мы заранее понимаем, какой объём поступлений придёт в компанию, и можем планировать развитие без зависимости от «случайных сделок».

 

Почему это важно для бизнеса

 • Прозрачность выручки.

Мы заранее видим значительную часть будущих поступлений. Это даёт нам возможность управлять ресурсами осознанно — от распределения команд до планирования инвестиций в продукты.

 • Устойчивость в турбулентности.

Контракты на несколько лет вперёд снижают риски сезонности и внешней конъюнктуры. Даже если рынок меняется, мы сохраняем стабильность благодаря подписанным обязательствам.

 • Фокус на качестве.

Когда есть предсказуемый доход, можно не «гнаться за объёмом любой ценой», а вкладываться в долгосрочные проекты, новые продукты и собственные технологии.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Какие риски мы видим и как управляем ими

Мы много говорим о росте, но для нас так же важно честно говорить о рисках. Это часть доверия к компании и важный элемент диалога с инвесторами.

Основные риски

1️⃣ Сервисная модель. Значительная часть нашей выручки связана с сервисными контрактами. Такая структура создаёт зависимость от продлений.

2️⃣ Конкуренция и доля рынка. Мы работаем в высококонкурентной среде, где есть и крупные игроки, и нишевые компании. Наша доля рынка пока невелика, и это риск.

3️⃣ Сделки M&A. В стратегии заложено расширение через приобретения. Любая интеграция несёт вызовы: синергии, культура, сроки.

4️⃣ Макросреда. Возможное возвращение иностранных вендоров может усилить конкуренцию и потребовать больших инвестиций в разработки.

5️⃣ Сезонность. В ИТ-секторе доходы концентрируются в конце года. У нас этот фактор выражен меньше, но мы учитываем его.

6️⃣ Дивиденды. Прибыль пока реинвестируется в рост, а не распределяется и это тоже фактор ожиданий для части инвесторов.

 

Как мы управляем рисками

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Аутстаффинг как драйвер роста

Рынок ИТ-аутстаффинга в России растёт двузначными темпами.
Причина проста: цифровая трансформация ускоряется, но специалистов не хватает. Компании всё чаще привлекают внешние команды, чтобы реализовать проекты быстрее и без лишних затрат.

По данным SkillStaff, в 2024 году объём рынка аутстаффинга достиг 265 млрд ₽, что на 18% больше, чем годом ранее. Прогнозы на 2025–2026 годы предполагают сохранение темпов роста — +18% и +17% соответственно.

Финансовый сектор занимает здесь особое место: 24% всех расходов на аутстафф приходится именно на финтех. Это вторая по объёму отрасль по затратам на внешних специалистов.

 

Как выглядит ситуация на рынке

• 61% компаний уже пользовались услугами аутстаффинга.

• 91% из них продолжают использовать этот инструмент.

• Даже среди тех, кто пока не пробовал, 76% хотели бы начать в будущем.

 

Почему это важно для «Цифровых привычек»

• Мы работаем именно в том секторе, который тратит больше всего на аутстаффинг.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Доверие крупнейших игроков

Мы работаем для тех, кто задаёт стандарты в финансах и цифровых сервисах.

Среди наших клиентов: 

• Сбербанк — крупнейший игрок финансового рынка, лидер по цифровизации процессов;

• Банк России — ключевой регулятор и заказчик высоконадежных ИТ-решений;

• ВТБ — один из крупнейших банков страны с масштабными инвестициями в технологии;

• ВКонтакте — экосистема, где цифровые сервисы критичны для миллионов пользователей;

• Альфа-Банк — один из лидеров по внедрению новых цифровых сервисов

 

Для нас это не просто клиенты.

Это проекты, в которых мы отвечаем за устойчивость, масштаб и безопасность цифровых решений.
Мы закрываем ключевые задачи от разработки системно-значимого ПО до внедрения клиентских приложений и сервисов.

 

Важный показатель: 83% наших клиентов остаются с нами дольше трёх лет. Это значит, что мы строим не разовые контракты, а долгосрочные партнёрства.

 

Как это стало возможно:

• мы понимаем специфику финансового сектора;

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Импортозамещение: цифры и факты

Когда в 2022 году из России ушли крупные международные вендоры — Microsoft, Oracle, SAP, IBM и другие, рынок ИТ оказался перед вызовом. Бизнесу и госсектору потребовались новые решения, способные заменить привычные продукты. Для многих компаний это стало стрессом, для «Цифровых привычек» — окном возможностей.

На конец 2024 года у нас за плечами 213 реализованных проектов.

Из них лишь 25% напрямую относятся к импортозамещению. То есть три четверти контрактов — это не «пожарное» замещение ушедших решений, а плановое развитие ИТ-инфраструктуры заказчиков.

Это принципиальный момент: модель компании не строится только на конъюнктуре. Мы сопровождаем цифровизацию крупнейших игроков финансового сектора, а это рынок с долгими циклами и высокой предсказуемостью. Среди заказчиков — Сбербанк, Банк России, ВТБ, ВКонтакте, Альфа-Банк.

Портфель контрактов на конец первого полугодия 2025 года составил 7,7 млрд ₽ и он растянут на три года вперёд — до 2027-го.

Для инвесторов это означает устойчивый денежный поток и понятную траекторию выручки.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Принцип единого окна в финтехе

Когда банки переходят на новые технологии, они сталкиваются с одним и тем же барьером: задачи разрозненные, подрядчиков много, каждый отвечает только за свой кусок.
В итоге сроки растут, бюджеты увеличиваются, а интеграция превращается в головную боль.

Мы выбрали другой путь — модель единого окна.

Согласно исследованию Руссофт, у «Цифровых привычек» показатель Complex Service Value (CSV) = 7+, это максимальный уровень среди малых и средних ИТ-вендоров в России.

Что включает CSV 7+ ?

•Заказная разработка ПО под конкретные бизнес-задачи.

•Аутстаффинг и формирование проектных команд.

•Модульные коробочные решения, готовые к внедрению.

•Подбор ИТ-специалистов через собственные платформы.

•Обучение и развитие команд на LMS с элементами ИИ.

•Использование машинного обучения и аналитики в продуктах.

•Комплексная интеграция решений в экосистему клиента.

 

Такой спектр услуг означает, что заказчик может решать до 75% потребностей финтех-рынка в одном месте — без необходимости обращаться к разным подрядчикам.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Как мы упростили маршрут для инвесторов

Друзья, мы стараемся сделать процесс вашего участия в развитии нашей компании максимально простым и привычным.

Чтобы не было лишних шагов, теперь оставляем только один канал — оформление сделок через вашего брокера.

 

Акции ГК «Цифровые привычки» обращаются во внебиржевом режиме Московской биржи (ОТС). Страница на zapusk.tech ранее использовалась как окно для заявок.

Если вы планировали приобрести акции через «Запуск» или уже подали заявку, средства будут возвращены через платформу в полном объёме.

 

Дальше всё просто.

Чтобы присоединиться к развитию нашей компании, достаточно обратиться к своему брокеру и оформить сделку в стандартном порядке.

Это привычный маршрут для большинства инвесторов.

 

Спасибо, что разделяете с нами этот путь.

Мы рядом, чтобы ваши решения были простыми и удобными.

 

#ЦифровыеПривычки #DGTL #ИнвестицииЦифровыхПривычек

Авто-репост. Читать в блоге >>>

300+ специалистов: кто делает результат

Говорят, 300 спартанцев смогли остановить целую армию. У нас своя команда — более 300 специалистов, которые каждый день держат линию в финтехе. Не с копьями и щитами, а с архитектурой, интеграциями, антифродом и ИИ.

Эта команда — ядро Цифровых привычек. Опыт внедрений подтверждён десятками проектов в крупнейших банках и финансовых компаниях.

 В основе четыре ключевых блока компетенций.

Архитектура. Команда проводит аудит и строит целевую архитектуру, чтобы система была производительной, безопасной и масштабируемой без дорогих переделок на поздней стадии. Это снижает технический долг и ускоряет цикл вывода релизов.

Интеграции. Подключаем платёжные сервисы, облачные кассы, внешние API, мессенджеры и аналитические платформы быстро и стандартизированно, что напрямую влияет на сроки и стабильность релизов.

Антифрод и риск. Используем управление рисками, обнаружение аномалий и инструменты комплаенса, это защищает бизнес-процессы клиентов и снижает потери от мошенничества.

ИИ. Применяем машинное обучение и генеративные подходы для персонализации, аналитики и автоматизации: от ассистентов до скоринга и ESG-задач. Это повышает ценность релизов и экономику владения.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

От квартала к полугодию: динамика сохраняется
Первый квартал 2025 года стал для нас тестом на скорость.

Выручка выросла до 264 млн ₽ (+83% г/г), что для начала года высокий результат с учётом сезонности.
Эти цифры показали: модель работает, а рост не зависит от разовых факторов.

Результаты первого полугодия это подтвердили.
Выручка увеличилась уже до 710 млн ₽ (+86%), портфель контрактов достиг 7,7 млрд ₽ (+82%, 48 договоров), чистая прибыль составила 233 млн ₽ (+530%). Рентабельность по EBITDA закрепилась на уровне 41,5%. 

Такой переход от квартала к полугодию означает одно:
Мы вышли на устойчивую траекторию. Клиенты возвращаются за новыми продуктами, средняя выручка на контракт растёт, а модель «одного окна» ускоряет запуск решений. Сильный первый квартал стал заделом, а итоги шести месяцев подтвердили — тренд сохраняется.

Мы двигаемся к итогам года с опережением и видим, что потенциал для роста только усиливается.

Узнавайте первыми о наших новых результатах.

#ЦифровыеПривычки #DGTL #отчётность

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Итоги 2024: РСБУ vs МСФО - как читать правильно

2024 год для нас стал годом уверенного роста. Мы раскрыли результаты в двух стандартах: РСБУ и МСФО. Цифры различаются, и причина в том, что каждый стандарт охватывает разный период и учитывает разные статьи.

РСБУ (12 месяцев 2024 года) (основные показатели)

• Выручка: 1 541 510 тыс. ₽ (+97% г/г)

• OIBDA: 661 158 тыс. ₽

• CAPEX: 254 291 тыс. ₽

• OIBDAC: 406 867 тыс. ₽

• Чистая прибыль: 565 612 тыс. ₽ (+240% г/г)

• ROA: 65,2% (+38,2 п.п.)

• ROE: 89,8% (+49 п.п.)

 МСФО (28 октября – 31 декабря 2024 года) (основные показатели)

Поскольку консолидация Группы произошла в октябре, по МСФО зафиксирован только двухмесячный период. В отчётность вошли как операционные показатели, так и отдельные статьи:

• Выручка: 651 996 тыс. ₽

• OIBDA: 526 443 тыс. ₽

• CAPEX: 12 953 тыс. ₽

• OIBDAC: 513 490 тыс. ₽

• Операционная прибыль: 428 095 тыс. ₽

• Чистая прибыль: 1 139 063 тыс. ₽, включая:

 • нераспределённую прибыль дочерних организаций — 246 807 тыс. ₽

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Как мы автоматизировали зарплатный контур для корпоративного банка

Продукт

Система расчета заработной платы — ключевой компонент цифрового банкинга для бизнеса. Новый контур автоматизирует полный цикл выплат, учитывает налоги, контролирует бюджет и интегрируется с HR-системами и бухгалтерией.

Задача

Доработать и внедрить интегрированную систему расчета заработной платы, управления финансовыми операциями и взаимодействия между различными подразделениями банка.

До внедрения многие процессы оставались разрозненными: расчеты велись вручную, ошибки в выплатах требовали пересчета, отсутствовала единая точка контроля за налогами, арендой, авансами и внутренними платежами.

Решение

Разработали интегрированную платформу 
для управления финансовыми 
и кадровыми операциями.

Ключевые компоненты системы:

— модуль расчета зарплаты с автоматическим резервированием бюджета

— блок Payroll для синхронизации данных департаментов

— система налогового учета с поддержкой плавающей ставки

— модуль кредитования

— модуль бюджетного контроля с полным циклом согласования документов

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Как мы запустили цифровой банкинг для региональных клиентов

Продукт
Система цифрового банкинга для одного из крупных финансовых институтов страны. Новый продукт ориентирован на пользователей из регионов, где доступ к офисам банка ограничен, а онлайн-сервисы ранее были недоступны или нестабильны. Приложение обеспечивает базовые банковские операции — начисления, переводы, платежи — с высоким уровнем удобства, безопасности и производительности. 

Задача
До запуска системы онлайн-банкинга пользователи в отдаленных регионах страны сталкивались с рядом трудностей:

— для выполнения базовых финансовых операций требовалось личное посещение отделения

— долгая обработка заявок и транзакций, приводившая к задержкам в операциях

— низкая доступность стандартных цифровых инструментов из-за слабой инфраструктуры в регионах

— передача финансовой информации через незащищенные каналы создавала риски несанкционированного доступа к данным

Клиенту требовалось создать надежную и масштабируемую систему, устойчивую к пиковым нагрузкам и легко встраиваемую в действующую ИТ-инфраструктуру. Особое внимание уделялось:

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Как ГК Цифровые привычки обеспечили переход от SAP к собственной ERP-платформе банка

Продукт

После ухода ключевых зарубежных вендоров с российского рынка перед крупными организациями встала задача полного пересмотра ИТ-ландшафта. Один из крупнейших банков страны принял стратегическое решение — отказаться от SAP и создать собственную ERP-платформу для управления внутренними бизнес-процессами. Новая система должна была обеспечить технологическую независимость, масштабируемость и высокую степень автоматизации.

Задача

Мы подключились к проекту с задачей разработать архитектуру и отдельные модули платформы, способные полноценно заменить ключевые функции SAP. При этом система должна:

— покрывать весь цикл корпоративного управления
обеспечивать точность расчетов и контроль операций;

— масштабироваться без зависимости от иностранных технологий;

— исключать ручной ввод данных и дублирование информации

Разработка

Мы предложили архитектурный подход, ориентированный на долгосрочную устойчивость:

— микросервисная структура — для независимого масштабирования и обновлений,

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Как ГК Цифровые привычки помогли перезапустить мобильный банк для розничных клиентов

Продукт
Команда ГК Цифровые привычки провела полное обновление мобильного приложения для розничных клиентов одного из региональных банков. Обновленное приложение стало удобной точкой входа для большинства повседневных задач — от просмотра баланса до запроса справок и заявок на продукты.

Задача
Банк поставил задачу не просто обновить интерфейс, а пересобрать клиентский опыт: сделать приложение современным, удобным и понятным, чтобы пользователи могли решать свои вопросы дистанционно, без визита в офис. Одновременно требовалось сохранить уже привычный функционал и добавить новые возможности, связанные с коммуникацией и обслуживанием.

Разработка
Мы начали с аудита текущей версии и анализа пользовательских сценариев. Выявили «узкие места» — где пользователи теряются, что делают неохотно, на каких этапах прекращают сессии.

После этого спроектировали новую логику интерфейса и полностью обновили визуальный язык приложения: лаконичный дизайн, понятная навигация, единый подход ко всем разделам.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Как ГК Цифровые привычки помогли создать сервис оценки бизнес-идеи в цифровом банке

Теория вдохновляет, а практика убеждает. Мы подготовили серию кейсов о том, как идеи превращаются в реальные цифровые решения. Сегодня рассказываем, как мы создали сервис оценки бизнес-идеи.

Продукт Сервис оценки бизнес-идеи — цифровой инструмент в личном кабинете банка, который позволяет на основе статистических данных спрогнозировать рентабельность, уровень доходов и расходов, а также сроки окупаемости бизнеса. Сервис автоматически рассчитывает основные статьи затрат на запуск, включая аренду, оборудование, персонал и другие параметры. Все это — в пару кликов, прямо в личном кабинете.

Задача Клиент поставил задачу разработать сервис, который бы стал точкой входа для будущих предпринимателей: помогал оценить жизнеспособность идеи и формировал базовое финансовое представление о бизнесе. Важно было учесть:

— разные бизнес-модели

— статистические данные банка и данные клиента

— региональные особенности

— возможность ввода пользовательских параметров

 Разработка

В основу сервиса легли агрегированные статистические данные банка по малому и среднему бизнесувключая типовые уровни затрат, сезонные колебания и региональные различия. Мы разработали набор шаблонных моделей — по отраслям и форматам бизнеса — и адаптировали их под пользовательский ввод.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

«Мы ищем компании с рабочим продуктом и понятной моделью масштабирования»

Интервью с Романом Буртаевым, директором по M&A ГК «Цифровые привычки» 

Один из векторов роста ГК «Цифровые привычки» сегодня — это покупка технологических компаний, которые усиливают нашу бизнес-модель.

За сделки отвечает Роман Буртаев, директор по M&A. У Романа — более 15 лет опыта в венчурных фондах и инвестиционных банках. До прихода в «Цифровые привычки» он развивал инвестиционные проекты в ВТБ, АФК «Система» и БФКО.

Как команда выстраивает инвестиционный подход, что становится стоп-факторами и как выглядит «идеальная» сделка — в коротком интервью с Романом. 

— Что сейчас в фокусе? Какие сегменты вам особенно интересны?

Мы фокусируемся на компаниях в сегментах финтех, B2B SaaS и автоматизации процессов для бизнеса. Нам интересны игроки с рабочим продуктом, выручкой от 100 млн рублей в год и понятной моделью масштабирования. Сильная команда — обязательна. Мы не покупаем набор нематериальных активов, мы работаем с людьми. И если костяк команды составляют уникальные специалисты в своем сегменте с горящими глазами и желанием быстро расти — это очень многое значит.

Авто-репост. Читать в блоге >>>