комментарии Алексей Светлов на форуме

Семейная ипотека- подробнее по изменениям!!



Главное по Семейной ипотеке с 1 февраля

Коллеги, клиенты, важный апдейт. Разбираем по пунктам, что меняется в программе.

Изменение 1️⃣ — Теперь супруг(а) в сделке «по умолчанию»
Раньше можно было «вывести» супруга из договора через брачный договор или согласие. С 1 февраля — НЕТ.

· Как проверяют: Наличие брака смотрят строго на дату подписания кредитного договора.
· Важный нюанс: Неважно, является ли супруг родителем вашего ребенка. И от него НЕ требуют подтверждения доходов по условиям программы (но банк может запросить для своей оценки).
· Про «донора» (созаемщика со стороны): Если привлекаете третье лицо (не супруга) как созаемщика — он обязан подтвердить доходы. Без вариантов.
· Когда супруга всё же можно не включать:
· Супруг — иностранец.
· Супруг — участник Военной ипотеки (здесь брачный договор/согласие ещё работают).
· ВНИМАНИЕ на документы: Штамп в паспорте (или его отсутствие) — не доказательство. Нужно отдельное свидетельство о браке/разводе или справка из ЗАГСа. Если не в браке — смотрите памятку от ВТБ (у них свой порядок).

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Ого! Ого! ВТБ решил вернуться на рынок ипотеки? Хм, интересно
Ого! ВТБ решил вернуться на рынок ипотеки? Хм, интересно👇

🟢 Рады сообщить, что с 28.01.2026 года в Банке ВТБ меняются ценовые условия по рыночным программам ипотечного кредитования:
 
Снижение ставок на 3,3% по рыночным программам и на 1,6% по программе «Ипотека для военных»:
 
Программы:
Готовое жилье, Строящееся жилье — 19,9%
Рефинансирование — 19,6%
Для собственника жилья (нецелевой) —
21,3%
Ипотека для военных — 19,0%
Земельный участок — 20,7%
Рефинансирование по программе Земельный участок — 20,4%
Готовое коммерческое помещение
Строящееся коммерческое помещение — 21,4%
Нежилое помещение (машиноместа, кладовки) - 20,9%
 
Снижение дисконта для зарплатных клиентов Банка ВТБ и дисконта в рамках программы «Будущие зарплатные клиенты» до 0,4%
 
ВАЖНО!
Изменения будут применяться по дате подписания Кредитного договора, т.е. для снижения ставки не требуется получать новое решение по ранее одобренным заявкам клиентов 🤗

Очень резкое снижение ставки по рыночной ипотеке. Банка появились ресурсы или что это может быть? Кто, что думает?

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Ого! Ого! ВТБ решил вернуться на рынок ипотеки? Хм, интересно
Ого! ВТБ решил вернуться на рынок ипотеки? Хм, интересно👇

🟢 Рады сообщить, что с 28.01.2026 года в Банке ВТБ меняются ценовые условия по рыночным программам ипотечного кредитования:
 
Снижение ставок на 3,3% по рыночным программам и на 1,6% по программе «Ипотека для военных»:
 
Программы:
Готовое жилье, Строящееся жилье — 19,9%
Рефинансирование — 19,6%
Для собственника жилья (нецелевой) —
21,3%
Ипотека для военных — 19,0%
Земельный участок — 20,7%
Рефинансирование по программе Земельный участок — 20,4%
Готовое коммерческое помещение
Строящееся коммерческое помещение — 21,4%
Нежилое помещение (машиноместа, кладовки) - 20,9%
 
Снижение дисконта для зарплатных клиентов Банка ВТБ и дисконта в рамках программы «Будущие зарплатные клиенты» до 0,4%
 
ВАЖНО!
Изменения будут применяться по дате подписания Кредитного договора, т.е. для снижения ставки не требуется получать новое решение по ранее одобренным заявкам клиентов 🤗

Очень резкое снижение ставки по рыночной ипотеке. Банка появились ресурсы или что это может быть? Кто, что думает?

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Ого! Ого! ВТБ решил вернуться на рынок ипотеки? Хм, интересно
Ого! ВТБ решил вернуться на рынок ипотеки? Хм, интересно👇

🟢 Рады сообщить, что с 28.01.2026 года в Банке ВТБ меняются ценовые условия по рыночным программам ипотечного кредитования:
 
Снижение ставок на 3,3% по рыночным программам и на 1,6% по программе «Ипотека для военных»:
 
Программы:
Готовое жилье, Строящееся жилье — 19,9%
Рефинансирование — 19,6%
Для собственника жилья (нецелевой) —
21,3%
Ипотека для военных — 19,0%
Земельный участок — 20,7%
Рефинансирование по программе Земельный участок — 20,4%
Готовое коммерческое помещение
Строящееся коммерческое помещение — 21,4%
Нежилое помещение (машиноместа, кладовки) - 20,9%
 
Снижение дисконта для зарплатных клиентов Банка ВТБ и дисконта в рамках программы «Будущие зарплатные клиенты» до 0,4%
 
ВАЖНО!
Изменения будут применяться по дате подписания Кредитного договора, т.е. для снижения ставки не требуется получать новое решение по ранее одобренным заявкам клиентов 🤗

Очень резкое снижение ставки по рыночной ипотеке. Банка появились ресурсы или что это может быть? Кто, что думает?

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Инвесторы в недвижимость они зомби или в школу не ходили?






Авто-репост. Читать в блоге >>>

Ставки по ипотеке сейчас — от 2% до 27%. Разбираем, кто и на что реально может рассчитывать.



Ставки по ипотеке сейчас — от 2% до 27%.
Разбираем, кто и на что реально может рассчитывать.

Друзья, привет.

Сейчас столько ипотечных программ,
что легко запутаться и сделать неправильный вывод.
Давайте спокойно, на пальцах, разберёмся,
какая ставка кому действительно светит.

👉 Есть ребёнок до 7 лет?
Поздравляю.
Вы можете взять «Семейную ипотеку»
на квартиру в новостройке
в любом регионе России.
Ставка — около 6%, иногда даже ниже.

👉 Двое детей до 18 лет?
По той же «Семейной ипотеке»
можно не только купить квартиру,
но и построить дом
(через подрядную организацию).
Регион — любой.

👉 Детей нет, но есть сестра или друг с ребёнком до 7 лет?
Важный момент.
Вы не можете просто «воспользоваться» чужим ребёнком.

Но есть рабочая схема:
друг или сестра с ребёнком
становится созаемщиком.
И тогда вы вместе используете право
на семейную ипотеку. Законно. (Но сомнительно))

👉 Живёте в Хабаровске, Норильске или Мариуполе?
Для этих регионов действуют отдельные программы поддержки.
Можно взять ипотеку от 2%
и купить квартиру у застройщика

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Льготная ипотека разогнала рынок кредитования!



🔥 Декабрь 2025 года стал рекордным для российского рынка кредитования — общие выдачи выросли на 29% к ноябрю и более чем вдвое к декабрю 2024!
Но главный драйвер — ипотека: 800,1 млрд рублей, рост +62% за месяц и +186% за год.

📈 Льготные программы стали мощным ускорителем, позволив многим россиянам войти в рынок недвижимости и разогнать общий объём кредитования до 1,33 трлн рублей.

Россельхозбанк вообще приостановил выдачу по программе Семейная ипотека. Очееень большой спрос.

Все пытаются успеть купить вторую третью квартиру в семью до 1 февраля.

Напоминай с 1 февраля вступает в силу ограничения одна льготная ипотека в одну семью!

А вы говорите народ бедно живёт)))

🚗 При этом автокредиты снизились на 10%, что говорит о смещении приоритетов в пользу жилья.

А вы заметили, как изменилась структура кредитования в конце года?

И вы ещё боитесь покупать акции и облигации Сяамолёта!))

#кредиты #ипотека #финансы #экономика #smartlab

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Нежданчик на рынке новостроек в Москве



Тут ЦИАН выпустили аналитику. По Москве. Очень интересно.

🔔 Продажи превысили старты

По итогам 2025 года в новостройках Мос. региона будет реализовано по ДДУ ~6.5 млн кв. м жилья в новостройках

Это на 0.8 млн кв. м больше площадей корпусов, выведенных на рынок. Такое соотношение фиксируется впервые с 2020 года, а абсолютные цифры по запускам — худшие с момента ведения сопоставимых наблюдений.

Высокие ставки по-прежнему ограничивают активность застройщиков, что вкупе с неплохими темпами продаж привело не к затовариванию рынка (чего все боялись в начале прошлого года), а к быстрому (на 28% г/г) снижению объема предложения. На этом фоне витринные цены почти наверняка продолжат расти быстрее инфляции (ожидаем их индексации на 18-20% по итогам 2026).

Что думаете по этому поводу? Верим?)


#аналитика


Авто-репост. Читать в блоге >>>

Купил квартиру? Верни 13%
Верни 13% от стоимости квартиры. Инструкция от брокера.

Всем привет! Алексей на связи.

Сегодня не про заработок на бирже или ещё где. Про деньги, которые, возможно, лежат у вас на улице. Речь о налоговом вычете за недвижимость.

Коротко и по делу:

1. Что это? Право вернуть подоходный налог (13%), который вы (вернее ваш работодатель) платите с зарплаты. Но не просто так, а при покупке жилья.

2. Сколько?
· С покупки: до 260 000₽ (13% от 2 млн).
· С процентов по ипотеке: ещё до 390 000₽ (13% от 3 млн).
· Итого: до 650 000 рублей Серьёзные деньги.

3. Кому? Всем, у кого официальный доход (НДФЛ 13%) и кто купил квартиру, комнату, дом в России.

4. Как получить? Два основных пути:
· Раз в год: Подать декларацию 3-НДФЛ в налоговую → деньги придут одной суммой на карту.
· Ежемесячно: Взять уведомление из налоговой → отдать работодателю → перестать платить НДФЛ с зарплаты несколько месяцев. Увеличивает ежемесячный cash flow.

Мой совет как финансиста:

Если у вас есть ипотека — оформляйте вычет и Эти возвраты можно реинвестировать в досрочное погашение вашей ипотеки.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Математика против эмоций: Как вас обманывают с досрочным погашением
Все вокруг советуют «сокращать срок» при досрочке? Пора разобраться, почему этот совет такой популярный — и такой неполный.

Есть два пути:
1. Уменьшаем срок(классический совет всех экспертов)
2. Уменьшаем платёж(который все почему-то считают лузерским)

Вот что вам не договаривают:
При регулярных досрочных платежах оба способа приводят к закрытию ипотеки в ОДИНАКОВОЕ время. Проверьте в любом нормальном калькуляторе. Это не мнение — это математика.

Так в чём разница? В вашей финансовой устойчивости.

▪️ Сокращаете срок: Ваш обязательный платёж остаётся высоким. Захотите снизить — не сможете. Это жёсткая привязь к вашему текущему доходу. Нет запаса прочности.

▪️ Сокращаете платёж (но продолжаете платить по-старому): Вы создаёте себе скрытый финансовый люфт. Ваш обязательный платёж в договоре падает, но вы по-прежнему гасите больше. А если что — всегда можно вернуться к сниженному платежу без стресса.

Почему же все трубят про «сокращение срока»?

1. Это эмоционально: Видеть, как срок уменьшается, — психологически приятно. «Ура, я на два года ближе к свободе!»

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Стройка на грани провала: Каждый третий квадратный метр — «мертвый груз». Спасаться будут скидками?



Цифры, которые скрывают за блестящими фасадами новостроек. Реальность такова: девелоперы подходят к финалу 2025 года с рекордным грузом непроданных метров. Не 10% и даже не 20%. 37%! Каждый третий квадратный метр в домах со сдачей через год — сегодня никем не востребован.

И это не просто статистика. Это исторический провал:

· 2020: непроданными оставались 18%.
· 2024: уже тревожные 33%.
· 2025 (прогноз): оглушительные 37% или 5,6 млн м² пустоты.

Где агония рынка видна особенно четко?
▪️Краснодар в шоке: 61% площадей в домах-2025 не нашли своих покупателей. Это не лидерство, а признак глубокого кризиса локального рынка.
▪️Клуб «40%+»: Красноярск, Самара, Новосибирск, Уфа, Волгоград, Воронеж, Ростов-на-Дону. Их объединяет одно: от 40 до 50% будущего жилья висит мертвым грузом на балансе застройщиков.
▪️Оазисы относительного спроса: Только Екатеринбург, Москва и Нижний Новгород показывают приемлемые цифры. Но долго ли продержатся они на тонущем корабле?

Что это значит? Жестокая дилемма на финишной прямой.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Купил квартиру у застройщика и разбогател. Так ли это?



Друзья мои. Пора бы уже мозгами шевелить.

Обожаю, когда интеллигентный человек с дипломом заявляет: «Моя квартира от застройщика за полгода подорожала в два раза!».

Это уровень мышления «купил — положил на полку — стало дороже». Детский сад, извините.

Ваша квартира стоит ровно столько, сколько за нее готов заплатить конкретный покупатель. Здесь и сейчас. Не застройщик в своем прайсе, а живой человек со своим кошельком и банковскими условиями.

Сравнивать свою возможную продажу с ценами застройщика — абсолютная глупость. Объясняю на пальцах, раз логика не срабатывает:

Цена застройщика — это цена для лоха… пардон, для клиента, который берет ипотеку по льготным 6%. Субсидии, господдержка.

Вы же будете продавать тому, кто должен взять ипотеку под 20%. Или найти мешок наличных.

Размер ежемесячного платежа при 6% и при 20% — это небо и земля. Это разница между комфортом и финансовой каторгой.

Теперь вопрос на засыпку для обладателей диплома о высшем образовании: где вы найдете идиота, который согласится платить по 20% годовых, чтобы купить у вас квартиру по цене, как у застройщика?

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Как правильно инвестировать в недвижимость
Эх, Господа арендодатели недвижимости))

Не то и не там вы купили для сдачи в аренду 😂

Аренда ячейки на вокзале в Сочи на 6!!! Часов 1 550 (Одна тысяча пятьсот пятьдесят) рублей.

Размер 1,5 в высоту и 0,6 в ширину. Тут я думаю не 5-7% годовых как у вас, а все тысячи %))).

Учитесь у нашего РЖД правильно инвестировать👍

#инвестиции #юмор

Мой канал в телеграме t.me/broker_Aleksey

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Алексей Светлов, Основная ошибка — это вот такие вот посты. Есть немало тех, кто взял льготную под 4-6%. И торопиться ее выплачивать, смотря...

aaa bbb, согласен с вами. Гасить досрочно льготную ипотеку — это мараз я с вами согласен

Математика ипотеки: как квартира стоимостью 10 млн обходится в 48 млнр.



Основная ошибка— оценивать ипотеку только по ежемесячному платежу. Это тактика. Стратегия — считать полную стоимость.

Банк дает вам деньги сегодня, а вы возвращаете их с огромной премией за время — эту премию и называют процентами. На 20 годах она сравнима со стоимостью самого жилья.

Четкий план анализа, прежде чем брать:

1. Найдите в расчётах «полную стоимость кредита» (ПСК). Это ваша реальная цена покупки.
2. Сравните не платежи, а сумму всех переплат при разных сроках. Часто переплата за 20 лет на 40-50% выше, чем за 15.
3. Смотрите на график платежей. Первые годы при аннуитете вы платите в основном проценты, а не долг. Досрочное погашение в этот период даёт максимальный эффект.

Фишка: Ваша цель — не просто получить кредит, а минимизировать сумму, уходящую банку. Иногда стоит договориться о более высоком платеже, чтобы сэкономить миллионы в итоге.

Считали свою полную переплату до конца срока? На что она тянет в вашем городе — на машину, ремонт или первоначальный взнос за ещё одну студию?

P.S. Ипотека — это не эмоции, а чистая математика. Кредитный договор — самый дорогой договор в вашей жизни. Считайте его как проект с инвестиционной окупаемостью.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Просрочка по ипотеке продолжает рост



С долгами не все так хорошо, как с рыночным оптимизмом у тех, кто «отоваривает» семейную ипотеку в конце 2025 года.

К концу года рынок ипотеки подходит с уровнем «плохих кредитов» около 1%. Объем просроченной задолженности в рублях приблизился к отметке в 200 млрд. рублей.

Что будет дальше? Я лично жду серьезного роста этого показателя, учитывая кто сейчас да и вчера брал ипотеку и что происходит на рынке труда в России.



Авто-репост. Читать в блоге >>>

Просрочка по ипотеке продолжает рост



С долгами не все так хорошо, как с рыночным оптимизмом у тех, кто «отоваривает» семейную ипотеку в конце 2025 года.

К концу года рынок ипотеки подходит с уровнем «плохих кредитов» около 1%. Объем просроченной задолженности в рублях приблизился к отметке в 200 млрд. рублей.

Что будет дальше? Я лично жду серьезного роста этого показателя, учитывая кто сейчас да и вчера брал ипотеку и что происходит на рынке труда в России.



Авто-репост. Читать в блоге >>>

Просрочка по ипотеке продолжает рост



С долгами не все так хорошо, как с рыночным оптимизмом у тех, кто «отоваривает» семейную ипотеку в конце 2025 года.

К концу года рынок ипотеки подходит с уровнем «плохих кредитов» около 1%. Объем просроченной задолженности в рублях приблизился к отметке в 200 млрд. рублей.

Что будет дальше? Я лично жду серьезного роста этого показателя, учитывая кто сейчас да и вчера брал ипотеку и что происходит на рынке труда в России.



Авто-репост. Читать в блоге >>>

Власти помогли застройщикам с продажами))



РБК тут выдал базу. Оказывается у застройщиков и у банков кто выдает семейную ипотеку все очень даже хорошо и даже супер.

И всё только из-за того, что власти внесли изменения в программу льготной ипотеки. Решение было в 28-октября. И вступление в силу с 1 февраля 26 года. Подробнее тут t.me/broker_Aleksey/10422.

Понимаете о чём идёт речь?)) Масштабная помощь со стороны правительства нашим вечно страдающим застройщикам))

Покажите пожалуйста мне ещё одну такую отрасль в России, которую так тянут за уши власти?)



Авто-репост. Читать в блоге >>>

Власти помогли застройщикам с продажами))



РБК тут выдал базу. Оказывается у застройщиков и у банков кто выдает семейную ипотеку все очень даже хорошо и даже супер.

И всё только из-за того, что власти внесли изменения в программу льготной ипотеки. Решение было в 28-октября. И вступление в силу с 1 февраля 26 года. Подробнее тут t.me/broker_Aleksey/10422.

Понимаете о чём идёт речь?)) Масштабная помощь со стороны правительства нашим вечно страдающим застройщикам))

Покажите пожалуйста мне ещё одну такую отрасль в России, которую так тянут за уши власти?)



Авто-репост. Читать в блоге >>>