Сергей Макаров
Сергей Макаров личный блог
14 января 2024, 13:37

Программа долгосрочных сбережений (ПДС). Не всё так однозначно

Вместе с ИИС 3-го типа с 1 января в России начала работать программа долгосрочных сбережений. И не смотря на то что закон о ПДС был подписан ещё летом, участники рынка (негосударственные пенсионные фонды) до сих пор не готовы к запуску программы. Некоторые фонды пока только принимают заявки на участие в программе и толком не могут ответить на все вопросы.

Дело в том чтобы получить право привлекать сбережения по программе долгосрочных сбережений НПФ должны сначала зарегистрировать в ЦБ свои правила формирования долгосрочных сбережений (типовой договор). И вот только 11 января первый негосударственный пенсионный фонд Сбер НПФ зарегистрировал свои правила в ЦБ.

На самом деле программу раскритиковали ещё на этапе первого чтения закона. Дескать на 15 лет никто замораживать деньги не будет в нашей стране, да ещё и доверять их в управление НПФ, доходность которых едва дотягивает до банковских вкладов, и никакие гарантии АСВ не помогут. Но тут не всё так однозначно.
ПДС — это по сути смесь добровольных негосударственных программ (НПО) и старой системы пенсионных накоплений (ОПС) с частично реанимированным софинансированием.

В единовременный взнос в программу можно включить те самые пенсионные накопления из пенсионного фонда, которые копились с 2002 по 2013 годы, до заморозки накопительной части. Т.е условно дают приватизировать свои накопления. Но забрать их разумеется дадут не раньше чем через 15 лет. Также как и софинансирование со стороны государства в размере до 36т.р в год. Все эти средства учитываются отдельно.
А вот собственные взносы участника программы и инвестиционный доход начисляемый на них фондом входит в выкупную сумму и может быть получен по заявлению участника досрочно, но с разными коэффициентами, также как в НПО.
Программа долгосрочных сбережений (ПДС). Не всё так однозначно


Например тот же Сбер НПФ позволяет в первые 2 года получить 80% от взносов. В период с 2 до 5 лет участия в программе 90% взносов и 50% инвестдохода. В период от 5 лет 100% взносов и 80% инвестиционного дохода.

Таким образом снять деньги досрочно из ПДС можно и без «особых жизненных обстоятельств», но только в размере собственных взносов и инвестиционного дохода на них. Пенсионные накопления и взносы государства на софинансирование, а также инвестиционный доход на них получить досрочно нельзя, только через 15 лет, либо при достижении возраста 55/60 лет.
7 Комментариев
  • SAO
    14 января 2024, 13:56
    Я так и не понял зачем добавлять себе еще одну прослойку между мной и биржей еще и с заморозкой? Кто прошарил тему, может расскажет зачем оно все?
  • Alexide
    14 января 2024, 16:16
    Как думаете какая будет доходность ПДС в этих НПФ?

    Могу ответить. Ради эксперимента закинул 4 тыс руб в конце 2021 года в Сбер НПФ по добровольной программе накоплений.

    За 2022 год Сбер НПФ мне насчитал +3,6%. Полагаю, что на вкладах в 2022 можно было заработать в 5 раз больше.

    Вернуть вложенные деньги без потери 50% можно не раньше 2 лет. А чтобы вернуть, нужно подать заявление в единственный офис на всю Россию — лично или почтой. Также взять бумажную справку из налоговой, что я не воспользовался вычетом. А если дождаться 60 лет, то выплачивать будут 10 лет и уже накопленная сумма не будет расти (индексироваться по инфляции), т.е. фактически деньги сгорают, Вы их дарите государству и НПФ.

Активные форумы
Что сейчас обсуждают

Старый дизайн
Старый
дизайн