Как обеспечить себе пенсию 40000 рублей через 10 лет

Мне кажется, что сейчас каждый второй инвестор мечтает о раннем выходе на пенсию и большом пассивном доходе. Но насколько он достижим? Предлагаю взять и грубо оценить сколько надо инвестировать сейчас, чтобы получить пассивный доход в размере 40 000 рублей через 10 лет. Для достижения цели буду использовать: депозит, облигации и акции и считать, что каждый месяц я откладываю одну и ту же сумму денег. Поехали.

Депозит

Самый консервативный способ сохранить деньги – это депозит. Ставки по депозитам на прямую зависят от ключевой ставки установленной ЦБ РФ. Согласно текущему прогнозу Банка России, уже к 2026 году средняя ключевая ставка будет 6-7%, а дальше она скорее всего будет снижаться. В этом случае можно рассчитывать на то, что средняя ставка по депозитам на следующие 10 будет порядка 5% после уплаты НДФЛ. В этом случае для получения дохода 40к в месяц или 40х12к в год надо получить на счете сумму в размере 40 000 х 12: 5 х 100 = 9 600 000 рублей. Именно с этой суммы по депозиту с доходностью 5% годовых будет капать 40к в месяц. Теперь предлагаю просто составить график пополнения депозита и подобрать сумму пополнения с учетом того, что каждый месяц по депозиту будут капать и капитализироваться проценты по ставке 5%.

Получается, что, чтобы процентные выплаты составляли 40к через 10 лет надо ежемесячно откладывать по 61823 рублей, что в целом не мало. Не каждый инвестор может себе такое позволить.

Облигации

Следующий чуть менее консервативный инструмент для сохранения капитала – это облигации. Причем облигации бывают разные. По ВДО ставка купона выше, чем по тем же ОФЗ, но и риски словить дефолт больше. Если считать, что следующие 10 лет по вашим облигациям будет средняя ставка купона 7% и выплаты по ним будут поступать раз в месяц, да-да, у нас на бирже есть не мало облигаций, выплаты по которым поступают с такой периодичностью. О них я чуть раньше писала у себя на канале на Дзене. Так вот, с такой средней доходностью достаточно получить 40000 х 12: 7 х 100 = 6 857 142 рублей на счете и будут вам выплаты в размере 40к через 10 лет. А откладывать для этого надо по 39620 рублей в месяц.

 

Акции

С акциями и расчетом их доходности дела обстоят чуть сложнее. Дело в том, что на длинной-длинной дистанции акции растут в цене, но дивидендные выплаты никак не коррелируют с увеличением стоимости актива. Но в то же время дивидендные акции на длинной дистанции тоже растут, хотя бывают и исключения.

За последние 5 лет мы увидели следующую дивидендную доходность:

• Лукойл 9.15%;
• Норникель 7%;
• Сбербанк 5.74% (в 2022 году дивидендов не было поэтому средняя получилась такой маленькой).

Поэтому если в своем портфеле держать разные активы что бы диверсифицировать риски, мы получим маленькую дивидендную доходность. Но если считать, что активы растут в цене, а так же увеличиваются размеры выплаты, то можно посчитать, что средняя доходность акций – 10% годовых. При такой средней для получения дивидендной пенсии в размере 40 000 рублей в месяц в активы надо инвестировать уже всего 40000 х 12: 10 х 100 = 4 800 000 рублей или откладывать не многим больше 23430 рублей в месяц.

Получается, что чтобы получить пассивные выплаты в размере 40 000 рублей в месяц через 10 лет надо откладывать порядка 23,5-62к в месяц. Но тут есть два маленьких «но»:

1. Инфляция. Как мне кажется не совсем корректно ставить себе цель в рублях на длинной дистанции поскольку инфляция может значительно обесценить деньги. Через 10 лет на 40 000 рублей можно будет купить намного меньше, чем сейчас, но насколько меньше заранее не спрогнозируешь...
2. Не каждый человек может позволить откладывать себе 62к в месяц. И вот тут вот главное определить ту сумму, которую можно комфортно инвестировать чтобы с одной стороны не очень сильно урезать себя сейчас, а с другой пополнять свой инвестиционный портфель и увеличивать свой пассивный доход в будущем.

Я вот весь последний год активно работала над увеличением своих пассивных доходов. О своих покупках и результатах я регулярно рассказываю в телеграмм-канале «Дневник трейдера в юбке» или на Дзене.

Удачи в накоплениях!