14 февраля 2023, 12:32

Финансовая грамотность. ЦБ: какая его роль и возможности

сем доброе утро, день или даже вечер, всем часовым поясам и странам читающим это огромный привет. Сегодня среда, а значит настало время очередной, еженедельной публикации на тему финансовой грамотности.

Сегодня поговорим о Банке России (Центральный Банк Российской Федерации, он же ЦБ РФ)

Его ключевой роли, функциях и возможностях.

Центральный банк (ЦБ) - это высшее звено банковской системы России и главная финансовая структура страны, от которой зависит стабильность и устойчивость рубля.

ЦБ обладает рядом исключительных прав и функций:

Регуляторная функция — ЦБ издает постановления и следит за их выполнением
Эмиссия денежных средств — только ЦБ имеет право «печати» рублей
Определение курсов валют и ключевой ставки — ежедневно ЦБ определяет курс рубля относительно других иностранных валют. Эти курсы используются для учета в бухгалтерской системе, а так же для проведения расчетов внутри страны.

У нас с Вами нет возможности покупать и продавать валюту только по курсу ЦБ РФ, потому что любой коммерческий банк продавая валюту закладывает в цену «свой» интерес (комиссию). Именно поэтому, когда мы хотим купить валюту мы покупаем ее немного дороже курса ЦБ, а когда хотим продать продаем дешевле курса ЦБ.

Чтобы оценить устойчивость рубля, нужно смотреть на уровень инфляции и курс национальной валюты относительно иностранных.

Укрепление национальной валюты может говорить о стабильных темпах экономического развития и контролируемой инфляции.

Резкое ослабление национальной валюты (девальвация) свидетельствует о диаметрально противоположных вещах: высокой инфляции, снижении инвестиционной привлекательности и темпов экономического развития.

Устойчивость рубля – это отсутствие существенных колебаний как вверх, так и вниз. Всё зависит от текущей ситуации и от целей национальной экономики. Тем не менее всё чаще ЦБ применяет первый вариант – регулирует спрос на рубль, делая его выше предложения. В таком случае стоимость рубля будет расти по отношению к иностранным валютам.

Продажа рубля на бирже центробанком сигнализирует о недоверии к нему. А понижение ключевой ставки открывает доступ к легким деньгам и уменьшает уровень оборота реальной национальной валюты на рынке.

Еще один важный инструмент ЦБ — Ключевая ставка.

Ключевая ставка — это процентная ставка, по которой коммерческие банки привлекают от ЦБ денежные средства. Другими словами минимальный процент, под который банки могут взять в долг или положить на хранение в ЦБ.

Ключевая ставка своего рода «водораздел» между ставками по кредитам и ставками по вкладам в коммерческих банках.

Простой пример: Допустим на данный момент ключевая ставка ЦБ установлена 10%, то это означает, что в коммерческих банках вы можете привлечь денежные средства под 10.5%, 11% или выше. А вот разместить свои средства на вкладе под 9.5% и ниже.

Все что ниже ключевой ставки — ставки по вкладам. Все что выше ключевой ставки — ставки по кредитам

Итоги

ЦБ это единственный независимый банк, который находится над всеми коммерческими банками с точки зрения регулирования. Он задает правила игры и следит за их соблюдением.
Только ЦБ имеет право эмиссии, то есть право дополнительно печатать национальную валюту.
Основная цель ЦБ — поддержание стабильности рубля.

----------------------------------------------------------------------------------------

Спасибо все дочитавшим, ставим 👍, а вновь прибывшие не стесняемся, жмем кнопку «подписаться».

Телеграм канал, 👉 https://t.me/Dmitry_Domingo