Ничего не поменялось: портфель образованного инвестора

Коллеги,
сейчас я вам открою «страшный» секрет: в России и в мире ничего не поменялось. Вот так вот. В глобальном смысле все течет как обычно, и нам, как инвесторам это крайне важно понимать.

Так получилось, что выросло поколение, которое не видело серьезных конфликтов с самого рождения, происходящее рушит их не имеющую никакого отношения к реальности картину мира.

Но если мы откроем учебник истории (именно поэтому в названии темы фигурирует словосочетание «образованный инвестор»), то поймем, что люди всю известную историю решали свои задачи силовым путем. И так получилось, что те, кто был не готов к силовому противостоянию просто «ушел со сцены» этого мира и нашей истории, а самые твердые, жестокие, организованные и целеустремленные правят миром.

Еще раз: миром правят не ванильные мальчики и девочки, во главе мира можно удержаться только проявляя абсолютную твердость и даже жестокость при достижении своих интересов. И если вы это не понимаете, то это реально ваши проблемы и дальше можете закрыть эту статью и не читать.

Теперь посыл для тех, кто учил историю и понимает, что в мире всегда были, есть и будут конфликты и природные катаклизмы, и коснуться они могут любой страны в любой момент, даже если этого никто не ждет. Даже США могут пострадать от непреодолимых сил:

Анализ кристаллов лавы Йеллоустоуна показал, что перед последним сверхизвержением в магматическом очаге произошло быстрое повышение температуры и изменение состава. Анализ показал, что резервуар магмы Йеллоустоуна может достичь эруптивной мощности и вызвать сверхизвержение в течение десятилетий, а не столетий, как первоначально предполагали вулканологи.

Источник: автоперевод статьи из википедии

В условиях перманентно нестабильного мира и непредсказуемости нашего будущего (если вы думаете, что будущее хоть где-то предсказуемо, то уверяю вас, все, кто попал в случайную катастрофу или кого настигла внезапная смерть, явно имели другие планы) важно понять:

1. Мы живем в мире вероятностей, то есть мир не детерминирован и всегда существует несколько возможных исходов с разной вероятностью.
2. Есть области, где мы своими осознанными действиями можем менять вероятности исхода событий в свою пользу.

Теперь с пониманием этих принципов перейдем к консервативному подходу в формировании инвестиций.

Часть 1. Распределение дохода образованного инвестора.

Свой доход разумно распределять примерно по следующей схеме:

• 1/3 в фондовый рынок
• 1/3 в консервативные инструменты: депозиты, наличность, золото
• 1/3 в себя: образование, отдых, развлечения
• Совсем олдскульный подход — еще выделять часть денег на благотворительность

Конечно, это не догма, по вашему вкусу вы можете менять веса. Но посыл в том, что в любой момент времени свой доход вы распределяете между перспективными вложениями, консервативными сбережениями и насущными потребностями и личностным ростом. При таком подходе в случае внезапных событий вам уже не нужно каждый раз панически бегать в обменники, к психологу, по потолку и от военкома. 

Часть 2. Активы образованного инвестора.

Важный момент: инфраструктурный риск наших активов как физических, так и не материальных, принципиально не устраним:

• Биржа / криптобиржа может закрыться
• Вклад может быть заморожен
• Квартира может сгореть
• Золото могут украсть
• Мы сами как носители своей главной ценности уязвимы физически

И это нужно принять как данность. И далее формировать свои активы с этим понимаем, можно даже сказать, что с таким понимаем можно формировать свое наследие — то есть то, что проявит устойчивость даже без вас.

Разумный набор активов:

• Иметь свое собственное жилье: квартиру или еще лучше землю с домом, без фанатизма, вкладывая в него только часть денег
• Иметь инвестиционную недвижимость: жилую или коммерческую или сразу оба вида
• Иметь «подушку безопасности»: накопления на непредвиденный момент в виде депозитов, наличности, золота, валюты
• Иметь портфель на фондовом рынке: это то, что повышает ваши шансы (но не гарантирует) на сытую старость
• Иметь доли в бизнесе: это может быть даже совсем небольшой бизнес, хоть ТГ-канал
• Иметь самостоятельную профессиональную ценность: востребованность на рынке труда я так же предлагаю рассматривать как актив

Для большинства людей доступно иметь не менее 3-х активов из списка, а уже 4 актива из списка обеспечивают очень устойчивое положение.

Пожалуй, это все, о чем я хотел написать. Думаю, вскоре раскрою состав своего портфеля активов, а так же продолжу писать про фонды недвижимости. 

Всем хороших выходных!