05 февраля 2022, 16:58

Каждый шестой заёмщик находится в дефолте.

Сегодня на Прайме вышла статья с оптимистичным названием Россияне стали лучше платить по кредитам — ПРАЙМ, 05.02.2022 (1prime.ru)
Меня заинтересовало следующее:

«По итогам 2021 года количество должников, имеющих просроченную задолженность перед банками со сроком более 90 дней, составило порядка 6 миллионов россиян, таким образом, каждый шестой клиент находится в дефолте. При этом за прошлый год количество должников снизилось на 2%», — сказано в исследовании.

Если верить журналистам, то в банковской системе 16,7% заемщиков-физиков — дефолтники. Чёт мне кажется, что это овердофуя, если учитывать, что у пендосов ипотечный кризис в 2008 году начался с 8% неплательщиков. Да, там дефолты по ипотеке, другая банковская система, перекрестное кредитование и тд. Тем не менее, каждый шестой заемщик у нас в дефолте — мягко говоря напрягает. Ещё не понятна структура задолженностей, сколько там ипотеки, авто-кредитов, потребов и тд. Учитывает ли эта статистика просрочников в мфо?

Если принять эту цифру(16,7%) за правду, то какие же резервы банки держат под дефолтников? и есть ли инфа по стрес-тестам, грубо говоря когда банки выстроятся в очередь к брошкиной с криками — все пропало!?

Понимаю, что сегодня суббота и интереснее устроить срач про блумберг и хохлому. Тем не менее у кого какие есть мысли по этому поводу?

Банки Кредиты Дефолт

Домовой / Максим Сергеев

ЗаМКАДье

2 009

с 5 июля 2018

19 Комментариев

Alfredo Baioni
05 февраля 2022, 17:04
возьмем Банк Авангард. Стали чёго-то выплачивать дивы (заметные) 4 раза в год. С 2019 года. При рассмотрении — 98% акций банка принадлежат ООО «рога и копыта», еще 1 % — гене. Банк (судя по отзывам с банки.ру загнивает и не развивается). ИМХО оценочное моё суждение))), всякие рога и копыта под шумок выводят денежки, пока дают и пока есть они в кассе. А что там будет потом — не важно, главное унести сейчас «побольше медного провода из офиса». Вот что думается мне по вышеуказанному вопросу.
+5
Василий Федорович
05 февраля 2022, 17:25
Мыслей и знаний нет, но тема поднята хорошая.
+2
elber
05 февраля 2022, 17:38
Нужно умело брать кредиты! Нужно брать только то, что сможешь вернуть всегда. т.е. имея активы на большую сумму, брать небольшую.

А не брать кредиты в надежде, что будешь получать зарплату всегда, а вдруг уволят, заболеешь?

Рубль майнят, он обесценивается, кредиты в рублях — это не зло, а инструмент, в умелых руках, это хорошая вещь, прибыльная.
+2
- Домовой / Максим Сергеев
  05 февраля 2022, 17:44
  elber, меня больше всего интересует правильно ли журналисты посчитали просрочников, и сколько это(просрочка) в деньгах или процентах от банковских кредитных портфелей.
  +1
  - Андрей
    05 февраля 2022, 18:31
    Домовой / Максим Сергеев, просрочку измеряют не по головам должников, а сопоставляя объем портфеля просроченной задолженности (90+) с общим кредитным портфелем.
    При этом общий кредитный и проблемный портфель сегментируется по разным видам (потребы, карты, ипотеки, авто) т.к. для каждого сегмента своя нормальность.
    
    Так что статья в прайме — ниочем, на мой взгляд.
    +2
    - Домовой / Максим Сергеев
      05 февраля 2022, 18:36
      Андрей, спасибо, доходчиво объяснили!
      +2
Домовой / Максим Сергеев
05 февраля 2022, 17:46
тут ещё вопрос по просрочкам юр лиц, чет информация не всплывает. а меж тем, думаю не только у ОР проблемы с обслуживанием долга…
+1
nnnd
05 февраля 2022, 17:53
Так ведь это только задолжники банков, не считая должников всяких МФО и т.п. Суммарно таких невыездных год назад было порядка 10 млн человек, сейчас их скорее всего еще больше.
+3
Василий Котов
05 февраля 2022, 18:00
Не знай как там они определяют платежеспособность клиента, но явно по идиотским методичкам.
Никогда не брал кредитов, а в 2018 решил вложить свободные средства в фундамент в ПИКе. Не хватало 200р. Чтобы не заморачиваться с ипотекой на такую мелочь, обратился с обычным кредитом в Сбербанк и ВТБ, везде отказали. Говорят ИП отказывают всём без истории.
А людям с 30кредитами дают по полмиллиона без проблем.
+1
- Айрат Нугуманов
  05 февраля 2022, 18:07
  Василий Котов, мне предлагают куда больше 200, причем вся информация по мне только через траты, т.к. зп нет. Возможно история кредитной карты помогает?
  Удивительно, что вам не дали такую мелочь
  +1
Антон Б
05 февраля 2022, 18:17
8% ипотечниых дефолтов.
и 16.7% дефолтов быстро-денег сравнивать нет смысла.

0
- Grisha_che
  05 февраля 2022, 20:27
  Антон Б, обьем разные ипотеки это миллионы и десетки милионов на человека, быстро деньги десять тысяч рублей
  +2
Сергей Захаров
05 февраля 2022, 18:55
Семья с детьми, скорее всего спишут долг за ипотеку, а у кого нет детей скажут в течении 2 лет сделаете, тоже спишем ипотеку! 😁
+1
- mr. regik
  05 февраля 2022, 19:42
  Сергей Захаров, щас, спишут. Банк подаёт в суд, выигрывает в 100% случаях, потом судебные приставы выставляют семью из квартиры Банка, и банк её реализовывает с торгов.
  +3
mr. regik
05 февраля 2022, 19:39
Я сам банковский сотрудник. Мы работаем по автокредитам, дефолтов у нас немного. По ипотеке подозреваю, они тоже небольшие. А вот что творится в Пос-кредитах и кредитных картах, даже не представляю.
Видимо по ним как раз дефолтов большинство. И не надо забывать, что 1/6 кредитов не равно 1/6 заёмщиков, у одного заёмщика может быть 10 кредиток и он как раз дефолнется.
+3
- Домовой / Максим Сергеев
  05 февраля 2022, 21:54
  mr. regik, у вас есть статистика, сколько дефолтов(более 3 мес просрочка), сколько просрочки более месяца?(в % от кредитного портфеля по автокредитам)
  +1
consar
05 февраля 2022, 20:45
Есть просто лож, а есть статистика. Вполне возможно, что 6 млн.чел должны по 10 тыс (по кред.картам например) и они в безнадежной просрочке, это всего 60 млрд.руб. А всего выдано кредитов на 23 трлн.руб. Т.е. в просрочке 0,3%.

P.S. Еще факт из статистики: если у вас есть хотя бы 1 доллар сверх ваших долгов, то вы богаче любого из 50 млн. американцев.
+2
Julia28
06 февраля 2022, 10:23
Центробанк каждый месяц публикует на своем сайте статистические показатели. В таблице 12, таблице 41 есть информация о просроченной задолженности по физ.лицам.
cbr.ru/statistics/bank_sector/review/?
0