Serj90
Serj90 личный блог
02 октября 2021, 09:32

В чем прикол? Кредит и вклад

Кредиты раздают под 5.9%, при этом тут же есть предложения по вкладам на 6.5+%. В чем прикол?

Недавно уважаемый $100 публиковал пост сравнения денег у населения:
smart-lab.ru/mobile/topic/727681/

И там если приглядеться к первому графику, то можно заметить, что за последние дни вырасло число вкладов, собственно число кредитов тоже вырасло.

Это так население майнить рубли стало? А что будет с инфляцией? А с банками?
48 Комментариев
  • Активный Инвестор
    02 октября 2021, 09:36
    Кредиты раздают под 5.9%
     так это дотируемые кредиты
    • phan
      02 октября 2021, 10:41
      Активный Инвестор, не обязательно, это может быть кредит «со страховкой от которой нельзя отказаться», по факту там 15% и выше, и до кучи это злой кредит т.к. в случае досрочки «страховку» не возвращают.
      Либо это ипотека.
      И кстати 5% по вкладу это меньше чем 5% по кредиту 
      • ertt
        02 октября 2021, 14:37
        phan, По вкладу 5% это больше, чем по кредиту 5%, тк вклад — проценты на всю сумму, а кредит на остаток, который уменьшается каждый месяц (при ануит платежах)
  • хм
    02 октября 2021, 09:52
    Реальная ставка, с учетом страховки и других сопутствующих навязанных услуг, около 12% годовых.
    По бетону и авто ставка входит в цену, т.е если вам дают  ипотеку или авто кредит под 5%, то цена бетона или авто вырастет на разницу.

    Кредитная халява это только кредиты с 0% в период льготного погашения, остальное это замануха. 
      • хм
        02 октября 2021, 10:02
        Serj90, я тоже не брал. Просто наблюдения.
      • Антон Б
        02 октября 2021, 11:12
        Serj90, в отчетах цб есть средние  (средневзвешенные) ставки кредитов.
        например по картам кредитным это 30-50% годовых.
        там же есть остальная информация из официальных отчетов.

        5.9 это ложь.

        так-же как 100 дней без процентов.
        а статистически на десятках миллионов хомяков 30-50% годовых.

          • Антон Б
            02 октября 2021, 11:58
            Serj90, вот бы цб по тв показывал реальный средневзвешенный процент.
            ему же отчитываются.
            много бы людей удивилось.

            но нет )

            вместо-него тетка про 5.9%
            и какой-то бред от зомби-патриотов.

            а важные цифры — реально важные для каждого домохозяйства.
            сколько с тебя снимут банки если ты средий человек.
            чтобы люди принимали взвешенные решения по деньгам.

            зачем?
            зомбо-ящик не для того чтобы люди получали полезную в своей ЕЖЕДНЕВНОЙ жизни информацию.

          • Логарифм Интегралыч
            02 октября 2021, 17:04
            идя за кредитом даже для пере-кредитования
            важно взять с собой распечатки 5 вариантов
            рассчитанных через онлайн кредитный калькулятор
            где будут видны точные переплаты
        • Игорь ПМ
          02 октября 2021, 19:46
          Антон Б, Это не ложь, это просто не вся правда (автор — Геббельс и Ко). «Черти» кроются в условиях кредита.
          После появления специальности «Маркетолог» в вузах и таких же должностей в банках маркетосы стали отрабатывать свой хлеб и подманивать потребителей сладкими цифрами и словами.
          Помните, как все основные условия кредитов и вкладов в 90-х печатали мелким шрифтом внизу текста (в прим.) договора? Это оно же, но на более высоком витке развития!
    • Свой Мужик
      02 октября 2021, 11:11
      dekab1, тут один чувак недавно утверждал, правда без доказательств, что он брал такой кредит, т.к. деньги выводить с биржи ему было не выгодно из за уплаты налогов.
  • Воронов Дмитрий
    02 октября 2021, 10:00

    Serj90, Вы абсолютно правы, что спреды между ставками по выдаваемым кредитам и привлекаемым депозитам в последнее время существенно сократились.

    Это происходит потому, что с одной стороны ЦБ поднимает ключевую ставку (что повышает доходность депозитов), а с другой стороны государство держит ставку по льготной ипотеке на уровне 7%. 

    Вследствие этого иногда может сложиться впечатление, что депозит можно разместить дороже, чем взять кредит. Однако, если Вы надеетесь заработать на обнаруженной «неэффективности» рынков, то спешу Вас разочаровать.   

    Под указанные Вами ставки Вам скорее всего предлагают:

    Кредит
    🔹 льготную государственную ипотеку (обеспеченную залогом недвижимости) с высокой долей первоначального взноса со стороны заёмщика, благодаря чему риски банка равны нулю, а государство субсидирует банку часть затрат
    🔹 Сумма кредита – 2-3 миллиона рублей, срок – несколько лет.
    🔹 Помимо процентов по кредиту Вы будете выплачивать дополнительные платежи за страховку жизни и имущества вследствие чего реальная ставка по ипотеке возрастает до 8-9% (минимум)

    Депозит (вклад)
    🔹 Банк по размеру активов находится во второй или третьей сотне, вследствие чего вы несёте высокие риски отзыва у него лицензии и неполучения обещанных высоких процентов
    🔹 Проценты по депозиту Вы получите только в конце срока действия договора и если пересчитать их с учётом ежемесячного сложного процента (как у кредита), то 6,5+% снизятся до 5,5-6,0% годовых
    🔹 Сумма депозита скорее всего ограничена несколькими сотнями тысяч рублей (если прямого ограничения нет, то в любом случае размещать на депозите более 1,4 млн. руб. – очень рискованно). Срок депозита – не более года (а возможно – и несколько месяцев)

    Поэтому заработать здесь всё равно не получится.
    • хм
      02 октября 2021, 10:08
      Воронов Дмитрий, 
      По депозитам поспорю.
      1. Например МКБ, системообразующий банк. Риск отзыва минимальный, эффективная ставка 8% на 1 год, через фин услуги.
      2. Обычно указывается эф ставка и она в госах сейчас именно 6,5% годовых минус налог, который можно вернуть через ИИС.
      При этом банкам сейчас выгодно взять длинные деньги, с учетом роста инфляции. Поэтому предлагают сроки до 3 лет.
      3.Честно говоря бред какой то.
      У меня лично во всех госах суммы на вкладах от 7 млн руб (ставка от 6,2% годовых), остальные банки под лимит АСВ — 1,4 млн (ставка от 7% годовых). 
      Ни о каких 100 тыс руб даже речи нет, тупо не интересно.

      4. Получится только отбить оф инфляцию, не более.
    • Иван Безродный
      02 октября 2021, 14:56
      Не забывайте еще про налог 13% с процентов по вкладам.
  • Andrey
    02 октября 2021, 10:10
    Если мне дали кредитку с лимитом в 1 млн, но я снял с неё только 100тр. Этот 1 млн уже попал в статистику кредитов или туда попали 100тр.

    Ответ не очевидный, как хотелось бы.
    • Владимир
      02 октября 2021, 11:36
      Andrey, 100 тыс попадает
    • Photon
      02 октября 2021, 13:08
      Andrey, только 100 тыс. остальные 900 на внебалансе банка будут учитываться как неиспользуемые.
    • Анатолий
      02 октября 2021, 13:30
      Andrey, Если имея кредитку(и даже не снимая с нее ничего, т.е. со 100%), решишь взять кредит(н-р на авто), то будут считать, что у тебя есть кредит(на размер суммы кредитки).
  • Тимофей Мартынов
    02 октября 2021, 10:20
    это:
    1. либо фейковый процент со скрытыми платежами типа страховки
    2. либо процентная ставка субсидируется например девелопером или государством
    • Свой Мужик
      02 октября 2021, 11:17
      Тимофей Мартынов, http://smart-lab.ru/blog/719996.php#comment12916467 — вот человек утверждает что брал НАЛ под 6% без страховок ещё в августе…
      • Владимир
        02 октября 2021, 14:37
        Свой Мужик, под залог жилья в теории могло быть, но скорее он не заметил страховку
        • Свой Мужик
          02 октября 2021, 15:07
          Владимир, он там много потом понаписал ) хотя тоже склоняюсь к тому что писатель, а не читатель )
  • Ветерок
    02 октября 2021, 10:37
    5,9% это сферический конь, реально от 14.
  • павел
    02 октября 2021, 10:54
    Рефинансировал весной ипотеку под 7.7. Деньги есть, но гасить не охота, проще на вклад под 7.75 на три года положить, но тоже неохота, жду выше ставок. Пока на иис в облигации заведу хоть что-то
  • master1
    02 октября 2021, 11:10
    Конкретно, 5,9% это, скорее всего, Хоум. Там ставка такая, только если покупаете дополнительную услугу. Читайте то, что написано мелкими буквами ниже. Если услугу не купите, то от 17,1%.

    Ставка 5.9% годовых действует при условии подключения договора потребительского кредита (далее – «Договор») к Программе «Гарантия низкой ставки» (далее – Программа). Подключение к Программе является платным, комиссия за подключение может составлять от 1,5% до 60% от суммы кредита (размер указывается в твердой сумме в рублях в Договоре в зависимости от срока кредита и размера процентной ставки, которая могла быть установлена по Договору при его одобрении). В случае отказа от Программы в течение первых 14 дней процентная ставка по кредиту будет увеличена и может составлять от 17,1% до 22,8% годовых (размер указывается в Договоре в зависимости от размера процентной ставки, которая могла быть установлена по Договору при его одобрении, и суммы кредита)


    Счета, как, промоакция, это, да

    8% и 8,5%:

    smart-lab.ru/mobile/topic/727967/

    smart-lab.ru/mobile/topic/723584/

    • Свой Мужик
      02 октября 2021, 12:11
      master1, https://smart-lab.ru/blog/719996.php#comment12916467 6% — сбербанк! )
  • Ашот Анваров
    02 октября 2021, 11:31
    5.9 это чтобы заманить лоха, а в реальности совсем другой процент
  • О'Грин
    02 октября 2021, 12:19
    Если бы давали кредит реально под 6%, я бы взял ляма 3 на пару лет добавить депо для более спокойной торговли на фортс.
    • Photon
      02 октября 2021, 13:09
      О'Грин, льготная ипотека гос программа от 5.9+ выдают
      • О'Грин
        02 октября 2021, 14:46
        Photon, Прочитайте ещё раз, о чём я написал, и найдите там потребность в ипотеке, тем более льготной по госпрограмме.
        • Photon
          02 октября 2021, 15:12
          О'Грин, это выгодно тем, кто покупает жильё, а таких куча народу. вместо кэша вливаешь ипотекой. а кэш оборачиваешь где хочешь. это во-первых.

          а во-вторых 6% это даже меньше ставки рефинансирования и офз по 7,5%. никто в убыток давать деньги не будет. поэтому вариант привлечь деньги под 6% есть, но только если нужна недвижимость.
    • павел
      02 октября 2021, 13:50
      О'Грин, под залог недвижимости под 8% полгода- год назад можно было. Сейчас наверное подороже
      • О'Грин
        02 октября 2021, 14:45
        павел, Да мне и своими неплохо торгуется, лишиний гемор залог оформлять под высокий процент.
  • Invest Adviser
    02 октября 2021, 13:14
    Ставки «от 4.99%» и т.д. — наглая ложь в исполнении всех банков. Реальная стоимость кредита со всеми страховками будет начинаться от 12%. Надеюсь Набиуллина скоро разберётся с этим. Сам брал кредит по 7% в начале года с господдержкой — это была хорошая ставка, но те, кто выдавал этот кредит уже сидят :)
  • Eridanoy
    02 октября 2021, 14:08
    Полпроцента на миллионе в год, это 5000 руб, 420 руб в месяц. Оно вам надо?
    Там нужно ещё график погашения кредита смотреть, скорее всего вам тело кредита распределят помесячно, а значит 420 это максимум и с каждым месяцем эта сумма будет уменьшаться вы же тело кредита будете погашать снимая деньги с депозита. И это ещё депозит нужно найти на котором дают неограничено снимать деньги без потери процента и на таких депозитах ставки всегда меньше чем на тех где сумма зафиксирована на весь срок. Так что если и будет доход то это копейки.
  • Алексей Мананников
    02 октября 2021, 14:28
    Это только маркетинг, вам приплюсуют страховку и всякие комиссии, реальная ставка потреб кредита минимум 13%.
  • Георгий Мозалёв
    02 октября 2021, 16:53
    Если бы кредиты раздавали под 5,9%, то их давно выгребли бы другие банки. Недавно Альфа-банк размещал облигации под 7%, значит дешевле денег нигде не смог получить, а вы тем более не получите.
    • Свой Мужик
      02 октября 2021, 17:04
      Георгий Мозалёв, а вот налоговый вычет по %% они получают не в курсе случайно?
      • Георгий Мозалёв
        02 октября 2021, 17:39
        Свой Мужик, получают, затраты на привлечение денежных средств вычитаются из налогооблагаемой прибыли банка.
  • Александр Павловский
    02 октября 2021, 17:44
    Берёшь кредит на 600 к под 5,9%. Будь готов, что банк выдаст бонусом страховку на 120 к (положит эти деньги в свой карман).
  • Boris
    02 октября 2021, 18:30
    Никто не дает по 5,9% кредиты. Минимальная ставка 8%. Ниже % рефинансирования банков от ЦБ, не может быть, от слова никогда.  Или я что-то пропустил и у нас уже коммунизм наступил.
    Есть конечно маркетинговые уловки даже под 2,7% не так давно было, но это только  на словах, а на выхлопе, Венесуэла улыбается с нас.
  • ✔  ⓈⒺⓇⒼⒾⓄ:Ⓩ
    02 октября 2021, 20:23
    Нет такого давно уже, чтобы возьми кредит и зарабатывай на вкладе))).
    Но было в 90-х.
    Это были сладкие времена, 1996-й, берешь 51лям деревянными, в спортивной сумке ADIDAS, покупаешь в обменном пункте какого-то банка на юге города 10000 уе по курсу 5100р, берешь такси, едешь на север города (+50км), сдаешь в обменном пункте какого-то другого банка по 5150р, итого на кармане 1% в час дивдоходность)))
    Затем едешь опять на юг, лучше на другом такси)))
    Повторяем успешные действия...
    В день +6%...  Дальше  уже и на обед пора, а после обеда работать, сами знаете, неблагодарное дело..

    Удивительно, но лавочка работала несколько лет…

Активные форумы
Что сейчас обсуждают

Старый дизайн
Старый
дизайн