В чем прикол? Кредит и вклад

Кредиты раздают под 5.9%

 так это дотируемые кредиты

Реальная ставка, с учетом страховки и других сопутствующих навязанных услуг, около 12% годовых.
По бетону и авто ставка входит в цену, т.е если вам дают  ипотеку или авто кредит под 5%, то цена бетона или авто вырастет на разницу.

Кредитная халява это только кредиты с 0% в период льготного погашения, остальное это замануха. 

Serj90, Вы абсолютно правы, что спреды между ставками по выдаваемым кредитам и привлекаемым депозитам в последнее время существенно сократились.

Это происходит потому, что с одной стороны ЦБ поднимает ключевую ставку (что повышает доходность депозитов), а с другой стороны государство держит ставку по льготной ипотеке на уровне 7%. 

Вследствие этого иногда может сложиться впечатление, что депозит можно разместить дороже, чем взять кредит. Однако, если Вы надеетесь заработать на обнаруженной «неэффективности» рынков, то спешу Вас разочаровать.   

Под указанные Вами ставки Вам скорее всего предлагают:

Кредит
🔹 льготную государственную ипотеку (обеспеченную залогом недвижимости) с высокой долей первоначального взноса со стороны заёмщика, благодаря чему риски банка равны нулю, а государство субсидирует банку часть затрат
🔹 Сумма кредита – 2-3 миллиона рублей, срок – несколько лет.
🔹 Помимо процентов по кредиту Вы будете выплачивать дополнительные платежи за страховку жизни и имущества вследствие чего реальная ставка по ипотеке возрастает до 8-9% (минимум)

Депозит (вклад)
🔹 Банк по размеру активов находится во второй или третьей сотне, вследствие чего вы несёте высокие риски отзыва у него лицензии и неполучения обещанных высоких процентов
🔹 Проценты по депозиту Вы получите только в конце срока действия договора и если пересчитать их с учётом ежемесячного сложного процента (как у кредита), то 6,5+% снизятся до 5,5-6,0% годовых
🔹 Сумма депозита скорее всего ограничена несколькими сотнями тысяч рублей (если прямого ограничения нет, то в любом случае размещать на депозите более 1,4 млн. руб. – очень рискованно). Срок депозита – не более года (а возможно – и несколько месяцев)

Поэтому заработать здесь всё равно не получится.

Если мне дали кредитку с лимитом в 1 млн, но я снял с неё только 100тр. Этот 1 млн уже попал в статистику кредитов или туда попали 100тр.

Ответ не очевидный, как хотелось бы.