10 причин, почему физическое золото - плохая инвестиционная идея.
Наши веселые времена, с кашлем и протекционизмом, все чаще являют на свет созданий, вылезающих из темных нумезматических переулков и шепчящих как мантру: «золото — хорошее вложение, золото — хорошее вложение». Под золотом они подразумевают физические монеты, позиционируя их как самый надежный, самый долговечный, и, следовательно, самый доходный, актив. На неокрепшие умы эти речи действуют разлагающе, особенно сейчас, когда золото на ATH. Что же поможет им, осоловелым, жадным умам? Старый добрый калькулятор и этот пост. Калькулятор серии «Электроника Б3». Пост — в простой, повествовательной, шутливой манере. Среднее время прочтения 5 минут.
1. ATH. Применительно с сегодняшнему дню. Как упоминалось выше — золото на ATH. >2000 XAUUSD. Покупать на хаях — отличная инвестиционная идея для тех, кому не хватает драмы в жизни. Напомню, предыдущий ATH был ~1900 XAUUSD в сентябре 2011 года. Девять лет некоторые умники секты свидетелей золотой монеты сидели в минусах чтобы сейчас выйти в 0.
2. Астрономические комиссии на ввод и вывод (спред). Некоторое время назад это было 4-5%, сейчас около 10%*. Такая комиссия не дает шансов фиксировать доход чаще одного раза за жизнь. Если вы 3 раза купите и продадите монету, то -30% к активам — это простые комиссионные. Добро пожаловать на планету золотых людей. Но не потому что они очень дорогие, а потому что на них очень выгодно зарабатывать. Как выгодно зарабатывать на покупателях околорегизиозной сувенирки.
3. Проблема ликвидности. «Золото — всегда ликвидно, золото — всегда удобно» говорили они.
Посмотрим подробнее. Где и с кем торговать? С физиком — не будешь (зашкаливают ириски), с конторой — большой спред и их (контор) можно пересчитать по пальцам одной руки. Особенно тех что работают давно (10-20+ лет). Это — частные конторы, один чих сверху** и они — вне закона. Ваше золото в банке под дубом — вне закона. Поменять его будет очень сложно (читай — очень дорого).
Ликвидность золота переоценена многократно. Дай скидку на ходовой объект недвижимости в 5-10%, оторвут с руками. А ты говоришь — монеты....
4. Риски ограничения хождения. Да, по поводу чиха правительства ** — да, случается редко, но мы ведь рассматриваем инвестицию на 30-50+ лет вперед. Риск ненулевой. Как только золото становится вне закона — вы либо его продаете (очень сильно теряете), либо становитесь кормовой базой у криминалитета, ням-ням. «Откуда же они обо мне узнают?». А паспорт кто показывал каждый раз при покупке монеты в конторе? Этого уже достаточно для ретаргетинга форточников.
5. Психологические проблемы. Психика — коварное место для любого инвестора. Человек, делающий ставку на крайний сценарий (спасет только физическое золото) уже напоминает параноика или алармиста. Те, буквально, акции — ничего не стоят, облигации — мем из прошлого.
Что же может случиться, когда его инвестиции начнут расти? Он будет увеличивать вложения. Укореняться во мнении. Возможно, пострадают другие активы, качество жизни (см п. 6).
А если падать? Субъект будет испытывать негативные, отрицательные ощущения. И тут человек либо сольет (выйдет досрочно, проиграет), либо будет усередняться (читай выше), либо терпеть (см п 1).
Поэтому. Перед инвестицией подумайте, готовы ли вы к просадке актива на 10+ лет.
6. Хранение. Золото у себя храните вы. Это риск (читай — расход) и расход. Вы можете относительно уменьшить риск с помощью кастоди, арендую ячейку, например. Это 5000 руб в год (ВТБ). Исключает попадание вашего золота в руки мелкого жулья. Не исключает: экспроприации правительством, профессиональной кражей***. В случае банкротства банка — клиенты ячеек могут не получить ничего (содержимое ячеек не страхуется). Можно брать кастоди непосредственно под золото ****, тарифы для обывателя 0.24-0.48% в год (!!!).
Хранение у тебя это непосредственные, материальные затраты: сигнализация, стальная дверь, замок, решетки, сейф (считаем сами). Из нематериальных. Всех подряд домой не пригласить ни тебе, ни супруге (кхм). Переживания за сохранность (повышение уровня тревожности). Вероятность сваливания в параною (больше замков, больше дверей, меньше контактов и тд).
7. Ограничение на ввоз и вывоз. Вы не можете ввозить золота на сумму больше 10 000 USD и вывозить больше чем на 25 000 USD для личного пользования. Риски: штраф до 2Х от стоимости драгоценностей *****. Монетки прийдется продавать в России или осваивать новую профессию мула с раскачиванием соответствующих органов транспортировки ценностей.
8. Что потом? Следствие п.2. Золото вы сможете продать только один раз за жизнь (если не меньше). Те это реально брошенный в землю актив. Что должно случиться, чтобы это случилось? Терминальная болезнь? Костры на красной площади? Что вы будете делать тогда? Что купите за вырученные деньги? У покупателей золота хорошо работает теория до этого момента, но после — тишина. «Ну, я стану богатым, смогу за монету купить дом или целый хутор.» В контексте того времени твоя монетка будет стоить дешевле заряженного патрона в кармане твоего очередного контрагента. Вместо сноски — финал «Золотого Теленка».
9. Накладные расходы и дополнительные риски. Каждая покупка — это ходьба ногами (ваше время), это привоз нала, это транспортировка золота (ириски). Вы покупателе золото у частной конторы. Она не несет никаких обязательств после продажи. Да, может, выдаст красивую бумажку, может покажет лупой и ультразвуковой машинкой — какие-то царапинки и циферки. Но пройдет время (30+ лет), на золоте появляются пятна ******, может выясниться что золото более низкой пробы. Может потребоваться анализ монеты (лом, еще накладные расходы).
10. Низкие навыки инвестирования. То что инвестор в золото (только золото) имеет низкие навыки инвестирования — довод с высокой степенью вероятности. Человек, разбирающийся в ценных бумагах, покупающий и продающий — быстро набьет шишки (за каких-то 1-10 лет) и станет умнее (читай, научится избегать дилетантских ошибок типа п 1). И если ему так захочется золота — купит EQ золотодобывающих компаний. Но наш инвестор делает сделку куплю-продажи длиной в жизнь. Насколько оптимальны будут его точки входа и выхода? Догадаться не сложно.
Спасибо что дочитали это эссе на тему покупки физического золота. Надеюсь вы испытали положительные ощущения от её прочтения. Если у вас возникли мысли и комментарии, просьба изложить их в нормативной форме в соответствующей форме на сайте. Всем хорошего дня!
И как обычно. Все инвестиционные решения вы принимаете самостоятельно, на свой страх и риск.
* — https://www.zolotoy-zapas.ru/coins-price/golden-coins/
*** — https://rg.ru/2019/03/21/reg-cfo/iz-iachejki-moskovskogo-banka-ukrali-28-millionov-rublej.html
***** — https://customsforum.ru/citizens/valuable/
****** — https://www.zolotoy-zapas.ru/why-gold-coins/useful/georgiy-pobedonosets-rusty-gold/
Ничего бро, «и это пройдет».
Фигвам, я на 5 минут застрял в первом абзаце
при попытке расшифровать что такое АТН.
Во втором абзаце еще 5 мин, т.к. там еще 3 раза «АТН» (всего ПЯТЬ).
И да, один, еще три, итого четыре за текст.
Недоработочка.
1 — Кто такие армагедонщики? Причем тут я? Вы вообще читали о чем статья?
2 — Я прогнозы бесплатно не даю, потому как в этом случае они ничего не стоят.
3 — «Писать фигню». Мой блог — что хочу то и пишу, добро пожаловать в интернет. Здесь кто-то (обычно все, кроме тебя) неправ.
Так, поехали.
>>Это что получается, все правительства и центробанки мира дураки? ( держат часть активов в физическом золоте ).
Держать золото, будучи центробанком не равно держать золото будучи физиком.
Когда у вас тысячи тонн золота спред будет явно меньше 10%, обмен не будет в башне Федерация Восток 32 этаж.
Вот когда будете хотя бы тоннами скупать золото, тогда и поговорим (я в вас верю).
И да, если так нравится тезис — «берет государство, возьму и я», то вот вам бесплатные инвест идеи.
— Берите консервы (государство создает НЗ на случай войны). Тушенка, сгущенка, вяленное мясо… Ммм… А ВДРУГ ПРИГОДИТСЯ?
— Вкладывайтесь в оружие (государство разрабатывает, производит и скупает). Сами разработайте из бересты и дерьма будундука ОМП, храните, испытывайте. ВДРУГ ПРИГОДИТСЯ?
>>И хождение золота между физическими лицами 2000 лет нашей эры, и бесчетное количество лет до нашей эры, это тоже учитывать не надо?
Этот аргумент меня убил. Еще в ходу были соль (несколько тысяч лет), рабы (несколько тысяч лет), алмазы (несколько тысяч лет).
Исходя из этой логики вот еще одна инвест идея — лучше уж вложиться в рабов, лучше женского пола. Они производительны, смертность сегодня низкая, их можно сдавать в аренду, их можно продавать и размножать.
Минусы: питание (200 долл / мес), решается натуральным хозяйством (сама себе прокормит); юридические аспекты, нужна специфическая юрисдикция (Мозамбик, некоторые районы Азербайджана), информационные (требует внимания и развлечений), решается розгами. ROI высчитывать лень, но больше золота (тк имеет производительность).
>>Бред чистой воды статья, золото ходило, ходит и будет ходить на земле, пока существует человечество, все остальное лишь производное от него.
Да пусть ходит, кто ж неволит) Алмазы тоже ходили, тоже ценились, да вот стали искусственные делать, только на монополии и держится ценник, хнык-хнык.
Задавая общие вопросы (центрабанки — дураки?) он будет недоволен такими же общими ответами.
Он будет пытаться рекламировать свой ум, унижая тебя («глуповат»).
Наконец, через какое-то время, он начнет в качестве референса упоминать Путина или Гитлера или Вельзевула. Это — его финальная дискуссионная точка сборки.
Не пытайся спорить, рассуждать, убеждать этого человека. Отпусти. Его дом — лес, его дорога полна камней. Быть может, через какое-то время, вы встретитесь и расскажите друг другу ни одну интересную историю у костра.
А вот вы просто хохмите и на хиханьки-хаханьки переводите, ведь ответить то по делу нечем.
Я ведь как знал, когда советовал про консервы и оружие. Их рядом с золотом закопай, не дальше 2 км от персонального бункера. При закладке последнего учитывай розу ветров и расположение ближайших ядерных, военных, экономических объектов и период полураспада продуктов ОМП.
(давно так не смеялся, спасибо тебе)
Вы как сгенерированной машиной текст — «да всем понятно что нужно, <вода про элиту>, <вода про Моисея>, <вода про стадо>». А если выкинуть, то останется одна мысль — золото всем нужно. Ну пусть.
А остальные контр аргументы? Хранение, комиссии, ликвидность?
Ой, про них ничего, ведь нет на это ответа.
Вы, товарищ, ничего кроме дыма и шума из себя не представляете. Хорошего дня.
Хотя, стоп, этот спрос ниже чем: спрос со стороны ювелирной промышленности, частных инвесторов и чуть выше технологических производств (микросхемы и тп):
https://www.gold.org/goldhub/data/gold-supply-and-demand-statistics
Что же это выходит, основной драйвер спроса на золото это ювелирная промышленность (читай массонское закулисье)? А еще и инвесторы (читай — спекулянты)...?
Про еврейство — отдельное спасибо, евреи бывают умные и богатые (но это не точно).
https://www.gold.org/goldhub/data/monthly-central-bank-statistics
Китай, Россия, Индия, Турция. Мдаа....
numiznatika!!!
Сейчас его (золото) может брать и не надо, вот лет через 3-5-7 оно подешевеет, тогда можно подбирать.
У меня вот есть земельный участок, который может что-то и стоит, но продать его проблема. Пока что только налог за него, а прибытка никакого, только в стоимости теряет. Золотую монету продать в разы проще. Она и 50 лет может пролежать. Дорожать может и не будет, но и дешеветь прямо сильно тоже.
Вот на пиках брать рискованно. Брать золото надо когда в экономике все великолепно. Когда оно никому не нужно.
П.С. В девяностых золото стоило 400 дол примерно. Сейчас 2000 дол примерно. Ну может это и пик, т.к. 1200+- оно было несколько предыдущих лет. Акции надо было брать? Ну есть акции которые с девяностых стали нулем. Надо было угадать победителей, пихать в разные корзины. Ну да. Но с золотой монетой думать не надо. Уж как-нибудь да продашь ее.
А так рынок акций у нас стал +- цивилизованным лет 10. В 98 так тупо украли еще акции у клиентов на бирже, когда она (биржа) проигралась. Это сейчас все герои — надо было в девяностых Газпром брать. А что не Дока-хлеб? :-) В девяностых хлеб-то всем был нужен и понятен. Легла бы карта по другому (разборки с Вяхиревым) и хорошие активы Газпрома получила бы другая компания, а акционеры получили бы шишь. Но теперь-то мы знаем что выстрелило. И следующие 30 лет угадаем. Расти всегда будет. Тарим. :-)
За фондой надо следить и это отдельная профессия. Золотая монета — единственное за чем следить не надо. Тупо бери 1 штуку в один/несколько месяцев, а как до пенсии доскрипишь — продавай одну раз в несколько месяцев. Глядишь под мостом в старости и не окажешься.
А акция может в 100 раз выстрелить. Это да. Только в обе стороны. :-) Ничего простого и легкого на рынке нет. Много надо знать и уметь.
А так пожалуйста — есть разные стратегии. Кому интересно сдавать недвижимость (это тоже отдельная профессия) — ну пусть пробует сдавать.
Vse — ostal'noe — BUMAGA!!!
https://www.staraya-moneta.ru/forum/forum24/topic285470/
Pokupal — takuyzhe, za 900$ — v 2015 !!!
(Про себя думаю: ппц, вы это на серьезных щах тут вещаете, облигации рухнут в одночасье лол. Может просто не надо брать CCC класс облигаций на впечатлениях от рандеву с аргентинкой.)
Или рейтинги для лохов?)))