Сколько стоит финансовая грамотность?

         Не нужно воображать там, где можно посчитать. Хотя бы примерно.

         Логично измерять финансовую грамотность в деньгах, которые она принесет. Есть знания – вот такие деньги. Нет знания – другие. Замеряем разницу. Видим, сколько знание стоило.

         Что бы ни говорили о финансовой грамотности, ее ядро сводимо к вопросу: «куда поместить капитал?» и правильным ответам на него. Мериться наши модельные герои будут ростом капитала, они выйдет на одну дистанцию и не будут отличаться ничем, кроме наличия/отсутствия знания. Во всем остальном это типичные россияне. Средний арифметический доход (не медианный, который ниже) по официальным данным на сегодня около 500 тысяч рублей в год. Пусть наши герои откладывают по 20% ежегодно. Инфляции как бы нет. То есть она есть, но уже учтена в реальной доходности. Так, номинальная доходность в 12% годовых при инфляции в 15% будет реальной доходностью в минус 3% годовых. Итак, в нашем мире нет инфляции, но есть реальная доходность.

         На что может рассчитывать обычный человек? Давайте ему польстим, пусть он сможет долгое время инвестировать с нулевой реальной доходностью, догоняя инфляцию. На самом деле вероятнее, что не сможет, но давайте ему поддадимся. Также есть вероятность, что он потеряет все сбережения с вероятностью… если на то, чтобы их потерять, мы дадим ему много времени, почти целую жизнь, там будет сильная вероятность. Не обязательно искать особые лохотроны, хотя обычные люди имеют к ним сильную склоннность, если времени много – можно просто подождать плохих времен, когда лохотроными станет почти все. Давайте дадим ему 50% шанса на выживание. Для неспециалиста – хороший шанс. Потеряв все или почти все в этой игре, предположим, что он с ней завяжет, то есть это будет такой глобальный «гейм овер».  

         Теперь оценим, как будет играть знающий. Пусть в его случае будет 10% годовых реальной доходности сверх инфляции (согласитесь, что это не огромная цифра?), а вероятность потери всего и сразу – стремится к нулю.

         Дадим нашим героям 30 лет. Раз в год они инвестируют 100 тысяч твердых неинфлирующих рублей (об этой черте нашего мира мы уже сказали). В случае первого героя все просто. 100 х 30 х 0.5 (вероятность катастрофы). Через 30 лет сумма будет стремиться к 1.5 миллиона. Понятно, что это очень грубая прикидка, особенно в той части, где мы учитываем риск (тупо умножая на 0.5). Но лучше так, чем никак.

         Второй игрок кладет 100 тысяч под 10%, и также раз в год добавляет туда еще 100 тысяч под ту же доходность. Если хотите, пересчитайте, вдруг я ошибся. По моим  подсчетам, через 30 лет там будет 18 млн. 94 тысячи рублей. Округлим. Там будет 18 миллионов. 

         Разница в масштабах жизни будет стоить 16.5 миллиона рублей. Для обычного среднего россиянина. Который, скорее всего, считает, что это знание ему по тем или иным причинам не нужно. Игнорировать его – все равно что выбросить эти деньги.

         Если доход выше – умножьте на соответствующую цифру. Если вы умеете очень хорошо зарабатывать, но совсем не умеете инвестировать, субъективная стоимость этого знания для вас может быть, например, миллиард рублей и выше.