ЛИЧНЫЙ БЮДЖЕТ: распределение аванса за март 2019 г.
Всем привет.
В предыдущем посте были интересные комментарии, но обсуждать одно и то же из раза в раз уже не интересно.
Экономическая ситуация в стране диктует необходимость изменений. С поступлением налогового вычета на мой счет раньше задуманного срока я решил откладывать больше средств на покупку кухни, чтобы всё сделать за 2 месяца. К сожалению, распределения ни на инвестиции, ни на подушку безопасности не производятся, вопрос с кухней первостепеннее. Далее будет решаться вопрос со шкафом из ИКЕА, но по хорошему нужно сначала произвести расчет конфигурации шкафа, а мы никак не можем прийти к единому решению где, сколько и каких ящиков/полочек/штанг нам нужно.
В марте списал в частично-досрочное погашение кредита за счет проданных ненужных вещей 2152 руб., которые позволили общим счетом сократить выплату на 2773,30 руб., экономия от 2152 руб. составила 621,30 руб. или 28,87% (8,88% годовых). Напомню, что модель распределения реализовывается согласно Бодо Шеферу с учетом имеющегося кредита: от суммы поступившего дохода отнимаем нужную часть расходов, получившуюся сумму делим пополам: половина на кредиты, половина на инвестиции и желания. Если платеж по кредиту БОЛЬШЕ выделенной половины, то нужно снижать РАЗМЕР ежемесячного платежа через частично-досрочное погашение (начиная с самого дорогого кредита, если у вас их несколько). Если платеж по кредиту МЕНЬШЕ выделенной половины, то нужно делать частично-досрочное с уменьшением КОЛИЧЕСТВА платежей.
Облигации на ИИС приносят купоны время от времени, но они зачисляются сразу на брокерский счет и снять их без закрытия счета невозможно.
Есть мысли о переезде в Питер, потому что работы с адекватной оплатой труда в Самаре нет. В Питере уже жил пару лет, мне он нравится. Но все эти мысли разбиваются о необходимость сначала как можно скорее гасить один кредит и, видимо, далее брать следующий, так как свою квартиру я продам разве что максимум за 1,6-1,8 млн. А может быть всё как всегда переменится в нашей жизни, и получится не так, как мы хотим. Тем не менее, возможность аккумулировать средства для больших покупок открывает двери в сторону скорейшего досрочного погашения кредита. Жалко разве что, что с новыми инвестициями на этот срок придется распрощаться и, возможно, распродать текущие акции и валюту, когда буду в плюсе.
На этом всё. Буду рад вашим предложениям, а так же оценкам поста «спасибо» и «хорошо». Подписывайтесь на мой блог и пишите что вам было бы интересно еще узнать.
2. Из-за таких как Вы в магазинах цены растут. Если за интернет уже заплатили, то поищите там ролики как питаться на 1000 руб. в месяц. У людей даже остаётся, не успевают съесть всё.
3. За газ что-то многовато. Неужели полные чайники разогреваете??? Наливайте 1/4 или 1/5
1. В нашем районе застройщик монополист по услугам. Вариантов других нет.
2. Не понял ваше предложение. Можете расписать меню на 1000₽ на 2 недели, если не сложно?
3. Чайник электрический. Оплата за 100 кубов газа и ТО ВДГО.
«Облигации на ИИС приносят купоны… и снять их без закрытия счета невозможно.»
Пожалуйста, Сбербанк позволяет это делать как с обычными брокерскими счетами, так с ИИС. В настройках СберОнлайна тоже есть переключатель «куда выводить средства». Указываете номер счета/карты и пользуетесь доходами в своё удовольствие.
Удачи!
Ок. Читая Ваши размышления, я пришёл к выводу, что вы не совсем правильно понимаете понятие «подушка безопасности». «Подушка» заключается в создании источника пассивного дохода, который ПОСТОЯННО приносит Вам прибыль без личного участия. Например, Вы решили переехать в Питер на работу, а квартиру сдали. Таким образом Вам удастся решить 2 задачи. 1-Иметь постоянный пассивный доход (его можно направить на погашение ипотеки или инвестиции) и 2 — исключить риск оказаться бездомным, если вдруг в Питере/Москве вдруг что-то не сложится как планировали. НАКОПЛЕНИЯ не являются «подушкой», так как при такой высокорискованной структуре доходов (зарплата) Вы очень быстро потратите все средства.
Ещё момент. Продажа физического актива (недвижимость сдаваемая в аренду) возможна только в исключительном случае. Например, государство решило снести дом для строительства трассы. В остальных случаях глупо превращать актив в резанную бумагу (деньги). Кстати, не путайте, квартира в которой вы проживаете является пассивом, так как она сейчас приносит Вам расход, а не доход!
Для продажи ценных бумаг тоже нужны веские основания. Например, компания банкрот. В остальных случаях продажа — это глупость. У меня в блоге есть слайд со структурой моего портфеля и доходами. Я не представляю, зачем мне нужно продавать облигации, если я ежедневно получаю выплаты.
Если Вы переедите в Питер, то ничего в Вашей жизни не изменится. Этот ввод следует из всех представленных таблиц. Всё, что произойдёт, это увеличатся цифры расходов. Увы!
В целом, структура Вашей жизни соответствует общепринятой модели поведения. Попробуйте думать об увеличении количества источников доходов, а не расходов. Только так можно вырваться из Вашего замкнутого круга. У Вас 6 расходов и всего 1 вид дохода!
Желаю успехов в инвестировании!
1. Создание пассивного источника дохода это задача инвестиций в производящие доход инструменты (дивакции, облиги, сдаваемая квартира). Подушка безопасности как раз таки и является резервом на случаи потери источников дохода. Так как я уже вкладываю инвестиции в облигации и акции, а отчислять на депозиты такую подушку неразумно, то я решил сделать ее в виде валютной корзины чтобы несколько раз не дублировать функции одних и тех же инструментов.
2. Суть изменений размера накоплений может заключаться либо в пополнении, либо в списании. И это нормальное свойство объектов нашего измерения. Либо увеличивается, либо уменьшается. Скорость трат не зависит от размера накоплений.
3. Квартира будет продаваться с целью купить квартиру в Питере. В прошлом я уже жил в Питере 2 года. Цели превращать единственное жилье в бумагу у меня нет. Бумага лишь переходный вариант между продажей и покупкой другой квартиры где буду жить.
4. С ценными бумагами интереснее уже. С одной стороны, потенциальная дивидендная или купонная доходность не ограничена по времени (кроме погашения облигов), поэтому в перспективе получение постоянного дохода это хорошо. С другой стороны, ценные бумаги (и валюта подушки) продаются для частично-досрочного погашения кредита, что дает больший выйгрыш в экономии на процентах по кредиту, чем была бы доходность по этим бумагам в течение срока кредита. Так как досрочное погашение кредита является целью уменьшения долговой нагрузки чтобы добрать недостающую сумму новым кредитом на новую квартиру, то налицо существенный выйгрыш по времени достижения результата. Даже если планы сменятся, то избавление от кредита гораздо более важно, чем инвестирование.
5. Переезд в Питер из Самары изменит многое. Гораздо больше возможностей по работе и досугу соответствующие моему образованию с красным дипломом госуправления. А учитывая, что речь об аренде жилья не идет (будет же своя квартира), то повышение в уровне зарплаты более существенно, чем увеличение стоимости проезда по сравнению с Самарой. Еда в Питере дешевле. Если вы знаете какие конкретно расходы (в цифрах) увеличатся, то прошу написать в ответном комментарии.
6. В долгосрочной перспективе я хотел бы получать доход преимущественно от инвестирования. На это потребуется 12-15 лет.