Сбербанк запустит сервис коллективного кредитования

Коллективное кредитование людей или компаний за проценты называют краудлендингом. В первом квартале 2019 г. площадку для этого планирует запустить Сбербанк. Клиенты банка смогут выдавать займы юридическим лицам через приложение «Сбербанк Онлайн».

Что такое краудлендинг?

Краудлендинг — один из вариантов краудфандинга, публичного сбора средств на конкретный проект. За взносы инвесторы получают вознаграждение — например, один из первых экземпляров производимого товара. При краудлендинге вознаграждение кредитора — проценты по займу.

Для тех, кто одалживает деньги, краудлендинг — способ получить доходность выше, чем по депозитам. Риски при этом также выше — заемщик может не выплатить кредит. По данным Банка России, среди таких кредитов доля просроченных в 2017 г. была 7,8%. Вложенные в краудлендинг средства, в отличие от банковских вкладов, не страхуются государством.

Исследование ЦБ по краудфандингу

Дмитрий Пангин, глава p2b-платформы Penenza:

«Инвесторы на краудлендинге хотят ставку 15–20% против банковской ставки 6–7%. Значит, если будущая краудлендинговая платформа даст инвесторам-физлицам возможность зарабатывать 15–20% годовых, то это будет либо за счет уменьшения прибыли банка, либо за счет выдачи займов низкокачественным, высокорисковым заемщикам.»

Бизнес может воспользоваться платформой, чтобы обойти ограничения по банковскому кредитованию.

Екатерина Михлина, ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА»:

«Одной из наиболее частых причин отказа в выдаче кредита субъектам малого и среднего бизнеса (МСБ) остается отсутствие качественного залогового обеспечения, а также грамотно составленной финансовой отчетности. Кроме того, действующие нормативные акты Банка России достаточно строго подходят к оценке небольших предприятий, что заставляет банки классифицировать ссуды МСБ в пониженные категории качества, даже если их реальное финансовое положение оценивается как хорошее.»

Краудлендинг в России популярен?

По данным ЦБ РФ, в 2017 году. объем займов бизнесу физлицами составил 1,55 млрд рублей — на 216,3% больше, чем в 2016 г. В среднем люди одалживали 300 тыс. руб.

Исследование ЦБ по краудфандингу

Среди крупных компаний своя краудлендинговая платформа «Поток» есть у Альфа-банка. Она работает с февраля 2016 г. По данным площадки, на ней было выдано займов более чем на 2 млрд рублей.

«Альфа-Лаборатория» о платформе

#подробнее О других российских площадках коллективного кредитования, позитивном и негативном опыте их использования

Он как-то регулируется?

На январь 2019 г. — нет. В 2018 году Госдума приняла законопроект «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ», регулирующий краудлендинг и коллективные инвестиции онлайн, в первом чтении. Его обсуждение продолжится в первом квартале 2019 г.

Текст и ход рассмотрения законопроекта

Если законопроект примут, он

• обяжет платформы входить в реестр Банка России и раскрывать информацию,
• введет требования к уставному капиталу — 3 млн рублей,
• ограничит сумму, которую могут вкладывать неквалифицированные инвесторы — она не должна будет превышать «установленную нормативным актом Банка России» (600 тыс. руб. в год, по словам автора законопроекта).

Что-то изменится с приходом Сбербанка?

Сбербанк — крупнейший в России банк по вкладам физлиц. В декабре 2018 г. их объем составлял 12 трлн рублей. Если часть из этого направят на кредитование МСБ, компании получат существенный источник финансирования.

Рейтинг банков по вкладам физлиц

Иван Белый, основатель P2P платформы для кредитования малого бизнеса FundICO:

«Чем больше игроков, тем лучше для отрасли и потребителей. Конкуренция имеет 3 позитивных фактора: (а) расширяется доступность финансирования для предпринимателей, (б) растет безопасность для инвесторов, и (в) ценообразование прозрачное и понятное.»

Подробнее о краудлендинге от Сбербанка на РБК

Опубликовано 24.01.2019
Больше аналитики и новостей в блоге DTI Algorithmic