Инфляция.Депозит.Доллар.Евро.

Здравствуйте. Это небольшое исследование сохранности сбережений в рублях и валюте на периоде последних 18 лет.

Данные по инфляции с 2000 по 2017 год. Курс доллара и евро на 1 января каждого года. Средняя ставка по депозиту в рублях на январь.

Для начала посмотрим, что с нашими накоплениями делает инфляция. Итак, имея 1 000 000 руб. на начало 2000 года. В начале 2018 условно его покупательная способность сократилась бы до 129 000 рублей (в 7,75 раз).

Размещая деньги на рублевом депозите, через 18 лет мы бы имели уже 5,5 млн. Но опять же с учетом инфляции выходит, что реальная стоимость этих денег равна 713 000 в 2000 году. Что, в общем то известный факт — банковский депозит не покрывает инфляцию. Но наши потери на столь длительном периоде уже не такие катастрофические.

Посмотрим как обстоят дела закупись мы валютой. На 1 млн.руб. В 2000 мы бы могли купить – 37 037 долларов или 36 764 евро.
Обменяв их в январе 2018 (курс $ 57,6 руб. € 68,86) мы бы получили
2 133 333 рублей с долларов
2 531 618 рублей с евро
напомню рублевый вклад в банк принес бы нам
5 528 276 рублей.

Условный пример №2

Каждый год начиная с 2000 по 2017 мы кладем на вклад по 100 000 рублей. Либо покупаем в начале каждого года доллары/евро на такую же сумму. Делаем расчет и получаем в январе 2018

4 881 914 руб. от рублевых депозитов
3 245 183 руб. от вложений в доллар (56340$)
3 220 819 руб. от вложений в евро (46773 €)

Более чем очевидно, что простое хранение валютного кэша в длительном периоде невыгодно. Естественно храня валюту на вкладах/в трежерис/еврооблигациях ситуация будет несколько другая.

P.S. еще немного цифр, аналогично первому примеру — 1 млн. рублей за последние 10 лет (с 2008г.)

2 497 349 руб. депозит
2 347 188 руб. доллар
1 916 504 руб. евро

на сроке 5 лет (с 2013г.)

1 636 348 руб. депозит
1 896 608 руб. доллар
1 712 084 руб. евро

Тут как мы видим валютный кэш оказался более выгодным вложением.

инфляция депозит доллар евро

alx4ever

7 185

с 24 декабря 2016

38 Комментариев

Нэш Ван Дрейк (Кот Скрипаля)
17 марта 2018, 05:57
отличная зарядка для хвоста)))
+1
qwerty
17 марта 2018, 07:35
Включите туда золото.
Оно в 10 раз выросло, а значит опередило инфляцию.
+1
Ivan Purikov
17 марта 2018, 08:11
Отличная статья плюс… Автор, а если доллар и евро хранится на депозита, сколько тогда за 18 лет? И ещё вопрос, по депозитам с учётом реинвестирования расчёт производился?
+1
- alx4ever
  17 марта 2018, 10:25
  avanes5555, на cbr.ru не нашел данных по валютным депозитам старше 2011 года. Расчёт с реинвестированием.
  0
  - Ivan Purikov
    17 марта 2018, 12:19
    А.А., спасибо
    +1
USDD
17 марта 2018, 08:19
непонятно зачем 10 лет доллары под матрасом хранить. Те же 3-4% годовых в валюте дадут совсем другую картинку. Но!!! не забываем про долларовую инфляцию. Те же 1,5-2 % в год выведут рублёвый депозит далеко в лидеры. Пост ниочём.
+1
- Eridanoy
  17 марта 2018, 09:51
  USDD, действительно валюту тоже нужно было считать по депозитам, а вот инфляция в валюте значения не имеет, автор всё равно всё в рубли пересычитвает.
  +3
  - USDD
    17 марта 2018, 10:02
    Eridanoy, в долгосрочной перспективе долларовые цены растут, будь-то товары, турпутёвки, гостиницы, любой сервис. Так что математика не верна. Ну лишь бы нравилось )
    0
    - Eridanoy
      17 марта 2018, 10:34
      USDD, автора интересовал вопрос что убережёт деньги от нашей инфляции, а не американской.
      0
      - USDD
        17 марта 2018, 10:50
        Eridanoy, 2005-2006 г автомобиль среднего класса типа форд фокус стоил примерно 430.000 делим на 30 = 14.300 долларов. Сейчас 2018 тот же авто примерно 900.000 делим на 58 = 15500
        лень примеры приводить, но: любые финские товары (кто в теме) выросли в России и в рублях и в евро. Билеты на самолёт из Москвы в дальнее зарубежье выросли и в руб и в баксах…
        0
        Eridanoy
        17 марта 2018, 11:34
        USDD, ладно, похоже вы так и не поняли
        0
        USDD
        17 марта 2018, 11:37
        Eridanoy, да ладно, не важно так-то )
        0
        LogikoMen
        17 марта 2018, 12:02
        USDD, где вы данные берете по ценам на авто? Да и на любые товары?
        +1
        Ivan Purikov
        17 марта 2018, 13:29
        USDD, запомнил в 2006 в топе фокус 2 стоил 620 штук
        0
        USDD
        17 марта 2018, 14:32
        avanes5555, я брал 2й фокус в сентябре 2006 он стоил 431.000, но мне пришлось покупать очередь (не было тогда машин в свободной продаже) за 15.000, а для чела, у которого я купил очередь он бы стоил вообще 419.000, но он ждал машину почти год, а мне Форд поднял цену до рыночной. А в 2013 я брал 3го фокуса уже за 620.000. Так что цены знаю неплохо. А в Финку сам раньше за товарами гонял, поэтому и в курсе цен немного.
        0
- Alexrad
  17 марта 2018, 10:52
  USDD, нет уже давно валютных депозитов по 3-4% годовых, сейчас 0,5-1,5%
  0
  - USDD
    17 марта 2018, 11:30
    Alexrad, эт точно, но и в рублях тоже ниже 8 скорее всего, точно не знаю.
    0
Сергей Кузнецов
17 марта 2018, 09:06
Все зависит от момента входа.
+2
Бузил Ли-Репейник
17 марта 2018, 09:36
18.09.2009, Сочи 13:40:39 Плавная девальвация рубля осуществлялась по политическим причинам, заявил премьер-министр РФ Владимир Путин, выступая на инвестиционном форуме в Сочи. «Не скрою, именно по политическим причинам, чтобы дать гражданам сориентироваться и принять решение, в какой валюте им хранить сбережения, мы плавно меняли курс национальной валюты», — сказал он.
0
- Харуто Тагава
  17 марта 2018, 09:44
  Бузил Ли-Репейник, 200млрд баксов вроде бы тогда сожгли на помощь «гражданам». А вот в 2014 году просто решили всех кинуть))
  0
  - Бузил Ли-Репейник
    17 марта 2018, 09:56
    Илья, зато мышь каш!
    «Не скрою, именно по политическим причинам, чтобы не дать гражданам сориентироваться и принять решение, в какой валюте им хранить сбережения, мы резко меняли курс национальной валюты», — сказал он.
    Самое обидное в том, что курс назад не вернётся, даже если произойдёт сильный рост цен на нефть. Они просто накачают экономику рублями, а ЦБ скажет что ему надоело заякоревать инфляцию. Они переобуваться на ходу умеют, а их речи не стоят ломаного гроша, поскольку эти люди вообще не управляют нашей экономикой. Пока Наби исполняет западные указания, Пудринг отвлекает внимание. Вот что такое тандем!
    youtu.be/Cr_Z8EpKoCk?t=419
    +1
    - Харуто Тагава
      17 марта 2018, 10:27
      Бузил Ли-Репейник, Набиулина с Кудриным действуют строго по экономическим учебникам. Только эти учебники были написаны американцами для американской экономики и на практике в России работают слабо. Кудрин это понимает и наши реалии немного учитывает, а Набиулина деревянная, ставками на 0.25% играется и мнит себя не меньше чем главой ФРС))
      0
      - Бузил Ли-Репейник
        17 марта 2018, 10:43
        Илья, в этих учебниках не пишут, что страны БРИКС торгуются одинаково… падают вместе, растут вместе. Всё определяется исключительно притоками и оттоками доллара, и луна, которая на них влияет, расположена за пределами страны. Наби получает от неё приказы, поэтому ставка ниже 6% не пойдёт, о чём она заявляет заранее уже сейчас.
        -1
        Ivan Purikov
        17 марта 2018, 13:39
        Бузил Ли-Репейник, канешно в точку… То-то в антифазе ставки в России и США… Интересно что эти черти мутят на этой операции. Какой то переток глобальный сто пудов Чую… Не так просто это все… Одно могу сказать точно — греют руки. А как? Это секрет))
        0
        Бузил Ли-Репейник
        17 марта 2018, 17:47
        avanes5555, на разнице ставок играют. Берут из воздуха деньги (отрицательные ставки) и вкладывают в экономики с положительными. Таким образом эти экономики остаются должны тем, кто в данный момент печатает деньги. А те, кто печатает — поддерживают рынки других стран, не давая им падать и зарабатывают процент за пределами страны.
        А все эти разговоры про госдолги — туфта. У кого долг больше, тот и живёт лучше, правило действует и для Москвы в стране, и для США в мире. Долг мифический, потому что потолка у него нет, обслуживать тело никто не просит, а проценты всё больше стремятся к нулю. Отрицательные ставки — это апофеоз безумия, и чем дальше в лес, тем отрицательнее они будут становиться.
        0
Chartmaster
17 марта 2018, 10:19
Спасибо за отличный пост!
У Вас показана ретроспектива на 18-10-5 лет. с разными результатами. Это из-за циклов. Есть время входить в рубли, а есть - выходить из них;)
+2
- Ivan Purikov
  17 марта 2018, 13:40
  Сергей Веревкин, полезные ориентиры. Надо пользоваться этим. Спасибо автору
  +1
Cheshire Cat
17 марта 2018, 10:45
Данные по инфляции использованы официальные? Что же тогда будет, если взять реальные…
0
- SergeyJu
  17 марта 2018, 13:55
  Cheshire Cat, официальные данные по инфляции не сильно расходятся с реальными. Хотя большинство этому верить не хочет.
  +1
  - Cheshire Cat
    17 марта 2018, 14:14
    SergeyJu, если кто-то утверждает, что реальная инфляция не сильно расходится с официальной, значит он считал реальную. Интересно взглянуть на расчеты. Без них это всё слова, тут согласен.
    0
    - SergeyJu
      17 марта 2018, 14:35
      Cheshire Cat, было время, я считал. При должном временном интервале — от 5 лет, существенной разницы не обнаружил. Потом надоело считать. Но можно пойти иным путем. Есть курс рубля к доллару. Можно предположить, что средняя инфляция в долларе 2-3% в год. Перейдя к рублевой инфляции мы обнаружим, что официальная инфляция существенно выше такой оценки. Выше, а не ниже. Причина очевидна, долларовая цена труда в России за эти годы увеличилась, с-но увеличились стоимости услуг и отчасти товаров.
      0
      - Cheshire Cat
        17 марта 2018, 14:42
        SergeyJu, я боюсь, что в долларах инфляция в штатах в районе 5-10%. Там тоже не святые ребята считают. Но пока я не привел расчеты это лишь пустые слова. Постараюсь всё таки найти время и посчитать. Проблема только найти где нибудь надежный источник цен.
        0
        SergeyJu
        17 марта 2018, 15:14
        Cheshire Cat, надо еще из рядов цен корзину правильно составить. Но я не верю в 5-10% роста цен в США в 2000-е годы. Если очень грубо считать по золоту с 66 года, за 50 лет среднегодовая инфляция 6,5%. Но период 70-х т начала 80-х был бурно инфляционный, уже на выборах Картера инфляция была важнейшей внутриполитической темой. К 2000 году эту тему дружно забыли.
        0
        Cheshire Cat
        17 марта 2018, 15:39
        SergeyJu, да состав корзины очень важен. Думаю даже, что нужно считать несколько корзин, т.к. у разных людей разные разные потребности. И брать максимально возможный период, лучше с начала 20 века. Ведь инфляция нужна для разработки долгосрочных стратегий, а в истории есть периоды и низкой и высокой инфляций =)
        0