Ещё один кирпич в моей стене. Мой портфель на 10 000 000 рублей.
Цель создать портфель 10 000 000 руб.
Это 10-ой отчёт. Предыдущий можете посмотреть здесь.- Цель создать портфель на 10 000 000 руб.;
- старт дан 25.07.2017;
- ориентировочный план 50/50 акции и облигации;
- портфель пополняю постоянно, по мере возможности.
- Текущая стоимость портфеля: 1 689 556 руб.;
- предыдущая стоимость портфеля: 1 642 961 руб.;
- с момента последнего отчёта внесено средств: +65 000 руб.
- текущая прибыль с начала инвестирования: +17 854 руб.;
- текущая доходность годовых: +7.6%
- времени с начала инвестирования: 137 дней.
Четыре года назад мой образ жизни и предпринимательства довел меня до того состояния, что у меня не было своего жилья, квартиру мы арендовали, давили кредиты, которые ежемесячно нужно было оплачивать. Дома жена с маленьким ребёнком. Все мои мысли были заняты только тем, что мне нужно что-то очень срочно придумать чтобы заработать денег и купить еды, заплатить кредиты, рассчитаться за аренду квартиры, т.е. вещи первой необходимости. Последняя на тот момент «гениальная» бизнес идея не сработала, оставив лишь кредит после себя, я был вынужден идти работать.
Из образования у меня только водительское удостоверение категории B, очевидно что нужно было идти таксовать, да и деньги можно было получить сразу. Что я и сделал, по ночам развозил людей.
Тот период моей жизни был самым тяжёлым, я впервые за 25 лет своей жизни засомневался в себе. Мне было очень стыдно за себя, я 25 лет думал что я чего-то могу, а тут жизнь тебя отправляет таксовать… и это реально необходимость, иначе просто нечем платить кредиты, аренду, еды в конце концов купить не на что… и больше никаких идей как заработать просто нет.
По ночам в перерывах между заказами читал книги Б.Шефера и Кийосаки, хоть читал уже и не в первый раз, но именно тогда переосмысление произошло и в какой-то момент меня переключило. Я приехал домой, обсудил это с женой и мы приняли решение перестать тратить все деньги которые зарабатываем, начать создавать пассивные источники дохода, подушку безопасности, растить свою курицу, которая будет нести нам золотые яйца.
Мы взяли литровую стеклянную банку, положили туда 100 рублей. Каждый день я приезжал со смены и докладывал в банку деньги, тогда это было просто накопление по 50-100 рублей в рабочий день. Прошло несколько месяцев, скопилось что-то около 8000 рублей, чисто математически я перемножал свои доходы, накопления на кол-во лет и это меня не радовало и казалось что всё это ерунда, копейки, ничего из-этого существенного не выйдет, но с другой стороны была некая радость, что хоть какие-то деньги у нас есть, как-то морально было легче, хоть и кредиты были ещё несколько сотен тысяч долга.
За прошедшие 4,5 года дела мои улучшились, больше я не таксую. А деньги на активы продолжаем вкладывать и по сей день, сейчас даже значительно больше чем раньше. Недавно была ситуация, когда я 6 месяцев не имел активных доходов, все эти 6 месяцев я работал, но денег это не давало. Но благодаря тому что мы полностью изменили свой образ мышления и жизни, мы спокойно жили всё это время абсолютно никак не изменяя привычного образа жизни, потом что мы к этому были готовы, и я спокойно делал свои дела, которые в итоге дали результат. Смог бы ли я довести это дело, не будь я финансово защищён, конечно нет, возможно я бы опять ринулся в такси, зарабатывать на хлеб своей семье, вместо того чтобы заниматься своим делом.
Именно в тот самый трудный и как многие подумают неподходящий финансовый момент жизни, мы начали откладывать деньги, при этом были по уши в долгах, считаю именно это помогло нам дальше не потерять будущие заработки, которые дают свои плоды сейчас.
В каком бы тяжёлом положении вы сейчас не находились, начинайте строить своё будущее сейчас!
Что мог купить(теоретически)
Не разбираюсь в фотоаппаратах, фотографирую на свой старенький смарт. Можно было бы прикупить и что-то поинтереснее, например этот Кэнон, правда не хватает немного, до добьём виртуальным кредитом. 
Что купил(реально)
Тут список того что я купил с последнего своего отчёта.Акции
- МТС
- ФСК ЕЭС ао
- Юнипро ао
- Полюс
Портфель акций выглядит сегодня так:
Портфель облигаций выглядит сегодня так:
Весь портфель:
Что продал
- Ничего :-)
Пару слов
Буду рад всем единомышленникам, пишите в комментариях, добавляйте в друзья. Особенно жители г. Краснодар, хорошо бы было встретиться в оффлайне, познакомиться. Пишите!
Мое мнение там делать с суммой менее 100к нечего.(Я планирую туда зайти рано или поздно)
Из преимуществ там только возможность поторговать деривативами ихними.
Но судя по Вашему портфелю Вам ведь это не надо?
Все достойное есть на СПб бирже.
Я пробовал там сделки делать на демо.
Там слишком большие комиссии. Чтобы выгодно купить надо брать большой лот.
Представьте, у Вас 10 тыс, Вы на эти деньги не сможете даже 100 акций ибм купить.
А если затаритесь на всю котлету, и портфель просядет меньше 10к, Вам придется довносить, иначе (Если я правильно понял) заблокируется возможность совершать сделки.
На СПб 1 акция 1 лот, спред 1 цент и комиссия такая же как на мосбирже.
И с налогами заморочки нет.
А по поводу комиссии, о том и речь, что там с 10тыс делать нечего.
Кстати, там комиссия к лотам привязана? Если 10 лотов 1000акций дешевых купить которые стоят 2 доллара (типа эйвона) купить, какая комиссия будет?
Получается можно взять например 7 акций IBM * 154$ + комиссия = 1078$ + 5.39$.
Нормально получается.
учитывая Вашу годовую доходность и то, что еще продать надо будет (та же комиссия?), 1% комиссии, многовато по Российсским меркам.
и уж точно для краткосрочных спекуляций мелкими объемами не прокатит.
Т.е. 7 акций, это 1078$ + 1$ КОМИССИЯ. Это где-то 0.09% комиссия.
у них кстати комиссии какие то не очевидные по сравнению с российскими
Я на демосчете пробовал только опционами экспериментировать, там вообще не понял систему, комиссия зависит одновременно от страйка и от даты истечения. Как ее высчитывать, надо долго вникать.
Кроме этого ещё какие-то дополнительные комиссии есть?
А что в IB минимальный лот акций IBM 100 шт? Может это только у IBM так..
А по поводу Спб биржи, смущает что она в России находится и как я понимаю покупая акции вы там владельцем их не становитесь, а владельцем остаётся биржа фактически, т.е. сначала она покупает и перепродаёт вам.
И ещё момент, так и не понял сколько всё таки налог на дивиденды в СПБ бирже, 13% или 30% на самой бирже непонятно написано, в интернете по разному пишут, вы получали дивиденды? Сколько с вас удерживали налог?
По поводу владения, я не интересовался, может ли биржа или брокер давать акции в репо, занимая у клиентов, по крайней мере альфабанк взаймы акции точно не даёт, в шорт не продашь.
То есть если оценивать с точки зрения мошенничества, тот факт, что альфа банк не берет акции у одних клиентов, и не дает другим, дает надежду, что если альфабанк обанкротится, акции останутся записанными на мое имя, и в репо отданы не будут (именно в момент банкротства).
То есть нахимичить может только биржа, что с моей точки зрения совсем уж маловероятно.
Вероятность тогда уж что ИБ обанкротится и акции упадет, тоже есть.
Зато из плюсов (В случае банкротства биржи/ИБ), что в России по крайней мере в разы проще и дешевле свои права защищать, чем в США. Если у Вас там будет всего 10к, то Вам ни ехать туда судиться ни адвоката из него нанимать просто не выгодно будет.
По поводу дивидендов как раз нахожусь в стадии разбирательства этого вопроса.
Пока инфа такая, американская налоговая берет 30% как с ихних нерезидентов. Почему 30% не понимаю. По сведениям того же ИБ если подписываешь форму об избежании двойного налогообложения (а ее подписываешь по крайней мере в альфе) тогда налог должен быть 10%.
Но по факту удерживают всегда 30%.
Мой брокер пока не может дать ответ почему так.
Возможно ошибается ИБ когда берет 10%.
Так как к нам дивиденды приходят уже без налога из США(со слов брокера), в России дополнительно никакой налог не удерживается.
Если бы вы, как физическое лицо, были бы владельцем, то налог бы был 10% в США и 3% самостоятельно нужно уплачивать в России(или не уплачивать, это уже по желанию).
Это все объясняет! спасибо! то есть юридически, с точки зрения самой компании, акции которой я «купил», я и не владелец.
Спасибо, Вы мне реально глаза открыли.
Я думаю, чего мне никак ответить брокер не может.
Вот паззл и сложился.
Кстати, теперь мне и понятно, откуда в стаканах постоянно есть ликвидность, в отличии от стаканов Мосбиржи
То есть, по факту, это признак кухонности СПБ биржи.
Есть над чем поразмыслить
смысл покупки акций с точки зрения инвестора может быть только один — купить долю в бизнесе.
Вы же сами писали, что пробовали заниматься предпринимательской деятельностью? Я тоже, у меня успешный опыт с 93 года, и все еще продолжаю заниматься.
И здесь очевидно — деньги поступают только если бизнес прибыльный. И например я, как владелец своего бизнеса, часть вывожу, а часть реинвестирую. Если с точки зрения вывода — для АО это дивиденды. Они явно не больше, чем доходы по облигациям, а чаще меньше.
Если с точки зрения прироста — это очевидно, здесь только спекулятивный рост.
Вы покупаете не чтоб держать, а чтоб дождаться чтоб этот бизнес вырос, и потом его продать. Для чего еще покупать.
Также очевидно, что иногда бизнес растет, а иногда сокращается. Причем сокращаться может по объективным причинам, которые даже крупнейшие инвестфонды спрогнозировать не в состоянии. Учитывая, что миноритарии вообще никак повлиять не могут на ведение бизнеса, вообще не понятен смысл удерживания акций, после того как они выросли(например если акции выросли на 30%, а сама копания по показателям не выросла, или выросла только на 10%).
Таких примеров много.
Из тех примеров, что я неудачно закупил -
Год назад летом (когда я только начал) купил сургутпреф, башнефть. Именно из за больших дивидендов.
Из за непоняток с дивидендами акции падали — башнефть с 1900 до 1070 (почти вдвое), сургут с 40 до 26.
И та и другая так до сих пор не восстановились.
При этом благодаря активному управлению за этот год я практически отбил убытки, башнефть сейчас стоит 1530, сургут до 32 ходил. Причем я еще заработал на перекладе из сругута преф в сургут обычный, потому что летом дивы были одинаковы по ним, и обычный вырос дороже чем преф (я успел продать префы, когда они еще были дороже обычных, но о дивах уже объявили), после выплаты дивов, как ни странно префы еще подешевели, а обычка выросла дороже префов, я их продал, и снова купил префы. А сейчас префы опять дороже обычки, и я часть продал по 32 примерно, и снова откупился ими недавно.
Вот пример управления, пусть для кого то это топорно выглядит, но зато я отбился по убыткам из за падения стоимости.
Рост или падение своих акций имеет смысл сравнивать с бенчмарком каким нибудь, в данном случае с индексом мосбиржи. Если он за год не вырос (а он по моему не вырос) в среднем по больнице на росте акций ничего не заработаешь по системе купи и держи.
Вы смотрели портфель «русский баффет» ?
Там очень интересные сравнения, тот же портфель купи и держи и портфель с активным управлением.
Тот что с управлением дает бОльшую доходность.
Причем за минусом в долларах.
При этом все комиссии по самим сделкам списываются с рублевого счета.
Я получил ответ от альфабанка, что это из США дивиденды уже такие приходят, ни СПБ ни альфабанк это не удерживает.
Более того, такая запись в отчете (в скобоччках указана сумма удержания) так же выглядит и когда приходят русские дивиденды, это они так отображают когда налог удерживает эмитент.
И еще у меня есть дивиденды американские, где по каким то причинам налог не удержан.
Это к тому, что если бы удерживала биржа СПБ, то налог по идее должен был бы удерживаться в рублях по курсу, и не было бы пробелов, когда налог вообще не удерживается.
По поводу акций в собственности, внутри Российской юрисдикции очевидно, в соответствии с нашими законами что я собственник акций, купленных на СПБ. и в случае чего, в нашем суде можно будет это доказать (если брокер будет сотрудничать и даст доки).
Но вот по поводу записей в реестрах американских компаний (честно говоря, даже не интересовался как у них там это все устроено), теперь у меня большие сомнения.
Условно говоря, приехал я в США, пришел в компанию ИБМ и говорю им что я их акционер. Они реестр открывают. Найдут они меня там, или биржу СПБ? Не уверен, что я буду в реестре фигурировать.
Альфа мозги пудрит, точно — я им вопросы уже несколько раз задавал по этой теме, внятно не отвечают. Это кстати одна из причин, почему думал про ИБ, обидно, то что 20% дивидендов на ровном месте пропадает. Если честно, был уверен что у всех берут 30%.
Получился интересный диалог.
Я задал вопрос о сумме налога. Менеджер не задумываясь ответил что 10%. Я спросил, удерживает кто - брокер Открытие, Биржа СПБ, налоговая США, или эмитент.
Менеджер не задумываясь ответил, что брокер Открытие. Я спросил почему — ведь если брокер Открытие налоговый агент, тогда должен в соответствии с законом именно РФ удерживать именно 13%, как и с российских дивидендов.
После этого менеджер переключился для консультаций с более компетентными сотрудниками.
на 10 минут примерно.
Далее ответил. Он ошибся — все это время он мне объяснял систему при торговле и получении дивидендов при прямом доступе к иностранным торговым площадкам. а не при покупке акций на СПБ.
Если дивиденды приходят через СПБ, то к сожалению — они тоже как и моя альфа — удерживают все те же 30%.
Более того, в ситуации СПБ они даже депозитарную комиссию не берут.
Это означает только одно — с точки зрения регуляторов из США, собственник акций биржа СПБ. Поэтому налог 30%.
И по сути СПБ — это кухня, они продают нам свои акции, и у нас их покупают. И хранят у себя их. И делятся с нами дивидендами.
Меня ввело в заблуждение еще и то, что альфа берет за хранение 0,04% в год от стоимости этих акций. Я думал, что они реально учитываются, что я собственник. А по факту не честно поступают.
Открытие здесь честнее.
Печально
Возможно он еще не получал дивы, просто спросил, и его ввели в заблуждение, там ведь сотрудники коллцентра не особо разбираются в теме, ведь мне они сначала тоже сказали что 10%, а потом выяснилось, что это если покупаешь напрямую через иностранные площадки (эта тема для квал. инвесторов есть в открытии).
На самом деле, я уже уверен, все именно так, как Вы и написали — юр. лицо биржа покупает на себя акции, и в американских реестрах она сидит, как собственник.
Поверю теперь в обратное, если какой нибудь форд мне пришлет выписку, что я акционер и у меня столько то акций.
У нас на рынке кстати, не смотря на отсутствие сегрегированности на депозитарных счетах для мелких инвесторов, в реестрах эмитентов мы точно сидим.
Мне ВТБ присылает обычной почтой всякие уведомления. Хотя акции ихние через альфу покупал.
Я тоже поначалу держал, но за этот год понял, что выгоднее управлять, то есть если дорожает продавать, хотя бы частями.
Вот пример чем те и же фск и россетями. Они сейчас стоят минимально с начала года. Я например россети покупал весной по 80 с чем то копеек. Они ходили до 1.1 по моему, часть я продал. Сейчас опять купил.а если б не продал то так и сидел бы.
С фск похоже, но не так сильно.
Ну то есть, надо отслеживать и ребалансировать
Есть простые правила, не надо лезть в шорты, и не надо брать плечи.
Понятие спекуляций можно растянуть весьма и весьма.
Например, я купил квартиру в 2005 году за 700т.р.
продал, ее в этом году за 2млн. Это спекуляция?
Да, я могу держать ее еще, и сдавать (что я делал до этого 12 лет). Вопрос, держать всю жизнь, или продать все таки?
Так же и с акциями. Когда есть очевидная вероятность, что может подешеветь не лучше ли продать.
Еще один пример, с ВТБ, я покупал акцияя вТБ змиой-весной по 0,7-0,75 примерно (частями). В итоге, после дивидендов в июне я продал большую часть (5млн акций) по 0,64. после того как они пошли вниз я покупаю их сейчас частями с 0,55 до 0,5.
Ну это же очевидно, если бы я в них сидел, я бы убытки получил на 10-15% больше.
Кроме того, не обязатеьно все продавать, при повышении цены можно частями выходить.
4 акции. Одна из них дешевая сейчас — фСК, скорее всего вырастет.
Вторая Юнипро, вроде и дивиденды регулярно платят, и недорогая, но она сейчас дороже на 10% чем была пару месяцев назад, и не факт, что опять не откатится.
Третья МТС, она чего то подросла прилично за год, в отличие от конкурентов мегафона и ростелекома, учитывая что акции в секторах чаще ведут себя как стадо, есть вероятность, что может и подешеветь мтс вслед за остальными(у них же за год плюс 30% абонентов не прибавились, чего они вообще выросли???).
С полюсом тоже самое, лензолото или полиметалл особо не росли, а полюс подскочил на каких то новостях, учитывая, что золото стоило год назад 1100, а сейчас до 1300 ходило и может опять уйти вниз, полюс может подешеветь.
Это я написал к тому, что у Вас диверсифицированный портфель, и если его держать, то так он и будет колебаться в соответствии с индексом биржи. Его обогнать можно только управлением.
И еще идейку подкину. если с точки зрения купи и держи, тогда имеет смысл купить фьючи на индекс. Но не на всю котлету, а именно на столько сколько у Вас акций.
Например у Вас акций на 1 млн, купите 4-5 фьючей (один фьюч стоит примерно 210000). На ГО у Вас уйдет 90тыс примерно .
Освободится 900тыс. на них купите облигации.
То есть, будет гарантированный доход с облигаций = доход с дивов (при том, что не будет риска, что дивы вообще не заплатят), и Вы точно не потеряете на отдельных эмитентах, если у них какие либо косяки возникнут.
Сейчас занимаюсь партнёрским маркетингом.
Пока портфель 5млн, в начале года было ноль. Страх совершить ошибку при выборе точки входа по прежнему есть, поэтому пока по прежнему большие непонятки ))
Портфель кривой конечно, примерно так:
joxi.ru/8AnxoeUq903emO?d=1 + пифы + крипта + недвига.
а квартры — просто однушки под сдачу, но это больше на пенсию, понятно что доходность там никакая
По поводу отнести этим ребятам, моё мнение что закончится всё там очень и очень плохо. Почему такие выводы, сказать не могу, считай что это мои фантазии и догадки.
Будешь в Краснодаре, пиши, может встретимся, интересно было бы пообщаться.
по фонду да, тоже не жду ничего хорошего, но и сумма не критическая для полной потери. Просто не хотелось оставаться совсем в стороне чтобы не было мучительно больно ))
в краснодар не так давно летал, там небольшая тусовка есть по нашему основному направлению)))
у тебя СРА я так понимаю?)
СРа на арбитраже или на своем трафе?)
сам правда не знаю пока поеду или нет, насыщенный на встречи и конфы год выдался)
Как оценишь, на сколько они полезны?
но абсолютно неправдоподобная стори
чтоб женщина хоть что то копила??? да таких нет в природе
чтоб мужик вкладывался в бумажки а не в детей?? или любовниц
Сам решаю похожие задачи, для чего занялся составлением ЛФП — личного фин плана.
Возможно, это за прелелами посто, но есть 2 момента еще, которые на мой взгляд важны:
1. Страхование жизни и здоровья. Нужно и можно в малорисковыми инвестициями совместить!
2. Соотношение активов: баланс рисков меняется во времени. Процент рентных (малорисковых, но и не столь доходных инструментов типа депозитов) все время примерно равен возрасту. То есть если рисковые вложерия (те же акции) резко подросл в цене — балансируй и переложись в рентные!
1. К страхованию отношусь негативно. Если со мной что-то случится, все мои активы перейдут к жене, детям, этого вполне хватит.
Плюс, меня не очень радует мысль, что моя смерть может быть кому-то выгодна.
2. Если у меня к старости будет будет маленький портфель, то — да, я буду думать о минимизации рисков большой части портфеля.
Но, представим ситуацию, что размер капитала большой и для жизни мне нужно всего 1% от него, тогда не вижу смысла перекладывать основной капитал в малый риск, если даже 99% уйдёт в ноль, ничего не случится, у меня останется 1%, на который можно жить.
1. Страхование не только жизни, но и здоровья, потери трудоспособности. Эта та самая подушка безопасности, я бы даже сказал ее первый слой.
2. Необходимо фиксировать достигнутые уровни, снижать риски. Вы взяли очень утрированный пример. Меня этому учил коллега, которыйприщел к этому на своей шкуре: он сначала наторговал удачно столько, что ему как раз бы хватило на полную финансовую независимость. Но с ростом доходов растут и потребности (закон человеческой природы), и он вместо перебалансировки продолжил рисковать. Теперь ученый и сверхплановые доходы перекладывает в другие инструменты.
Выбранный путь инвестирования, конечно, от полной потери страхует, диверсификация по эмитентам, странам и валютам — это очень хорошо. Я сам ищу варианты страновой диревсификации достойные (пока ближе всего к этому ETF от Финэкса, но меня вопрос дивов там пока смущает). Но и диверсификация по типам инструментов не лишняя!
1. Есть банковские вклады, есть облигации, есть дивиденды акций, это всё передаётся по наследству и не требует большое внимания для управления. Это и есть подушка безопасности. Страховка жизнь и здоровье не вернёт, а только деньги, а если деньги есть, зачем страховка? Любая страховая компания может также как и любая другая компания обанкротиться. Вероятность наступления страхового случая по смерти или потери трудоспособности близка у нулю. Да, не ноль, но я не должен уделять слишком много внимание тому, что маловероятно, но даже если что-то случится, считаю голодать семья не будет. — скажите это Баффету. Сколько он тратит на себя и семью от того чем владеет, даже одной десятой процента не тратит и какой смысл тогда ему чего-то беречь и думать о том как не потерять.
1. Не буду настаивать, хотя вопросы наследования весьма непросты. И я не про простое страхование, а про инвестиционное.
2. Я бы с удовольствием довольствовался бы и меньшей долей… от капитала Баффета Но я не профессиональный финансист, в отличие от него, и сравнивать себя с ним не считаю корректным. Он управляет не только своими капиталами, но и акционеров!
Опять же, убеждать не буду, мне повезло, я не на своих ошибках этому научился, а на примере коллеги.