12 июня 2016, 13:24

Ставки по банковским кредитам в США.

Решил проверить под сколько дают там.
Зашел на сайт СИТИ. Ипотека грубо говоря от 3 до 4 процентов, на ремонт дома 4 процента(плавающая, зависит от ставки ФРС) до почти 7 процентов (постоянная)
Персональные кредиты грубо от 9 до почти 17 процентов.
Так что не шибко далеко они от нас убежал.
Так что перестаньте рыдать насчет высокой ставки у нас и низкой у них.

ставка

Капитан Сильвер

Kaliningrad

7 056

с 23 октября 2012

79 Комментариев

Вестников (Витковский)
12 июня 2016, 13:38
Неистово плюсую и вывожу на главную!
+4
Geist
12 июня 2016, 13:47
В штатах не самые низкие ставки, ага. Самые низкие в какой-нибудь Швейцарии наверное.

Типа ипотека под 0,9-1,2% на 99 лет :)
+2
- Лёва Соловейчик
  12 июня 2016, 16:30
  Geist, ну дык у нас-то адепты «стимулирования» требуют, чтобы как в Швейцарии было! -)
  -1
  - Geist
    12 июня 2016, 16:36
    Лёва Соловейчик, ну, 8-10 лет назад в Швейцарии было 4,5-5% годовых. Так что пусть ждут дальше!
    0
Lisyara
12 июня 2016, 13:48
Средняя ставка на 30-летнюю ипотеку на май 2016 3.73% http://www.hsh.com/mtghst/mortgage-rates-by-product/30-Year-FRM/. На 15 лет меньше, в районе 3ех.
+1
- Капитан Сильвер
  12 июня 2016, 13:54
  Lisyara, ага, ошибся. ипотека так и есть.
  От 4 до 7 это на ремонт дома.
  0
GoGo
12 июня 2016, 13:53
А под 17 процентов какие условия?
0
ICEDONE
12 июня 2016, 13:53
так посчитай 3 ляма на 20 лет у нас с 12 процентами и у них. удивишься.
+2
Капитан Сильвер
12 июня 2016, 13:55
online.citi.com/US/Welcome.c
Раздел Lending
0
GoGo
12 июня 2016, 13:56
А кто скажет почему у нас ипотеку под 4% лет на 40-50 не сделают?
Многие потянули бы.
-2
- Geist
  12 июня 2016, 13:58
  GoGo, так инфляция в стране больше 4%.
  +1
  - GoGo
    12 июня 2016, 14:19
    Geist, Ну вот к 2017 году обещают 4%. Ипотека получается тоже будет около 4%?
    Главное успеть купить пока цена на недвижку не стала заоблачной)))
    0
    - Geist
      12 июня 2016, 14:37
      GoGo, ставки по ипотеке обычно выше инфляции. Если им удастся сбить инфляцию до 4%, ипотека должна быть где-то в промежутке 6,5-8%.
      0
    - Лёва Соловейчик
      12 июня 2016, 16:33
      GoGo, залупу тебе на воротник, лох, а не ипотека «около 4%» и «заоблачная цена» на недвижимость =)
      0
- Байкал
  12 июня 2016, 14:32
  GoGo, во сколько надо брать в 10 лет? к 60-ти выплатишь как раз
  +2
  - GoGo
    12 июня 2016, 14:49
    Байкал, Забавно конечно, но такой срок я думаю подразумевает передачу по наследству.
    +2
  - Лёва Соловейчик
    12 июня 2016, 17:06
    Байкал, эта та самая главная причина, по которой все экономические циклы длятся в среднем около 30 лет — если бы не этот естественный ограничитель, то жадные надуватели пузырей обязательно бы растянули срок ипотек на века;-)
    -2
- Лёва Соловейчик
  12 июня 2016, 16:35
  GoGo, «многие потянули бы» — да что ты говоришь?;))
  ну, в этом-то конечно, можно не сомневаться-)
  Остается ответить —
  «Съесть-то он съест, да только кто ж ему даст?» ©
  =)
  -1
- Лёва Соловейчик
  12 июня 2016, 16:42
  Kolego, ++++++,
  этот тот самый простой единственный вопрос, на котором сразу сдуваются и сливаются все бунтовщики против «грабительских процентов" по кредитам, ратующие за «цивилизованные ставки» как в Европах =)
  0
ICEDONE
12 июня 2016, 13:56
у нас платеж 33000 у них 18000 в мес. переплата 1400000 и 5000000 соответственно. в моем понимании разница существенна, вас богатых мне никогда не понять.
+4
- Вестников (Витковский)
  12 июня 2016, 17:13
  Kolego, ну да. Несчастным американцам в долларах кредит приходится гасить, а мы, красавы — в обесценивающихся рублях платим.
  
  0
Warren Warren
12 июня 2016, 13:56
я вот учитывая все девальвации не уверен, что кредит в долларах под 4% дешевле чем в рублях под 15%. У них правда еще вроде бы платежи по ипотеке можно из НДФЛ вычитать.
+3
- ICEDONE
  12 июня 2016, 14:01
  Warren Warren, у нас тоже платежи по ипотеке посфактум можно из ндфл вычесть
  +2
  - And_rey
    12 июня 2016, 14:04
    ICEDONE, не сам платеж а только проценты
    +4
    - ICEDONE
      12 июня 2016, 14:11
      And_rey, платеж это основной долг, т.е стоимость хаты, т.е тоже вычитается в пределах 2 лямов.
      -1
      - sortarray sortarray
        12 июня 2016, 14:15
        ICEDONE,
        платеж это основной долг, т.е стоимость хаты
        
        Вообще, стоимость хаты и основной долг — это разные вещи. Хата может потерять в рыночной стоимости половину, с момента взятия кредита, от этого основной долг не уменьшится.
        0
    - Geist
      12 июня 2016, 14:39
      And_rey, туплю с утра, вы про то же самое написали :)
      0
- nik
  12 июня 2016, 14:14
  Warren Warren, так унас даже в баксах от 10% годовых ставки.
  0
  - nik
    12 июня 2016, 15:50
    Kolego, по текущим ставкам естесно безумие брать ипотеку в баксах. Но если бы ставка в баксах была безрисковая + 2-3%, то почему бы и нет.
    -1
    - nik
      12 июня 2016, 16:21
      Kolego, вопрос в том — почему? ставки привлечения по баксам низкие, а ипотека очень низкорисковый кредит для банка.
      -1
      - nik
        12 июня 2016, 16:30
        Kolego, сейчас обратно идет процесс долларизации экономики и скоро снова большинство будут получать зп в баксах. дураков работать за макулатуру мало.
        0
        nik
        12 июня 2016, 16:49
        Kolego, эээ, ты в каком году родился?)) буквально 10 лет назад зарплаты и договоры в рублях были редкостью. даже в ресторанах и магазинах ценники часто были в УЕ. Лишь в конце 2000-х началась дедолларизация экономики. но сейчас все разворачивается взад и скоро долларизация вернется в том виде, как это было в начале и середине 2000-х.
        -1
        nik
        12 июня 2016, 18:35
        Kolego, очень даже наблюдается. контракты массово уже переводят в баксы. и зп баксовых сейчас гораздо больше, чем несколько лет назад.
        -1
- Лёва Соловейчик
  12 июня 2016, 16:44
  Warren Warren, вы еще сомневаетесь?? =))
  -2
sortarray sortarray
12 июня 2016, 14:05
Вообще это все весьма странно. Вроде считается, что если государственные облигации пользуются спросом, процент по ним понижается, и это отражается на стоимости кредитов для граждан. Именно это считается одной из причин ипотечного бума.

Тем более странно это выглядит учитывая то, что в штатах, вроде, низкая инфляция. При таких цифрах, кажись, у нас кредит брать выгодней чем у них на порядок.
+1
- vlad1024
  12 июня 2016, 14:07
  sortarray sortarray, эти цифры означают закладываемый банком риск. +10% это просто риск на то что каждый десятый кредит не вернет.
  0
  - sortarray sortarray
    12 июня 2016, 14:09
    vlad1024, ну и что? У нас же тоже банки закладывают риски в ставку. В среднем смотрим. Или Вы хотите сказать, что у них кредиты более высокорисковые чем у нас (больше процент просрочек, невозвратов и тд)?
    0
    - vlad1024
      12 июня 2016, 14:15
      sortarray sortarray, что значит в среднем?
      у них процентная ставка 1%, потребительский кредит без обеспечения от 9%, маржа 8%
      у нас процентная ставка 10%, потребительский кредит без обеспечения от 17%, маржа 7%
      риски сопоставимые плюс, минус об этом и говорят.
      +1
      - sortarray sortarray
        12 июня 2016, 14:22
        vlad1024, а инфляцию Вы учитываете? Чем меньше инфляция тем меньше должен быть процент.
        
        потребительский кредит без обеспечения от 17%
        
        В сбере — от 15.9. Думаю есть и меньше, если поискать.
        0
        vlad1024
        12 июня 2016, 14:25
        sortarray sortarray, что значит учитываю? я как раз про то, что условия кредитования что в российских, что иностранных банках примерно сопоставимы, если учитывать безрисковую процентную ставку (инфляцию).
        +3
        sortarray sortarray
        12 июня 2016, 14:33
        vlad1024, а, ну да, но откуда Вы взяли цифру 9 для америки, средняя цифра то другая, ведь ТС пишет что
        
        Персональные кредиты грубо от 9 до почти 17 процентов.
        
        0
        nik
        12 июня 2016, 14:35
        vlad1024, это сейчас, потому что ожидают снижение ставки. раньше, когда ставка безрисковая была 5.5%, проценты по кредитам были примерно такие же как и сейчас. плюс учитывай ставки в баксах, которые унас заоблачные.
        -1
        vlad1024
        12 июня 2016, 14:40
        nik, это сейчас, потому что риски выросли, после 2008 года. У российских банков риски сопоставимые если не больше. При чем тут ставки в баксах? У нас валюта фондирования — рубли, а не баксы, естетсвенно что в случаи санкций и закрытий внешних рынков капитала, ставки по долларовому кредиту в России будут значительно выше.
        +1
        nik
        12 июня 2016, 14:46
        vlad1024, валюта фондирования — баксы. валютных депозитов у нас очень много, а вот с кредитами в баксах ставки какие-то совсем заградительные.
        -1
        vlad1024
        12 июня 2016, 14:58
        nik, политика ЦБ
        0
      - ves2010
        12 июня 2016, 16:57
        vlad1024, ха ха ха… ты про банковский мультипликатор слахал???
        
        на 1 руб капитала банк может выдать 6 рублей… причем все эти 6руб под 20%… итого 120% профита каждый год...
        0
        gr26
        13 июня 2016, 12:19
        ves2010,
        а зачем 6 рублей умножать на 20%?
        +1
  - ICEDONE
    12 июня 2016, 14:12
    vlad1024, ипотечный кредит низкорисҡовый, т.к есть залог который можно забрать и реализовать за 70 про быстро.не в рисках дело, а в том что ставку надо отбивать и депозиты. Если бы несли бабос од 1 процент, то и ставка была бы ниже. а не несут потому что инфляция выше, понизим инфляцию, понизятся кредиты… к это все и ведут… еще пару лет осталось.
    +1
    - vlad1024
      12 июня 2016, 14:17
      ICEDONE, я об этом и говорю, что у нас что у них, маржа банка на ипотеку сопоставимая — 2-3%.
      0
      - ICEDONE
        12 июня 2016, 14:18
        vlad1024, верно
        0
    - sortarray sortarray
      12 июня 2016, 14:18
      ICEDONE,
      ипотечный кредит низкорисҡовый, т.к есть залог который можно забрать и реализовать за 70 про быстро.не в рисках дело,
      
      Угу, основная причина ипотечного кризиса как раз в том, что все(особенно держатели ИЦБ) думали, что ипотека низкорисковая
      +2
      - ICEDONE
        12 июня 2016, 14:19
        sortarray sortarray, там был жесткий пирамидинг. посмотри игру на понижение.
        0
        sortarray sortarray
        12 июня 2016, 14:30
        ICEDONE, я про то, что расчет на то, что заложенное жилье можно продать и поэтому риски маленькие, ошибочен во многом, поскольку это сильно зависит от цен на жилье. Допустим, Вы выдаете лям на хату под залог этой хаты. Проходит время, заемщик некредитоспособен, Вы берете залог, который на текущий момент стоит уже полляма, да вам еще и продать его надо.
        
        А тут еще и все взаимосвязано. Чем больше заемщиков объявляют дефолтов по ипотечным кредитам, тем больше на рынке предложение жилья, и, соответственно, цены падают. Как раз там в момент ипотечного кризиса этот процесс происходил лавинообразно.
        +1
        ICEDONE
        12 июня 2016, 14:52
        sortarray sortarray, у нас все же в большинстве случаев жилье не инвесторское. хотя в чем то ты прав.
        0
Фыва
12 июня 2016, 14:34
а в европе как?
0
- nik
  12 июня 2016, 14:38
  Фыва, в европе отрицательные ставки по ипотеке))
  0
  - Geist
    12 июня 2016, 14:41
    nik, нет никаких отрицательных ставок пока, есть только отдельные случаи, когда такое случалось.
    
    0
    - sortarray sortarray
      12 июня 2016, 14:51
      Geist, правильно ли я понимаю, что под отрицательной процентной ставкой имеется в виду ставка рефинансирования ЦБ? Это ведь не значит, что клиенты банков берут кредиты под отрицательный процент? Или такие случаи тоже были?
      0
      - nevik
        12 июня 2016, 14:57
        sortarray sortarray, гособлигации ряда стран (например, все бундесы до 10 лет) имеют отрицательную ставку до погашения. Это означает, условно, что вы сейчас платите 1003 евро за облигацию, по которой в момент погашения через 10 лет получите 1000 евро.
        
        Второй момент, избыточные резервы комм банков в ECB или BOJ. В этом случае не ЦБ платит банкам по депозитам, а наоборот. ЦБ пытается заставить банки кредитовать клиентов, но банки не хотят брать избыточные риски и соглашаются платить 0,00..-0,3% годовых.
        0
        sortarray sortarray
        12 июня 2016, 15:08
        nevik,
        
        Это означает, условно, что вы сейчас платите 1003 евро за облигацию, по которой в момент погашения через 10 лет получите 1000 евро.
        
        Это купонные облигации, то есть, держатель помимо погашения получает видимо какой-то процент по этим облигациям, надо полагать? Если нет, то тогда вообще непонятен смысл таких бумаг, зачем держателю вкладываться в заведомый убыток
        0
        nevik
        12 июня 2016, 15:19
        sortarray sortarray, я сознательно упростил ситуацию для вашего понимания. Да, купонные облигации, условно с купоном 2% и ценой 111% и сроком 5 лет.
        
        В чем смысл? В отсутствии альтернативных объектов вложений с соответствующим рейтингом и риском. Это политика центральных банков по вытеснению банков из облигаций в кредитование. Но домохозяйства и корпорации не желают увеличивать заимствования из-за неуверенности в будущем. В начале эксперимента ФРС удалось на некоторое время добиться «эффекта богатства», когда домохозяйства увеличили личные расходы на фоне роста стоимости их фондовых активов, но эффект оказался краткосрочным. Сейчас все больше голосов раздается в пользу того, что нулевые и отрицательные ставки оказывают дестимулирующее влияние на потребителя, лишая его уверенности в способности обеспечить догосрочный доход от своих сбережений. В итоге вместо увеличения займов в банках потребители сокращают потребление в пользу сбережения, что еще сильнее подталкивает экономики к рецессии. Если бы ставки выше нуля и существенно, то сберегатели получали бы бОльший доход от своих сбережений и это могло бы придать им уверенности в финансовом будущем и позволить им увеличить расходы в настоящем. Думаю, Йеллен понимает что впереди тупик и поэтому гнет линию на повышение ставки.
        0
        khornickjaadle
        12 июня 2016, 17:07
        sortarray sortarray, Подобный вопрос тоже себе задавал. Не помню, кто конкретно, но как выразился один из инвесторов, покупающий такие бумаги:" Покупаю, потому, что на горизонте 10 лет может быть и положительная доходность". Всё это наводит на мысль, что возможно и то, что доходности облигаций могут иметь ещё большую отрицательную величину.
        0
      - Geist
        12 июня 2016, 15:46
        sortarray sortarray, я не в курсе, как в России, а на Западе есть 2 вида ипотечных ставок: фиксированные и так называемые «плавающие», т.е. привязанные к ставке рефинасирования + бонус банка.
        
        Вот если у клиента «плавающая ставка», а ставка рефинансирования ЦБ становится отрицательной, может сложиться ситуация, когда и «плавающая ставка» приобретет отрицательную величину :) Вот недавно такое произошло в Дании и Швеции, кажется, т.е. технически клиенты начали гасить только «тело» долга по ипотеке, а банки по идее им должны приплачивать.
        
        Я точно не знаю, как они собираются с этим разбираться, думаю, просто введут в ипотечные договоры условия, что ставка для клиента не может упасть ниже 0.
        
        Ипотечный кризис в штатах в 2007-2008-м именно с этим и был связан. Куча клиентов набрала ипотек по низким «плавающим» ставкам (плюс их платежеспособность никто не проверял и выдавали ипотеки до 110% от стоимости), а потом, когда ставки начали расти, а недвига падать в цене — случился кризис неплатежей.
        0
    - Лёва Соловейчик
      12 июня 2016, 17:00
      Geist, там это бывает от того, что у банков на балансе зависает недвижимость и ее надо сбагривать хоть как-то, хотя бы таким образом)
      -2
  - Лёва Соловейчик
    12 июня 2016, 16:59
    nik, это не потому что так должно быть — там это бывает от того, что у банков на балансе зависает недвижимость и ее надо сбагривать хоть как-то, хотя бы таким образом)
    -2
- Geist
  12 июня 2016, 14:42
  Фыва, от страны сильно зависит. Примерно от 0,9 до 4-5% годовых.
  +1
nevik
12 июня 2016, 14:52
www.bankrate.com/

Например, 15 летняя ипотека по фикс ставке с credit score 740+ в районе 3% годовых. Если вы subprime нелегал вам и под 30% годовых не дадут.
0
П М
12 июня 2016, 16:36
цепочка простая: их казначейство берёт в долг под 0.25% годовых (краткосрочные дешевле, долгосрочные 2.45%) соответственно накидывает — и даёт банкам, те накидывают и дают физикам.
а наше казначейство в долг берёт под 10%. вот и не получается у банков меньше 12%
к тому же надо отметить что рынок ипотеки у них больше. тупо населения больше в 2 раза. и дело более налажено. т.е. банки могут делать дискаунт тупо навариваясь на оборотах. (а-ля оптовики против ритейла)

чтоб у нас ипотека подешевела до 4-7%, кто-то должен согласиться давать нашему государству в долг под 2-3% годовых.
что, есть тут желающие?
0
Матвеич
12 июня 2016, 19:46

0
Матвеич
12 июня 2016, 19:52

0
Матвеич
12 июня 2016, 19:56
Автор не особо смотрел ставки)
Недалеко от нас они ушли только по кредитным картам:

goo.gl/2wlTVu

www.bankrate.com/credit-cards/mastercard-cards.aspx?ic_id=home_rate_FunnelWidget_CreditCards_mastercard
www.bankrate.com/credit-cards/visa-cards.aspx?ic_id=home_rate_FunnelWidget_CreditCards_visa
0
Григорий
12 июня 2016, 21:44
При этом у них в долларах.
0
- П М
  12 июня 2016, 22:09
  Григорий, было бы у них в рублях — вообще бы фантастика :)
  0
Альберт
12 июня 2016, 22:20
только вот не забудьте еще приплюсовать обязательную страховку жизни и имущества.
0
nbvehrfr
12 июня 2016, 23:10
Есть такая штука кредит лайн называется. Как раз потреб кредит без карты. Ставка в Канаде 5%. Лимит беззалоговый 60к. ИпотекА 2.5% фикс тоже Канада. Вопросы?
0
Gaski_95
13 июня 2016, 09:44
СБЕРБАНК наш в ЧЕХИИ. Ипотека иностранец от 4,99 % ., местных жителей от 1,89 % .

www.sberbankcz.cz/ru/individuals/mortgage-loans
0
Savin
13 июня 2016, 10:44
чувак загуглил место за бугром где ставки самые высокие и запостил на смартлабе под лозунгом "вот смотрите! да уних такие проценты как у нас!", естественно этот чувак проигнорировал много мест с сша где ставки под 3%...
Неверная выборка + ложное обобщение + жесткий громкий разбор отдельных мелких частей, ооой скукотища
0