Не наклоняйтесь, если рядом финансовые консультанты!

Я периодически посещаю различные сайты околорыночных проповедников, и делюсь на смартлабе своими эмоциями по поводу качества их пиара. К слову, последние семь моих постов набрали в качестве обратной связи более 3500 плюсов (более +500 за каждый).

Симптоматично при этом, что я оказался в черном списке у всех гуру смартлаба: у мартыфея, у волейника, у шадрина, у свиридова, у вишневского, у  юнайтед трейдерз, у арсагеры, у булыгиной и некоторых других. Что кагбэ намекает, что все эти околорыночники неправильно настроены на аудиторию и лишь баном спасаются от справедливой критики, которую я высказываю от имени обычных разумных людей, может быть и строгой, но всегда справедливой.

Сейчас у меня появилось желание написать пару серьезных постов. Недавно я наткнулся на интервью с финансовым консультантом Савенком Владимиром,  которое было приведено на смартлабе:

http://smart-lab.ru/blog/copypaste/258440.php

И понял, что наши околорыночники на самом деле еще белые и пушистые. Вот кто реально пудрят людям мозги – это такие вот савенки.

Владимир Савенок, говорится в интервью, — один из ведущих финансовых консультантов России, гендиректор компании «Личный капитал» и автор нескольких книг по личным финансам.

Я, конечно, не поленился скачать пару книг, и прочитать их, и хочу сказать, что Владимир  поразительно хладнокровен. Такие глупости писать про инвестирование и так цинично водить людей за нос, давая им нелепые советы, — это вам не бабушкину челюсть в мусорном ведре прятать из вредности, это надо иметь характер настоящего шапокляка.

Например, консультант Владимир советует молодой женщине Ульяне, которая имеет основной заработок в семье, оформить страхование жизни – мол, мало ли что с ней случится, муж ведь без нее помрет.

Мотивирует он это тем, что на­копи­тель­ное стра­хова­ние жиз­ни - это ин­вести­ционный инс­тру­мент (что конечно же не так, так как появляется обязательство вносить регулярные платежи несколько десятков лет).

При на­копи­тель­ном стра­хова­нии кли­ент по окон­ча­нии программы по­луча­ет вло­жен­ные средс­тва плюс на­коп­ленный про­цент (в идеале).

Страховую сумму Владимир предлагает  определить как ее заработок за 5 лет, чтобы уровень жизни семьи не снижался и после исчезновения Ульяны из нее. Это 300 000 долларов (5000$ х 12 мес. х 5 лет).

Дальше он убеждает Ульяну, что это выгодно для нее. Сами посудите:

–  го­довой взнос 2742 дол­ла­ра;

–  стра­ховая за­щита – 300 000 дол­ла­ров (дан­ная сум­ма вып­ла­чива­ет­ся нас­ледни­кам в том слу­чае, ес­ли кли­ент ком­па­нии ухо­дит из жиз­ни по лю­бой при­чине);

–  срок дей­ствия по­лиса – 80 лет (до 116 лет).

Круто? Аж до 116 лет застраховал девушку, при норме актуарного дожития 19 лет после выхода на пенсию.

ПРИ ЭТОМ:

Если че­рез 15 лет Ульяна ре­шит, что стра­ховая за­щита ей боль­ше не нуж­на  и захочет забрать деньги, то получит 42 212 дол­ла­ров (АЖ на 1000 долларов больше чем внесла за все 15 лет. +1000 долларов за 15 лет – неплохо? Это +5.5 баксов инвестиционного дохода каждый месяц – гамбургер нахаляву).

Если же Ульяна за­хочет прек­ра­тить прог­рамму че­рез 2 го­да, ком­па­ния ни­чего ей не вып­ла­тит (потеря более 5000 баксов).

Че­рез 5 лет Уль­яна смо­жет по­лучить все­го 3007 дол­ла­ров (то есть  3 тысячи вместо 16 000, которые набежали бы в банке под 5% годовых, если бы она откладывала деньги туда, потеря 13 000 баксов).

Но зато, говорит Владимир, 15 лет вы, Ульяна, были застрахованы на 300 000 долларов, осознайте это. А если с вами что случится, то ваш муж получит 300 000 баксов. Это же хорошо?

Как мы понимаем, муж положит их под 5% годовых в банк и будет припеваючи жить всю жизнь – ясный пень, с Ульяной что-то обязательно случится! Так что для мужа – это конечно же хорошо.

Я уж молчу, что 5 лет – это огромный срок по нынешним временам. 5-10 лет – это срок, за который можно выстроить карьеру, срок, за который сменяется поколение. Нередко за 5 лет люди меняют место и даже страну жительства, работу. Средний брак живет 5 лет.

Офигенный инвестиционный инструмент, который подсаживает человека на периодические обязательные платежи как на ипотеку. А когда в пределах 5-15 лет человек поймет, что это ему не нужно, он сможет выйти из такой страховой программы лишь с убытком или потерей всего инвестиционного дохода.

Понятно теперь, кому это выгодно? Страховой компании и конкретно Владимиру Савенку, который получит огромные комиссионные от компании за такого лоха, помимо комиссионных от Ульяны.

В своей книге Владимир приводит в пример и другого своего модельного клиента: Константин, 55 лет.

Для такого «старичка» важны гарантии получения пенсии. На что Владимир ему посоветовал пен­си­он­ный план зарубежной стра­ховой ком­па­нии на следующих условиях:

— по­жиз­ненные га­ран­ти­рован­ные вып­ла­ты.

— еди­нов­ре­мен­ный взнос 750 000 дол­ла­ров.

Ком­па­ния га­ран­ти­ру­ет ему вып­ла­ту пен­сии в раз­ме­ре 28 593 дол­ла­ра в год (или 2382 дол­ла­ра в ме­сяц). То есть она забирает все его 750 000. И обязуется платить пока он жив около 30 000 в год (примерно 4% годовых от капитала, уже смешно)))

Вот это условия! Актуарный (статистический) период дожития в России – до 79 лет (это оптимистично берем). Константину 55 лет.

За 24 года  страховая компания выплатит ему 686 232, забрав у него же 750 000))). Мало того что 64 000 долларов в карман, так еще и весь инвестиционный доход за 24 года! (при 5% в год это больше миллиона долларов!!).

Вот как надо работать, господа околорыночники!

Запомните, господа савенки: продукты по накопительному страхованию – это не инвестирование, это новые регулярные и долгосрочные обязательства в обмен на будущий возврат – это самое плохое что может быть. Такие продукты надо финансировать только с дохода. Условно, положил в банк на депозит энную сумму, проценты уплачиваешь страховой компании за страховку на случай поломки организьмы. Это еще куда ни шло.