Дмитрий Рогов
Дмитрий Рогов личный блог
18 декабря 2015, 23:08

История о дроблении вкладов и АСВ

Наталья Никольская, адвокат, рассказала на страницах Ведомостей историю, которую тут на Смартлабе стоило бы услышать многим.

Я сделал короткую выжимку:

Некая дама, владелица салона красоты имела почти 4 млн руб. и разместила на депозите в неком банке.
Там предлагали хорошие проценты, девушка-операционистка в банке уверяла, что дела у них идут хорошо. На майские праздники дама спокойно уехала на дачу и вдруг по телевизору увидела сообщение об отзыве лицензии у ее банка. Пришлось прервать дачную жизнь и срочно вернуться в Москву, чтобы попасть в банк.

Милая девушка-операционистка вспомнила недавнюю клиентку и с пониманием отнеслась к ситуации. Сказала, что можно привести еще пять человек, им откроют счета, туда дама переведет по 700 000 руб. со своего депозита и все деньги можно будет получить как возмещение от Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Конечно, все это нужно будет оформить задним числом, до отзыва лицензии.

Помочь даме спасти ее собственные деньги согласились сын, дочь, две соседки и сотрудница – раз банк сам предложил это оформить, значит, все по правилам. Вероятно сотрудница выдала расписку и попросила «долю малую».

Документы подписали в один день. Некоторое время спустя дама, а также сын, дочь и две соседки получили положенные возмещения по вкладам, каждый по 700 000 руб., так что 3,5 млн руб. оказались у нее на руках.


А вот сотруднице страховку почему-то не выплатили… Та написала обращение в АСВ, которое после отзыва лицензии управляло всеми делами в банке. Оттуда пришел ответ, что сотрудница не имеет права на выплату возмещения, поскольку «обнаружены признаки искусственного дробления вклада».

Тем временем к другим доверенным лицам дамы пришли странные письма от АСВ с требованием вернуть полученные 700 000 руб., а вскоре и повестки в суд. АСВ может подавать исковое требование в суд в рамках процедуры банкротства банка.

К адвокату, автору статьи, дама обратилсь позновато. Адвокат пояснил, что вложив 4 млн руб. в обанкротившийся в 2014 г. банк, клиентка могла получить лишь страховку в 700 000 руб., а остальное она должна была потребовать от банка в рамках процедуры банкротства, направив соответствующее заявление во временную администрацию банка или конкурсному управляющему, после того как он признан банкротом.

Провернув операцию с доверенными лицами и дроблением депозита, она создала проблемы своим родным и знакомым, с которых теперь судебные приставы могут взыскивать по 700 000 руб., в том числе продавая их имущество. Дело в том, что в настоящее время сформировалась однозначная практика по делам о дроблении вкладов в судебной системе: подобные операции суды признают недействительными и взыскивают полученное возмещение по вкладам обратно.

Кроме того, дама фактически утратила шансы на возврат денег сверх причитающейся ей страховки, поскольку не успела в срок до 60 дней со дня опубликования сообщения о признании банка банкротом подать правильно оформленные документы в реестр требований к банку. Пока она будет восстанавливать права на свой первоначальный вклад, пройдет установленный законом срок на включение в реестр. Те, кто обращается после этого срока, имеют право на удовлетворение требований лишь после всех остальных кредиторов.

Эта история может принять совсем плохой оборот, если дама не выплатит АСВ деньги за своих родных и знакомых. Тогда они смогут обратиться в полицию с заявлением о ее мошенничестве. И хотя пока неизвестны примеры уголовных дел по таким обстоятельствам, в данном случае уголовное дело может быть возбуждено. Дама потеряет не только деньги, но и свободу по приговору суда, а вместе с ней на скамье подсудимых может оказаться и милая девушка – сотрудница банка, помогавшая дробить вклады задним числом.

После того как апелляционная инстанция оставила в силе решение о возврате страховок по вкладу в АСВ, даме необходимо минимизировать отрицательные последствия и в кратчайшие сроки выплатить требуемые средства обратно. Следует помнить, что с первого дня просрочки возврата средств начисляются проценты в размере средней ставки банковского процента по вкладам физических лиц (устанавливается ЦБ). Правда, при этом возможно также просить суд о рассрочке. Законом не установлено, на какой срок возможно установить рассрочку и под какой процент, фактически на это будет требоваться согласие АСВ.

В рамках исполнительного производства должникам будет ограничен выезд за границу, арестованы все счета, будет распродаваться имущество должников по цене, существенно ниже рыночной.

Но самое главное – в дальнейшем не надеяться на авось и размещать депозиты в банках, опираясь на закон о страховании вкладов.


64 Комментария
  • Marti
    18 декабря 2015, 23:28
    нет смысла вообще сейчас что либо размещать в банках
    • Евгений Черных
      19 декабря 2015, 08:25
      Marti, Согласен. Женщина сама виновата. На проценты повелась. Вот и результат.
    • Сергей Грошев
      19 декабря 2015, 13:39
      Marti, привет!

      Я тоже с августа 11. Антона Кротова помните? Как вообще торговля? 
      • Marti
        19 декабря 2015, 23:57
        tim, да много воды утекло, По разному было. Много перерывов. Сейчас более менее стабильно плюсую.
  • FrBr
    19 декабря 2015, 00:02
    Тогда они смогут обратиться в полицию с заявлением о ее мошенничестве - Так дама мошенницей и является

    Дама потеряет не только деньги, но и свободу по приговору суда, а вместе с ней на скамье подсудимых может оказаться и милая девушка – сотрудница банка, помогавшая дробить вклады задним числом.   я бы добавил бы когорту людей на которых раздробили вклады чтоб было мошенничество совершенное группой лиц по предварительному сговору

    PS 
    Меня конечно улыбают такие опусы попытался наипать, не получилось и сразу в ор — караул правовой беспредел.
    • Лёва Соловейчик
      19 декабря 2015, 00:05
      FrBr, а ты сам-то кто такой, чтобы «добавлять»? — самый говнистый твердый и честный, что ли, тут выискался? -)
      • FrBr
        19 декабря 2015, 00:07
        Лёва Соловейчик, Тыкало спрячь — че хочу то и пишу. Мозги пора включать, а то жить хотим хорошо а думать не хотим. 
        Не самый твердый и честный — но стараюсь по мере сил 
        • Лёва Соловейчик
          19 декабря 2015, 00:16
          FrBr, это ты спрячь, а то высовываешь тут на всеобщее обозрение свое мужское достоинство;-) С мозгами у меня всё в порядке, а вот ты говоришь, «стараешься» — смотри не перестарайся, а то твои честность, твердость и достоинство — воняют, аж песец…
          • FrBr
            19 декабря 2015, 00:18
            Лёва Соловейчик, В черный список добавь и не напрягайся — даже не увидишь что я пишу 
            • Лёва Соловейчик
              19 декабря 2015, 00:21
              FrBr, умиляют меня такие люди, которые предлагают добавить в черный список — почему же сами так не желают делать? — давай-ка лучше ты сам добавь меня — и «тыкать» тебе тогда никто не будет-)
              • FrBr
                19 декабря 2015, 00:25
                Лёва Соловейчик, да мне как то пох, я всех читаю — всем желающим отвечаю, ни на кого не обижаюсь — наверху все равно по своему сортировать будут 
    • Бульдозер
      19 декабря 2015, 00:13
      FrBr, дама ничего не потеряет, кроме денег, если только как дура не признается во всем… деньги ее, она может делать с ними, что хочет. На какие угодно счета переводить, а вот сотрудники банка, да.., для них сложнее.
      • FrBr
        19 декабря 2015, 00:16
        Бульдозер, да может и не будет просто сам подход возмутил: караул меня мошенницей огульно называют. По сути сама вляпалась и остальных вляпала.
        • Бульдозер
          19 декабря 2015, 00:25
          FrBr, по сути, да, мошенничество… но свои кровные выручить хотела)) 
          • FrBr
            19 декабря 2015, 00:27
            Бульдозер, ну да так я понимаю если она вернет деньги АСВ все расходятся мирно но дама не хочет бабло возвращать — в этом затык 
        • Лёва Соловейчик
          19 декабря 2015, 00:30
          FrBr, но ведь действительно огульно. По сути. Это были ее деньги, она хотела получить СВОИ деньги — что в этом «мошеннического»? — она их что, чужие деньги что ли хотела прикарманить? Да, мы все давно знаем про эту практику АСВ по подобным случаям, но суть-то от этого не меняется.
          • FrBr
            19 декабря 2015, 00:33
            Лёва Соловейчик, Сови деньги надо было напрячь мозг и жопу и разложить в разные банки а не в один где хороший процент, как всегда русское Авось пронесет. Я в свое время не поленился и сделал 6ть договоров в 3х банках (тогда еще АСВ  по 700 было). Когда траст накрылся я и мой родственник спокойно получили бабло 
            • Лёва Соловейчик
              19 декабря 2015, 00:50
              FrBr, я прекращаю с вами спорить — вы меня просто уделали. Теперь я всё понял — кто вы такой, и откуда у вас такая твердая позиция; вы разложили свои вклады по нескольким банкам в пределах страх суммы — и теперь считаете себя невъепенно умным и прозорливым стратегом. У меня мозгов нет — я бы никогда до такого не додумался;) И теперь осознание собственной исключительности по этому поводу у вас настолько сильно, что попытки попавших недостойных смердов дробить вклады, у вас вызывают приступ ярости — ведь они посягают на то, чтобы иметь то же, что и вы, в то время как находятся ниже вас рангом (не имеют мозгов разложить по разным банкам) — действительно, пытаются наипать! — за такое хитрожопство надо всыпать жестко! — не только лишить денег, но и — сгноить в лагерях, нах!!=) 
              А вся мораль в чем: разложить свои деньги по разным бакнам в пределах страховой суммы — как мало достаточно некоторым людям, чтобы считать себя умнее, выше и «честнее» других:)
              • FrBr
                19 декабря 2015, 01:00
                Лёва Соловейчик, Неее у меня пукан не от этого задымился. Меня приплющило что когда её поймали начался вопль о правовом беспределе, хотя АСВ предлагает вернуть бабло в АСВ и разойтись мирно. Я даже примерно знаю что будет дальше: она наймет адвоката который будет оспаривать позицию АСВ. В принципе понятно: ставка уголовка — приз в случае выигрыша 4 ляма. Вопрос остальных она утянет или нет и согласны ли они на эту авантюру. 
                Мораль в том что если обосрался сам не вини других.
                Умнее, выше, честнее — стараюсь конешна  
                • Лёва Соловейчик
                  19 декабря 2015, 01:12
                  FrBr, если по делу — то сам старт-пост уже давно (как минимум год как) устаревший баян. И эту тему про дробление люди, следящие за ситуацией давно знают, так что объяснять про «мозги» и прочее здесь не надо. И совершенно ни к чему взгревать кого-либо с уголовкой — они и так неслабо пострадают уже только от того, что им не вернут деньги, им и так плохо. Или вы что, думаете, потерять несколько лимонов — это для них будет недостаточный «урок», надо им добавить и еще  дополнительно «всыпать» уголовку? — ну так это вы уже садизмом страдаете — потому и реакция на вас такая.
                  • FrBr
                    19 декабря 2015, 01:18
                    Лёва Соловейчик, я Считаю что раз она на это пошла то либо она: а)Осознанно взяла на себя риск тогда нехрен выеживатся — верни бабло и расходись пока отпускают
                    б)Она недалекая (а таких кто не может спрогнозировать к чему могут привести те или иные действия довольно таки много) вот для таких недалеких и надо показать весь путь от начала и до конца как в кино завязка-экшн-эпилог. Вопрос кто это будет она или кто то другой  - не важно. Показательная порка для тупых но упрямых нужна.
                    • Лёва Соловейчик
                      19 декабря 2015, 01:31
                      FrBr, это случай б). Однозначный и четкий отказ в выдаче суммы сверх страховой — это вполне достаточная «порка».
                      • FrBr
                        19 декабря 2015, 01:32
                        Лёва Соловейчик, ну в принципе точка зрения одна только инструменты разные. Но если она дальше пойдет в суд блин я бы ей условку впаял 
                        • Лёва Соловейчик
                          19 декабря 2015, 01:41
                          FrBr, вроде одна, да не совсем одна точка зрения — недалекий ты. Сам-то уверен, что твои правильно разложенные вклады не окажутся, например, в «тетрадке», а в момент вложения, допустим, было скрытое предписание цб банку на ограничение по принятию вкладов? — и твои вклады признают «техническими записями по счету», и с выплатой побреют. А я буду говорить — не имел мозгов положить в нормальный банк, а теперь в АСВ обратился — хитрожопит — вообще выипать тебя надо, и срок уголовный влепить!-)
                          • FrBr
                            19 декабря 2015, 01:44
                            Лёва Соловейчик, Чтобы припаять мне уголовку надо доказать факт мошенничества это раз, и если будет тетрадка на мои разложенные вклады то я буду орать «Караул Грабять» вполне обоснованно и сам пойду в ментовку писать заяление 
                            • Лёва Соловейчик
                              19 декабря 2015, 01:51
                              FrBr, ха-ха, ну конечно — у меня-то всё правильно, а все остальные лохи! — мошенничество доказать? — дык элементарно, конечно, мошенничество: ты сам просрал деньги банку, который записал их в тетрадку, а теперь пытаешься стрясти что-то с АСВ, т.е. с государства, что тебе не полагается — наепать, стало быть, хочешь, гнида? — ни фига не выйдет, государственные пацаны тему быстро просекают, и таких собственников, орущих «караул грабят!» не только поставят на место, но и заставят отвечать, по понятиям-)
                              • FrBr
                                19 декабря 2015, 01:55
                                Лёва Соловейчик, 
                                не надо передергивать: в моем случае я выполнил все условия регулятора (700т.р.) и пострадал в результате мошеннических дейтвий банка (тетрадка) 
                                В случае топикстартера она не выполнила условия регулятора (4 000 т.р) и решила быть участником мошеннической схемы 
            • chem1 (Сергей Нужнов)
              19 декабря 2015, 23:31
              FrBr, вообще то Траст жив :)
              • FrBr
                19 декабря 2015, 23:59
                chem1, его отсанировали, год назад было деталей уже не помню но вклад забрал без проблем 
    • Зилл Крокодилл
      19 декабря 2015, 00:21
      FrBr, не несите чушь. Переводить деньги можно куда хочешь. Вкладчики потребуют скорее всго подадут аппеляцию. Перевод денег разрешен. Вклачица просто «подарки знакомым» (Запрещено что-ли дарить деньги знакомым ????? не несите пургу)  сделала или «купила может быть у них что-то» нематериальные активы например.
      • FrBr
        19 декабря 2015, 00:23
        Красная икра, Да деньги никто никуда не переводил как мне видится. Был договор вклада на 4ляма потом этот договор вклада задним числом переделывают на 1400 и добавляют еще 3 договора на 1400 (цифры условные) оформленные на других людей. Приходники договора все рисуется задним числом. Просто видно хвосты нормально не зачистили вот за жопень и взяли
    • Евгений Черных
      19 декабря 2015, 08:25
      FrBr, Полностью согласен. Явное мошенничество.

  • Бульдозер
    19 декабря 2015, 00:07
    История не совсем понятная. Что значит искусственное дробление вклада? То что перевел часть средств на другой счет? Счет на чье имя… на себя, а им кто то распоряжается по доверенности или на другое лицо вообще? Думаю, что все зависит от того, как в этом банке бумажки оформили при переоформлении. А без бумажки ты… известно кто… Хотя в нашем г… е и с бумажкой ты… тоже самое)))) 
    • FrBr
      19 декабря 2015, 00:11
      Бульдозер, У неё был вклад на 4ляма — банк пошел на дно, она прибегает в банк и ей предлагают даватйе мы вам задним числом переоформим ваш один вклад на 6 по 700 у разных людей или сколько там. Вы приведите людей на которых это сделать а там мы уже все сделаем. 
      • Бульдозер
        19 декабря 2015, 00:22
        FrBr, я это понял. Если собственники счета разные люди, то какие вопросы от АСВ? Ну перевел я со своего счета часть жене, часть сыну… просто хотел подарок сделать или должен был, расписку (можно и без нее) предъявляю о долге и  пошли нах. Весь вопрос в том, как в банке это сделали… видимо хреново, раз эта история возникла. Где то, что то недоделали, как обычно.
        • Александр (sm)
          19 декабря 2015, 02:13
          Бульдозер, Дробление было после отзыва лицензии, поэтому у АСВ есть вопросы.
      • Лёва Соловейчик
        19 декабря 2015, 00:26
        FrBr, всё-то ты знаешь; скажи — а мне вот интересно — тебе-то что за дело, что ты такую активность тут проявляешь, в желании еще допинать «добавить» и покарать? -)
        • FrBr
          19 декабря 2015, 00:28
          Лёва Соловейчик, я высказываю свое отношение к ситауции, и считаю что надо показательно жестко выпать особо хитрожопых. 
          • Лёва Соловейчик
            19 декабря 2015, 00:32
            FrBr, охренеть какая блятская хитрожопость — пытаться спасти СВОИ деньги — ух, как жестко всыпать надо! -)
            — а ты стало быть самый честножопый у нас, да?=) 
            слушай, вот все-таки ответь — кто ты сам такой, чтоб призывать кого-то «жестко выипать», а?
            • FrBr
              19 декабря 2015, 00:35
              Лёва Соловейчик, Не пойму сути вопроса «кто ты сам такой, чтоб призывать кого-то «жестко выипать»» я не призываю а говорю как сделал бы я чтоб искоренить проблему максимально быстро 
              • Зилл Крокодилл
                19 декабря 2015, 00:44
                FrBr, вы предлагаете решить проблеммы путем решения ее последствий? Проблемма вообще не во вкладчице. А в работе ЦБ который допустил воровство вкладов и выдал лицензию каком-уто ООО зарегестрированном фз на кого которое стало банком.
                • FrBr
                  19 декабря 2015, 00:52
                  Красная икра, Проблема как осьминог — кучу хвостов имеет. И кроме умышленных серийных вкладчиков (Федоссини писал про отряды гастарбайтеров серийников) добавляются такие вот наивняки, которые задним числом пытаются разрулить свои косяки. Каждое щупальце надо рубить. Среди наивнячков надо парочку взъепать показательно чтоб до остальных дошло чем кончается.  А других надо сажать поголовно.
              • Лёва Соловейчик
                19 декабря 2015, 00:57
                FrBr, в таком случае, хорошо, что от вас мало что (думаю, невелика вероятность ошибиться, если скажу, что — вообще ничего) не зависит. Но как бы то ни было, ваше рвение по поводу того, чтобы донести вашу позицию и ваши советы, на мой взгляд, несколько чрезмерно. Удачи.
                • FrBr
                  19 декабря 2015, 01:02
                  Лёва Соловейчик, даа меня во влась пускать нельзя — я тиран по натуре 
    • Семен
      19 декабря 2015, 00:16
      Бульдозер, абсолютно не понятная, это ж какая упоротая операционистка что бы себе добровольно срок паять да еще и за чужие миллионы=). вообще странновато все это в последнее время…
      • FrBr
        19 декабря 2015, 00:20
        Семен Семечкин, да за откатик да с распоряжения или умолчивания руководства — че не сделать 
  • gluhov
    19 декабря 2015, 00:17
    вообще особенного смысла хранить в одном банке нет — надо делить вклады между несколькими банками.
    • Зилл Крокодилл
      19 декабря 2015, 00:27
      gluhov, и ничего не меняется — тем кто делил по банкам без проблемм выплачивают, а тем кто делил по вкладам в одном банке почему-то нет, не смотря на то, что суть одна и таже.
  • FonSmirnov
    19 декабря 2015, 00:27
    Срач пошёл :-)
  • Маркиз Лафайет
    19 декабря 2015, 02:37
    Традиционное русское «авось». Интересно, в своем салоне она инструменты правильно стерилизует, или также на авось пронесет?
  • 🗝Багатенький Буратина
    19 декабря 2015, 03:55
    Судиться с банком. А крайней сделать сотрудницу за то что ввела в заблуждение по поводу устойчивости банка.
  • novalex
    19 декабря 2015, 05:52
    Нечего деньги в банках держать, иначе ещё и посадят за свои же кровные. Интересная деталь получается: банк получается имеет право обмануть клиента проворачивая свои тёмные делишки и взяв 4 млн. отдать всего 700 тыс., да и то не своих а АСВ, а клиент когда делает всё возможное и возвращает СВОИ деньги, он уже оказывается не свои берёт, а типа у АСВ и потому якобы мошенник!!! А банку пох! По идее надо возвращать вкладчикам ВСЮ сумму вклада, а трясти потерянное с банка как с главного виновного в потере ну или в краже. Иначе само существование и банка, и АСВ у здравомыслящего человека вызывает огромные вопросы.
    • Булат
      19 декабря 2015, 09:47
      novalex, правильно ли я понял, что человек дающий денег банку не обязан просчитывать риски, типа, как само собой разумеется, принес 4 ляма, получишь через год 4,5, вроде как из воздуха? Соотношения риска и прибыли отменили?
      П.С. Люди принимающие решения о размещении 4 миллионов на основе уверений операционистки банка обречены вмазываться в подобное г… но.
      • novalex
        19 декабря 2015, 15:31
        Булат, правильно ли я понял, что банк дающий кредит человеку или левой фирме с улицы не обязан всё перепроверять и просчитывать риски, типа как само собой разумеющееся выдам кому попало несколько лямов под баснословный процент, глядишь вернут потом с огромной прибылью почти из воздуха? А если и не вернут — то пох, типа АСВ расплатится, под шумок и сами скоммуниздим, а кто будет СВОИ деньги на части делить — того АСВ засудит, а нам (банку) вообще фиолетово. 
        П.С. Банки, принимающие решения о грабительской кредитной политике ради сверхжадности, не принимая во внимание экономическую ситуацию в стране, далёкие от понятий патриотизма и нормальной банковской деятельности просто обязаны вляпываться в настоящее г… но и дерьмо. А вот человека должно защитить государство и различные гос.структуры, именно для этого их и содержат на бюджетные, получается на наши с вами деньги. Как-то так.
        • Булат
          19 декабря 2015, 16:18
          novalex, Вы правы в целом, но ситуация когда я хочу дать денег банку существует безотносительно экономической конъюнктуры и степени патриотизма банков. Такая ситуация требует о меня взвешенности решения. Я не защищаю банки или государство. То что банк должен оценивать риски не означает, что с меня эта ответственность снимается.
  • cyber_trade
    19 декабря 2015, 08:43
    А вот адвокат похоже так не считает )))
  • Саня
    19 декабря 2015, 14:49
    сама виновата
  • Игрок на Бирже
    19 декабря 2015, 20:11
    Сейчас подняли до 1400к или 1500к?
  • Neptun
    19 декабря 2015, 22:14
    1.4

Активные форумы
Что сейчас обсуждают

Старый дизайн
Старый
дизайн