Что делать,если"проблемным"стал банковский кредит?

Иногда случается, что по тем или иным обстоятельствам вы не можете вернуть деньги, которые взяли взаймы. С родственниками и друзьями мы как-нибудь можем договориться: объяснить ситуацию, попросить «войти в положение». Но что делать, если «проблемным» стал банковский кредит?
В первую очередь, не паниковать и не бояться. Во-вторых, запомните: любой банк заинтересован в возращении ресурсов, переданных своему заемщику, а не в отъеме у последнего квартиры, машины и всех оставшихся сбережений.
Если у заемщика, действительно, возникают серьезные проблемы по кредитным обязательствам, финансовые учреждения стремятся урегулировать ситуацию и используют разные механизмы для решения проблем, из которых коллекторы или суд — крайняя мера. При этом очень многое зависит от вашей готовности вести диалог и заниматься восстановлением своей платежеспособности.
Если вы оказались в трудном финансовом положении и выплаты по кредиту стали для вас обременительными, обратитесь в ближайший офис своего банка. Там предложат возможные пути решения проблемы — программы реструктуризации.
Реструктуризация дает возможность избежать ухудшения кредитной истории заемщика, позволяет погасить просроченную задолженность и облегчить нагрузку платежеспособности от одного до 12-ти месяцев.
Ошибочно будет рассчитывать на то, что реструктуризация будет бесконечной и что долг по кредиту спишут или простят. Реструктуризация не для «ленивых заемщиков», а для тех, кто активно в течение года занимается поиском новой работы и восстановлением своей платежеспособности.
В случае если ваш кредит залоговый (например, ипотека), то программы реструктуризации серьезным образом увеличивают шансы оптимистичного развития ситуации. Во-первых, заемщик избегает риска потери квартиры (продажи заложенного имущества банком через суд).
Во-вторых, заемщику экономически более выгодно пользоваться стабилизационным займом/кредитом, поскольку проценты по стабилизационному займу/кредиту гораздо ниже пеней, начисляемых на просроченную задолженность согласно условиям ипотечного кредитного договора. В третьих, вы сохраняете свою кредитную историю и сможете в дальнейшем кредитоваться на выгодных условиях.
Чтобы кредитные обязательства никогда не переходили в категорию «проблемная задолженность», достаточно соблюдать несколько простых правил.

Во-первых, при получении кредита необходимо адекватно оценивать собственные силы. Во-вторых, в семье всегда должна быть «подушка безопасности» в размере двух-трех месячных доходов. Тогда даже в случае временных финансовых проблем вы сможете исполнять свои обязательства перед банком.
Страховка — вот еще о чем стоит подумать при оформлении кредита. Некоторые заемщики воспринимают страхование только как попытку банка увеличить доходность кредита. Однако, читая основания, которые заемщики указывают в качестве причины выхода на «просрочку», чаще всего мы встречаем потерю работы и проблемы со здоровьем. Именно эти риски можно «свести на нет» с помощью страховки. Да, кредит будет стоить несколько дороже. Но мы, почему-то не задумываясь, страхуем автомобиль и совсем не думаем о собственной жизни и здоровье. Это как минимум недальновидно. Особенно если вы — главный кормилец в семье.
Оценивайте возможные риски еще до того, как оформить кредит. И если вы неожиданно оказались в затруднительном финансовом положении, будьте готовы к диалогу с банком. Видя вашу готовность, кредитное учреждение всегда пойдет навстречу и предложит варианты решения проблемы.

Александр Пахомов, вице-президент, директор департамента проблемных активов ВТБ24