Россияне стали чаще тратить, а не копить. Я посчитал, во что обходится эта привычка

Привет, инвесторы, рантье и все, кто хоть раз откладывал деньги с зарплаты! ЦБ опубликовал свежий опрос, согласно которому россияне заметно охотнее тратят, чем копят. Ставка 14%, вклады еще платят, ОФЗ дают под 17% — а народ идет в магазин. Давайте разбираться, что происходит и сколько стоит такое решение. Погнали!

👋 Кому тут ничего не мешает копить?

Меня зовут Лекс, и я веду канал «Пассивный доход» — подписывайтесь.

Моя стратегия — доходная: я инвестирую в то, что приносит живые деньги уже сейчас, а не мифические иксы «когда-нибудь». Так сказать регулярный пассивный доход. Если коротко — дивидендные акции, корпоративные и государственные облигации, фонды недвижимости с выплатами.

Раз в месяц пополняю портфель на 30 000 рублей — бюджет пока позволяет только так, но регулярность — наше все 💪 Моя главная цель — получать денежный поток любыми способами. Все мои пополнения, покупки и полученный пассивный доход можно увидеть в моем публичном портфеле.

Что за исследование?

Каждый месяц по заказу Банка России «инФОМ» опрашивает не меньше 2 000 человек по всей стране. Спрашивают про цены, ожидания и деньги. Опрос проводили с 5 по 15 октября. Согласно последнему опросу, россияне стали чаще тратить, а не копить.

Ого, а вот еще посты, которые вам понравятся:

• Пассивный доход превысил 52 000 рублей в год. А за октябрь вышло 5 069 рублей
• Отчет по портфелю за октябрь. Ого, вышел в плюс! Пассивный доход вырос еще сильнее!
• До 16,8% годовых с рейтингом AAA. Смотрим самые доходные облигации от самых надежных компаний под пассивный доход 
• ТОП-6 самых доходных ОФЗ под пассивный доход. Доходность снизилась, но остается хорошей
• Сбер выкинул Хэдхантер из топа акций, а я его держу. Сверяю свой портфель с новым ТОП-9

Копить или тратить?

49,3% — предпочитают копить (минус 3,6%, было 52,9%)

За месяц «копильщиков» стало заметно меньше. Видимо, после летних отпусков и осенних счетов за ЖКХ откладывать стало нечего.

32,7% — предпочитают тратить (плюс 4,3%, было 28,4%)

Каждый третий решил, что деньги нужно тратить здесь и сейчас. Логику понять можно: если ждешь, что цены вырастут, то лучше купить сегодня. Но такое «сбережение на покупках» работает только с тем, что вам и правда нужно.

39% — хранят сбережения в банке (минус 2%, было 37%)

36% — держат наличными (минус 2%, было 38%)

Наличные под матрасом при ставке 14% выглядят как самый надежный способ гарантированно терять деньги. Хорошо, что таких становится меньше.

А что с инфляцией?

• Ожидания на год вперед: 13,2% (было 14,2%)
• Ощутимый рост цен за год: 14,5%
• Официальная инфляция: около 6,8%

Люди ощущают рост цен вдвое сильнее, чем показывает Росстат. Чаще всего жалуются на ЖКХ, яйца, мясо, овощи и бензин. Интересно, что у тех, у кого есть сбережения, ожидания 11,6%, а у тех, у кого их нет, — 14,6%. Когда есть подушка, и цены пугают меньше. Это не про экономику, это про спокойный сон.

Я посчитал, сколько стоит «потратить»

Допустим, вы каждый месяц можете отложить 30 000 ₽, как я. И вкладываете их под 15% годовых — примерно столько сейчас дают длинные ОФЗ и надежные облигации. Купоны реинвестируете.

Через 10 лет у вас будет капитал в ~8,26 млн ₽ или ежемесячный пассивный доход ~89 800 ₽ чистыми. Если доходность снизится до 12%, то выйдет ~6,9 млн ₽ и ~60 000 ₽ в месяц. Тоже неплохо.

А если эти 30 000 ₽ каждый месяц тратить? Через 15 лет — ноль капитала и ноль пассивного дохода. Зато, может быть, новый телефон каждый год 😄

А как у меня?

Я начал копить в июле 2025 года. Вложил уже более 400 000 ₽, и портфель приносит более 50 000 ₽ пассивного дохода в год, более 4 300 ₽ в месяц. Немного? Да. Но это деньги, которые приходят без моего участия, и с каждым месяцем их становится больше. Мне не приходится выбирать «копить или тратить» каждый месяц: 30 000 ₽ уходят в портфель в день зарплаты, а живу я на остаток. И так каждый месяц.

Что в итоге?

Желание тратить растет, когда люди боятся инфляции, когда становится неспокойно и когда они перестают верить в деньги предпочитая их чему-то более материальному. Но лучшая защита от инфляции — не новый телевизор или мультиварка, а капитал, который сам приносит деньги.

Я не призываю отказаться от всего и жить на гречке. Тратить нужно — на себя, на семью, на впечатления. Но если сначала откладывать, а тратить остаток, а не наоборот, то уже через 10–15 лет можно спокойно получать вторую зарплату. Ту самую, от Минфина и дивидендов.

А вы в каком лагере? Копите или решили, что сейчас выгоднее тратить? И что должно случиться, чтобы вы начали откладывать?

Я открыто публикую все свои сделки, вы можете их видеть в моем публичном портфеле! Чтобы ничего не пропустить, подписывайтесь на мой великолепный MAX-канал и/или телеграм-канал, если вам интересен путь инвестора и то, как обычный человек идет к регулярному пассивному доходу.

Мои ссылки: MAX — мой основной канал | Телеграм | Смартлаб | Дзен | Публичный портфель