ЦБ с октября 2026 года отменит контроль целевого использования потребкредитов до ₽1 млн, снижая нагрузку на банки — Ведомости

Банк России намерен существенно снизить регуляторную нагрузку на кредитные организации при работе с небольшими целевыми потребительскими кредитами. С 1 октября 2026 года банки смогут не контролировать фактическое использование средств, если совокупный объем целевых ссуд на одного заемщика не превышает 1 млн руб. Проект соответствующего указания опубликован Банк России.

Целевые кредиты предполагают выдачу средств на конкретные нужды — например, обучение, ремонт или покупку техники, тогда как ипотека и автокредиты дополнительно обеспечены залогом. В отличие от нецелевых ссуд, по таким займам банки обязаны проверять, что деньги расходуются строго по назначению, поясняют в Газпромбанк. Именно этот контроль и станет необязательным для небольших по размеру займов.

По данным Frank RG, в 2025 году банки выдали кредитов наличными на 3,5 трлн руб. при среднем чеке 181,3 тыс. руб., а POS-кредитов — на 277,6 млрд руб. со средней суммой 74,4 тыс. руб. В то же время ипотека и автокредиты значительно превышают лимит в 1 млн руб.: средний размер ипотечной ссуды в декабре составил 4,97 млн руб., автокредита — 1,49 млн руб., поэтому новые послабления на них не распространяются.

Как отмечает представитель ЦБ, контроль за целевым использованием небольших необеспеченных кредитов не улучшает качество оценки риска, но создает существенную операционную нагрузку. Административные издержки на проверку документов нередко сопоставимы с потенциальными потерями, тогда как повышенного кредитного риска такие ссуды, как правило, не несут. При этом требования к оценке платежеспособности заемщика на этапе выдачи кредита сохраняются в полном объеме.

Нововведение будет применяться ретроспективно: послабления затронут не только кредиты, выданные после 1 октября 2026 года, но и действующие договоры, если они укладываются в лимит. Часть других изменений, включая новые подходы к формированию резервов по портфелям однородных ссуд, ЦБ планирует ввести позднее — с 1 июля 2027 года.

Эксперты считают, что мера упростит работу банков, ускорит выдачу кредитов и потенциально может снизить их стоимость для заемщиков, не создавая при этом дополнительных рисков для финансовой системы.