Мои инвестиционные фейлы

Я занимаюсь инвестициями с 16 лет — с 2003 года. До 18 лет я вкладывал деньги оформляя всё на маму или дедушку.

Недавно я писал про Правило 1%. И сейчас я хочу показать, что было бы, если бы я ему следовал с самого начала и как к нему пришёл.

Началось всё с кредитных кооперативов. В то время по ним проценты были намного выше, чем в банках. И в то время они не были пирамидами, как большинство КПК сейчас.

Но вести историю своих вложений я начал только с декабря 2007 года.

В то время фондовый рынок долгое время бурно рос и я уже представлял, как моё состояние будет дальше увеличиваться вместе с ним такими же темпами. Как отбирать акции я не знал и решил вложить деньги через ПИФ.

Мой выбор пал на КИТ — индекс ММВБ и Альфа-Капитал Металлургия. Металлурги росли сильнее всех. Естественно я купил их. В эти фонды было вложено 79% от моих денег.

Как теперь уже понятно, я купил акции на самом максимуме рынка. В январе добавил в портфель телекомы. В апреле 2008 я зафиксировал небольшой убыток и в кризис 2008 года вошёл только в ПИФе Альфа-Капитал Металлургия на 7% от капитала.

Мои убытки составили около 10%, ну или 7-8% от капитала.

Пока мой металлургический ПИФ отвесно падал вниз, я читал различную литературу. Мне попалась на глаза книга про выбор паевых фондов. Всё прочитанное можно уместить в одно предложение — выбирай фонды не по доходности, а по Шарпу.

На тот момент самым крутым фондом по этому коэффициенту был Гранат.

В октябре 2008 я купил его паи. Момент покупки был уже не таким плохим. В него я вложил 16% от капитала. Но пайщики начали выводить оттуда деньги, а фонд в первую очередь продавал ликвидные активы. В фонде остался только какой-то шлак.

В январе 2011 рынок уже имел большой плюс к точке фонда. Фонд же только выбрался из убытка. Никакой Шарп ему не помог. Вывел деньги я из него в январе 2013, когда уже отчаялся на нём заработать. Убыток составил 16%, примерно 3% от капитала.

Альфа-Капитал Металлургия упал на 58% — 5% от капитала. Деньги в нём лежали около 5 лет.

В апреле 2014 года я вложил 13% от капитала в кредитный кооператив Хлебороб. В марте 2015 на владельца завели уголовное дело по мошенничеству. Все деньги я потерял.

За 10 лет это был первый случай, когда КПК оказался пирамидой.

В мае 2016 года я потерял ещё 7% от капитала в КПК Первая Городская Сберкасса.

После этих случаев я ввёл правило не вкладывать более 1% в новый инструмент.

В то время я занимался сайтами. Делал/покупал сайты под рекламу. В ридере Топсапы увидел пост о создании инвестиционного сообщества СайтБрокер. Инвесторы перечисляли свои деньги Алексу. Он их кидал в общий пул, покупал сайты и размещал рекламу. Всё делилось пропорционально вложениям.

В соответствии с правилами я вложил туда только 1% от капитала. В феврале 2018 года я закинул на пробу 50 тысяч рублей. И видя доходность по 5-10% в месяц активно наращивал вложения. На максимуме было около 400 тысяч.

В какой-то момент сайты начали умирать. Некоторые инвесторы начали выходить и Алекс деньги с продажи сайтов пускал на выплаты. Сайты похуже продать по нормальной цене не смог, а деньги они в таком объёме уже не качали. Оставшиеся инвесторы получили копейки с продажи оставшихся сайтов.

Потери были около 3% от капитала.

Тогда я добавил правило добавлять по 1% не чаще раза в год.

После этого случая больше никогда критичных потерь капитала не было. Я смело пробовал новые инструменты не боясь больших потерь.

Из вложений с доходностью ниже ключевой ставки:

• Smally.
• MoneyFriends.
• Penenza.

Неудачные:

• HTX — вложил 1%. Закрылись в следующем месяце.
• Karma — были потери около 30%.

Успешные:

• Jetlend — 3 года обгонял ключевую ставку и я вкладывал по 1% 4 раза. На 4 год доходность стала ниже инфляции. Пока держу. Надеюсь на улучшение ситуации. Они сказали про новую риск-модель. По цифрам статистики видно улучшение. Посмотрим на итоги года. В этом году не добавлял денег.
• Lendly — увеличивал вложения 4 раза по 1%. Среднегодовая доходность 16,6%. Лучшая из опробованных краудлендинговых платформ.
• ОзонИнвест — был неплохой проект, но сказали, что будут выдавать займы сами.
• СберКредо — тоже был неплохой сервис от Сбербанка.
• Zaymigo — приносили хорошую доходность. Им пришлось прекратить работу из-за новых законов. Как МФК работают до сих пор и принимают вложения от 1,5 миллиона.
• Right — успешный сервис для вложений в фондовый рынок. Ушёл от них после того, как начали брать комиссию в 2% в год.

Я как-то считал статистику доходности моих инвестиций. Если считать все мои фейлы, то получается, что если бы я всё это время просто инвестировал в депозиты и отводил на тесты только 1% от капитала, то мой капитал был бы сейчас намного выше.

На фондовом рынке я начал зарабатывать больше индекса только после того, как сделал свою первую стратегию протестированную на истории.

С помощью Правила 1% я могу смело проверять новые инвестиционные инструменты. В удачные инструменты каждый год я увеличиваю вложения.

Таким образом я могу находить интересные инструменты с повышенной доходностью, вкладывая в них всё больше и больше и не теряя много денег на неудачных вложениях.

В итоге я могу создать высокодиверсифицированный портфель, не ограничиваясь только фондовым рынком.

Телеграм: https://t.me/blog30mln