443 тысяч пассивного дохода в месяц, инфляция и Jetlend

По последним данным Росстата средняя зарплата за декабрь 2024 года — 128665 рублей. Традиционно в последний месяц уровень зарплат резко растёт по сравнению с остальными. А на сумму моего пассивного дохода в средних зарплатах влияет негативно.

Если по средним зарплатам ноября я имел 4,68 средних зарплаты в месяц, то сейчас только 3,3. Я планирую перестать заниматься бизнесом при достижении пассивного дохода в 20 средних зарплат.

На следующей диаграмме сколько средних зарплат я скопил.

Видите насколько просел столбик на диаграмме.

Мой пассивный доход, если бы я вложил деньги под текущую ставку в 21% годовых составляет 443 тысячи рублей в месяц. На 5 тысяч больше, чем в прошлом месяце и достиг своего максимума. Пассивный доход вырос из-за роста капитала. С началом снижения ключевой ставки пойдёт падение. Надеюсь оно будет скомпенсировано ростом портфеля.

Мой доход в средних зарплатах.

Решил посчитать примерную доходность моего инвестиционного портфеля.

Текущая среднегодовая доходность по моим стратегиям:

• Спекулятивная — 33,7% годовых (с конца июня 2019 года). Инфляция за этот период 7,8% годовых. Индекс 10,6% годовых.
• ADX — 55,8% годовых (с конца декабря 2013 года). Инфляция за этот период 7,8% годовых. Индекс 14% годовых.
• Моментум — 22,6% годовых (с конца декабря 2012 года). Инфляция за этот период 7,4% годовых. Индекс 13,4% годовых.
• Дивидендная — точных исторических данных рассчитать не смог, но приносит доходность примерно, как Моментум.

Мой капитал разделён по стратегиям: Спекулятивная и ADX по 10%, Моментум и Дивидендная по 40%. Учитывая эти данные в среднем портфель на фондовом рынке приносит 27,03% годовых.

По стратегиям ADX и Моментум 100% времени нахожусь в акциях. По Дивидендной и Спекулятивной часть времени нахожусь в облигациях. Это сделано специально, чтобы в некоторые моменты до 50% от портфеля я был в облигациях. Таким образом получается не сильно терять при падениях рынка и неплохо на них зарабатывать.

По краудлендингу сейчас использую две платформы: Jetlend и Lendly.

• Jetlend — 13,4% годовых (с конца декабря 2020 года). Инфляция за этот период 9,7% годовых. Индекс 7,1% годовых.
• Lendly — 16,6% годовых (с конца июля 2023 года). Инфляция за этот период 10,3% годовых. Индекс 10,2% годовых.

В среднем краудлендинг приносит 15,32% годовых.

В крипте держу деньги не постоянно. Закупаю на дне, продаю на пике. Доходность подсчитал примерно с учётом времени, когда нахожусь в кэше.

Крипта — 52% годовых.

Сейчас у меня следующий состав портфеля.

Получается средняя доходность моего портфеля 29,53% годовых. Консервативно возьмём 25%. Инфляцию опережаю как минимум в 3 раза.

Когда дойду до пассивного дохода в 20 средних зарплат, то дохода буду тратить, а половину реинвестировать. Таким образом мой доход будет постоянно расти с учётом инфляции.

Телеграм: https://t.me/blog30mln